Подавляющее большинство финансовой литературы связано с тем, когда покупать акции и как получить сделку. Предположение, похоже, заключается в том, что время на продажу не требует объяснений. Правда в том, что продажа так же важна и интенсивна, как и покупка. В этой статье мы рассмотрим основные моменты, которые вы должны учитывать при продаже инвестиций.

Причины для продажи
В целом, инвесторы хотят компенсировать прибыль, пока не смогут реализовать их в более низкой налоговой шкале. Например, если вы набираете прибыль, например, инвестиционный доход будет облагаться налогом более строго, чем когда вы на пенсии. Следовательно, есть только несколько причин для продажи до этого времени.

Самая распространенная причина - настроить свой портфель. Существует много причин, по которым портфель может стать несбалансированным или неуместным для ваших целей инвестирования. Это может быть изменение образа жизни, такое как брак, развод, выход на пенсию, рождение ребенка или просто случайная концентрация капитала в одном секторе.

Размещение всех ваших акций в одном секторе - или даже наложение всех ваших денег на определенный уровень риска инвестиций - опасная игра. Диверсификация обычно сводит на нет вероятность того, что вы сразу потеряете все, но вы должны быть осторожны, чтобы не переусердствовать, что будет препятствовать росту вашего портфеля. Когда ваш портфель должен быть диверсифицирован или, в случае чрезмерной диверсификации, переориентирован, цель состоит в том, чтобы как можно меньше сборов и налогов при внесении изменений. Мы посмотрим, как это сделать в ближайшее время.

Другая причина для продажи инвестиций заключается в том, чтобы высвободить капитал - будь то первоначальный взнос на дом, финансирование вашего нового бизнеса, оплата крупной операции или отпуск. Лучший способ освободить капитал - это реализовать убытки, чтобы компенсировать ваши выгоды. Если у вас есть две инвестиции - одна из которых имеет прибыль, а другая, которая понесла убытки, вы можете продать их, чтобы избежать общей прибыли, которая является жертвой налога на прирост капитала.

Если вам действительно нужны деньги, не позволяйте налогам удерживать вас от продажи. Если ваш единственный вариант - это кредит, тогда вам лучше поесть, проклинать правительство и сэкономить годы на долгах с высокими процентами. С точки зрения привлечения капитала, не забудьте рассчитать, сколько вы будете платить в виде налогов и сборов, и убедитесь, что у вас будет необходимая сумма, когда все будет сказано и сделано.

Причины не продавать
Продажа из-за плохой четверти или грубый год является одной из худших причин для продажи инвестиций. Предполагая, что должная осмотрительность была сделана, и инвестиции являются обоснованными, плохие кварталы - это когда вы должны покупать больше. Провалы в цене солидной компании могут быть вызваны любым количеством факторов, не связанных с деятельностью компании, таких как общенациональная коррекция, медвежий рынок, слухи или паника инвестора - просто назвать несколько.Если вы отреагировали после на плохую четверть, вы реагируете на старую информацию - ущерб уже сделан, и ремонт продолжается. Немножко стоицизм будет иметь большое значение для укрепления вашего портфолио и ваших навыков в качестве инвестора.

Другой сомнительной мотивацией для продажи является выгрузка или наложение на наследственные инвестиции. Инвесторы часто чувствуют себя менее благоприятными по отношению к этим инвестициям, потому что они не выбирают их и в результате более жестко реагируют на колебания цен, чем в других обстоятельствах. Однако, когда вы наследуете акции, предыдущие приросты капитала стираются. Это означает, что даже если акции остаются застойными, у вас все еще есть источник капитала без налогов, за который вы ничего не платили. Если они уменьшатся в цене, вы получите списание налогов вместе с капиталом от их продажи. Если они повышатся, вам нечего жаловаться. Однако, потому что у вас есть дойная корова, не означает, что вы должны убить ее. Держитесь унаследованных акций, пока они вам не понадобятся, или передайте их на себя.

Механика продажи
Первое, на что нужно обратить внимание при продаже инвестиций, - это сборы, которые вам придется заплатить. Если вы используете брокер или владеете акциями в брокерской фирме высокого класса, нет ничего, что помешает вам перевести их в брокерскую фирму скидок, чтобы ограничить ваши сборы и увеличить прибыль.

Налоги - ваша следующая забота. Мы уже обсуждали баланс ваших прибылей и убытков, чтобы свести к минимуму ваши налоги. Последним кроликом, который выйдет из шляпы, является искусство указания акций. Продажи сначала в первом (FIFO), если не указано иное. Для инвестора со стабильным портфелем метод продажи FIFO может быть невыгодным с налоговой точки зрения. Вы всегда хотите продать акции, за которые заплатили больше всего, и отложить выполнение большей доли прироста капитала на более дешевых акциях столько, сколько сможете.

Предположим, что у вас есть портфель часов, где вы покупаете 50 акций вымышленной фирмы под названием Harry's Edible Life Preservers Inc. (HELP) каждый год. В течение четырех лет вы платите соответственно 10, 15, 20 и 15 долларов США за акцию.

Вдруг вам понадобится 1 200 долларов за чрезвычайную ситуацию, и так получилось, что акции Гарри находятся на рекордно высоком уровне в 25 долларов. Вы решили продать 50 акций. Выбрав акции, которые вы заплатили больше всего - за $ 20, вы можете уменьшить сумму прироста капитала и, как следствие, сумму налога, которую вы платите. Для этого вам необходимо определить акции на дату покупки или цену покупки, когда вы разместили свой заказ. Еще раз, вы хотите сохранить акции, которые выиграли больше всего, сколько сможете, а затем вы можете получить наличные при выходе на пенсию или в тяжелом году.

Заключение
Продажа инвестиций - это как покупка одного - вы должны убедиться, что он соответствует вашим инвестиционным целям, а затем выполните свою должную осмотрительность. После того, как вы решили продать инвестиции по правильным причинам - либо сбалансировать свой портфель, либо освободить необходимый капитал, задача сводится к минимизации сборов и налогов.Ваши сборы лучше всего найти, найдя хороший брокерский скидка для работы, и ваши налоги можно держать под контролем, одновременно реализуя прибыль и убытки, а также определяя акции. Инвестирование - это не просто знать, когда продавать, но и почему и как продавать.