Надежный и предсказуемый доход является большой проблемой для пенсионеров. Им нужно знать, как создавать достаточное количество наличных средств для поддержания своего образа жизни, не подвергая их активы слишком большому риску. Социальное обеспечение, очевидно, является ключевым источником постоянных денежных средств для пенсионеров, а некоторые также имеют пенсию с установленными выплатами, что является все более редким спонсированным работодателем пенсионным планом, который выплачивается как часы. Вот 10 других способов для пенсионеров получить надежный доход, сохраняя при этом риск.

«Просто потому, что вы ушли на пенсию, это не значит, что вы не долгосрочный инвестор», - говорит Маргарита М. Ченг, CFP®, генеральный директор Blue Ocean Global Wealth, Гейтерсберг, штат Мэриленд . И только потому, что вы прекратили экономить на пенсии, потому что вы ушли на пенсию, это не значит, что вам не нужны сбережения. "

См. Наш учебник: Планирование выхода на пенсию .

1. Немедленная фиксированная аннуитет

Если вы хотите получать доход с предсказуемостью социального обеспечения или пенсии, вы можете обратиться в страховую компанию за неотложной фиксированной аннуитетой - договор на гарантированный поток дохода в течение определенного времени. Как предполагает «немедленный», контракт начинает платить вам практически сразу, как правило, через месяц после покупки и ежемесячно после этого.

«Хорошие новости для немедленного фиксированного аннуитета - это« гарантированный »доход / денежный поток на всю жизнь. Плохая новость заключается в том, что вы не знаете, что этот «гарантированный» доход будет стоить или покупать, - отмечает Дэн Стюарт CFA®, президент и директор по информационным технологиям Revere Asset Management, Inc., в Далласе, штат Техас.

2. Систематическое снятие средств

Поскольку вы, как правило, не можете вернуть свои деньги из аннуитета после того, как он начнет выплачиваться, вы можете просто положить деньги на инвестиционный счет с систематическим планом вывода средств. Такой план может быть установлен на счетах, не относящихся к погашению, и пенсионных счетах с формой, предписывающей инвестиционной компании, какую сумму распределять ежемесячно, ежеквартально или ежегодно. Вы контролируете свои деньги, но вы не получаете гарантии аннуитета.

«Самая большая разница между систематическим планом вывода средств и аннуитетом - это ликвидность. Как только вы платите премию страховой компании, у вас больше нет доступа к вашему капиталу. Создавая систематический план вывода, вы всегда будете иметь доступ к капиталу до тех пор, пока он будет сохранен », - говорит Кевин Михельс, CFP®, финансовый планировщик с Medicus Wealth Planning в Дрейпе, штат Юта.

3. Облигации

Облигации представляют собой задолженность. Поэтому, если вы покупаете облигацию, это означает, что кто-то должен вам деньги и регулярно выплачивает вам проценты. При сборке в надлежащим образом диверсифицированный портфель наиболее безопасными облигациями, такими как выпущенные федеральным правительством, государственными учреждениями и финансово обоснованными корпорациями, могут стать важнейшим источником надежного выхода на пенсию. (Чтобы узнать больше об облигациях, ознакомьтесь с нашим руководством: Основы Bond .)

4. Акции с дивидендной выплатой

В отличие от облигаций, акции представляют собой собственность, а владельцы компаний могут получать регулярные дивиденды. Однако не все компании выплачивают дивиденды, и дивиденды могут быть прекращены, если компания столкнется с финансовыми проблемами. Плюс, цены на акции иногда падают. Вот почему пенсионеры, которые покупают акции для получения дохода, должны, вероятно, ограничить свое воздействие этой стратегией и придерживаться крупных, очень стабильных компаний с историей выплаты дивидендов.

5. Страхование жизни

Страхование жизни действительно не должно быть пенсионным планом, но это может быть долгожданным дополнительным источником дохода для пенсионеров, которые считают, что они немного коротки каждый месяц. Самой безопасной политикой для работы является такая, как целая жизнь или универсальная жизнь, которая строит денежную стоимость по графику. Люди обычно получают доступ к наличным средствам посредством займа или периодического вывода. Улов: ссуды и изъятия уменьшают выплату смертной казни в результате такой же суммы.

6. Home Equity

Опора слишком сильно на собственный капитал для финансирования вашего выхода на пенсию может быть опасной, потому что домашние ценности могут внезапно упасть и уменьшить или уничтожить ваш капитал. Как страхование жизни, было бы лучше подумать о долевом капитале в качестве плана резервного копирования. Вы можете получить к нему доступ, продавая свой дом или вынимая кредит на покупку собственного капитала или обратную ипотеку. (Прочтите Обратный ипотечный кредит или кредит на собственный капитал? )

7. Доходная собственность

На пенсии или нет, приятно получать эту проверку каждый месяц, когда вы сдаете в аренду дом или продаете кому-то и держите ипотеку (точно так же, как банк). Но это не так весело, если арендатор или домовладелец не платит вам. И помните, если вы арендодатель, вы находитесь на крючке за налоги на недвижимость и расходы на содержание. (Подробнее см. Инвестирование в недвижимость: руководство .)

8. Инвестиционные трасты недвижимости (REITs)

Если вы любите недвижимость, но не являетесь владельцем арендодателя или владельца ипотеки, подумайте о том, чтобы инвестировать в REIT - компании, которые покупают, продают и управляют коммерческой недвижимостью, например, в торговых центрах и квартирах. Акции REIT, которые приобретаются непосредственно на биржах ценных бумаг или косвенно через паевые инвестиционные фонды, выплачивают высокие ежемесячные или квартальные дивиденды.

«Недвижимость предоставила инвесторам преимущества диверсификации наряду с их глобальными позициями на рынке акций и облигаций. REIT предоставляют инвесторам доступ к диверсифицированной сети как жилой, так и коммерческой недвижимости по всему миру, которая является очень ликвидной », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, Калифорния, и автор« Индекс » Средства: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов. «

REIT могут быть нестабильными, как обычные акции, поэтому лучше не переусердствовать.

9. Сберегательный счет и CD-процент

Когда дело доходит до получения дохода, нет ничего более безопасного или более надежного. Хотя эта стратегия, очевидно, небезопасна, когда CD и сберегательные счета платят 2%, 1% или даже меньше, это может быть штрафным вариантом, когда процентные ставки являются разумными.

10. Частичная занятость

Пенсионеры часто хотят оставаться активными и вовлеченными. Работа неполный рабочий день может быть хорошим способом сделать это, принося дополнительный доход.И единственное, что рискует, - это какое-то время.

Нижняя линия

Самое приятное в большинстве из этих 10 методов - их можно смешивать и сопоставлять в соответствии с вашими потребностями и терпимостью к риску. Однако, зная точно, что делать и получать правильную смесь, может быть немного сложно, поэтому не стесняйтесь обращаться к квалифицированному финансовому специалисту для руководства. (Дополнительные советы по уходу на пенсию см. 5 Источники дохода для вашего выхода на пенсию .)