В каждой отрасли есть свои яркие звезды и плохие яблоки. Ипотечная индустрия не является исключением. Для большинства потребителей ипотекой будет самая большая покупка, которую они совершают в своей жизни. Это делает выбор правильного ипотечного кредитора еще более важным. Откуда вы знаете, какие компании избегать? Ищите эти контрольные знаки.

Знаки мошенничества

1. Не принимая во внимание вашу способность платить

Ваш платеж по ипотеке должен составлять не более 28% от вашего валового ежемесячного дохода. Работа ипотечной компании не сводится к созданию вашего домашнего бюджета, но у него должно быть много вопросов относительно ваших финансов. Если это не так, это, вероятно, не компания, с которой вы хотите иметь дело.

2. Не получение опции для покупки очков

«Точка» или «точка скидки» - это как предоплата вашего ипотечного интереса. Заемщики покупают пункты, чтобы снизить сумму процентов, которую они будут платить по кредиту. Ваш кредитор должен дать вам возможность снизить процентную ставку за счет покупки очков.

3. Чрезмерные расходы по займам

Многие из расходов по кредиту фиксируются независимо от того, сколько вы занимаете. Для большей ипотеки ожидайте, что стоимость закрытия вашей ипотеки будет составлять от 2% до 5%. Если вы занимаете менее 150 000 долларов США, расходы могут превысить 5%. Некоторые кредиторы будут оплачивать расходы в виде кредита в виде более высокой процентной ставки, но кредитор должен четко рассказать об этом вам. Всегда говорите с несколькими кредиторами об общей стоимости кредита, который они предлагают. И если затраты превышают 5%, спросите, почему, прежде чем согласиться на кредит.

4. Предоплата Штрафы

Кредиторы не должны взимать штраф, если вы погасите кредит раньше. Недобросовестные кредиторы могут взимать штраф в размере до 5% и более. Эти сборы теперь незаконны в домах, занятых владельцами. Если вы это видите, кредит определенно является мошенничеством.

5. Брокеры и кредиторы, которые не ясно раскрывают, как они оплачиваются

Если вы работаете с ипотечным брокером, спросите, как он или она будет выплачиваться. Брокеры получают проценты от общего кредита и должны раскрывать то, что они зарабатывают. Ипотечные банкиры, банки и прямые кредиторы могут взимать дополнительную плату, не раскрывая, что они делают. См. Преимущества и недостатки использования ипотечного брокера .

6. «Плохой кредит не имеет значения. «

Если вы видите это, не звоните, не отправляйте по электронной почте и не говорите« да », если компания подходит к вам. Эти кредиты, вероятно, являются «хищными» по своей природе и почти наверняка придут со страшными условиями. Эти виды кредитов обычно ориентированы на лиц с более низким доходом, которые, скорее всего, имеют поврежденный кредит.

7. Воздушные платежи.

Плата за воздушный шар - это единовременная выплата в конце срока кредита. Иногда оплата воздушным шаром может достигать суммы, первоначально финансируемой. Выплаты по воздушным шарам больше не являются законными для домов, занятых владельцами, но по-прежнему являются законными по инвестиционным свойствам.Тщательно оцените, подходит ли вам воздушный шар.

8. Доход или инфляция на уровне дома

Кредитор не должен давать вам право на получение кредита, увеличивая ваш доход или стоимость дома. Во-первых, это неэтично или юридически, и, во-вторых, вы все равно не можете позволить себе кредит. Если они готовы лгать за , вы готовы лгать вам. Не компания, с которой вы хотите вести бизнес.

9. Нет хорошей оценки веры

В течение трех рабочих дней с момента получения вашей заявки на ипотеку кредитор должен предоставить оценку добросовестности. (GFE). GFE предоставляет вам основную информацию о кредите, включая сметные расходы по кредиту. Оценка исходит из стандартизованной формы HUD-GFE, которая должна использоваться. Если это происходит в любой другой форме или вы не получаете GFE в течение трех дней, не используйте эту компанию.

10. Сборы, отличные от GFE

Ваша оценка добросовестности будет содержать подробный список расходов, связанных с ипотекой, с очень точными цифрами. Исходя из определенных факторов, он не обязательно останется неизменным, когда вы получите окончательную ипотечную документацию для подписания. Некоторые из комиссионных разрешено изменять на целых 10%. Другие не должны меняться вообще. Прочтите разъяснения по поручению Бюро по защите прав потребителей, нажав здесь. Кроме того, прочитайте Насколько точны оценки добросовестности (GFE)?

Итог

Старая поговорка все еще звучит правдоподобно. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это так. Не поддавайтесь хищнической тактике займа, которая может поставить вас в кредит, который вы не можете себе позволить, что имеет ужасные условия.

Используйте множество веб-сайтов, которые помогут вам найти подходящую ипотеку. Кроме того, поговорите с вашим банком или кредитным союзом и прочитайте Как определить хищного кредитора и, если вы нацеливаете один из них, 5 обратных мошеннических ипотечных кредитов .