Robo-advisors стали популярными, поскольку люди ищут недорогие автоматизированные инвестиционные возможности. В течение нескольких минут robo-advisors позволяют настраивать индивидуальный портфель и предоставлять доступ к службам управления капиталом, которые ранее были зарезервированы для ультра-богатых, например, при сборе налоговых убытков и доступе к сертифицированному финансовому планировщику. По этим причинам и более, robo-advisors все чаще привлекают внимание инвесторов. Фактически, по словам консалтинговой фирмы A. T. Kearney, активы под управлением robo-advisors будут расти на 68% ежегодно до колоссальных $ 2. 2 триллиона в ближайшие пять лет.

Появляется растущий выбор robo-advisors по мере того, как на рынок появляются новые фирмы, а ветераны-robo-advisors увеличивают свои предложения, поэтому как вы фильтруете все брокеры, чтобы найти лучшего robo-advisor? По правде говоря, лучший robo-советник будет отличаться от инвестора к инвестору, в зависимости от их финансовой ситуации и потребностей. Тем не менее, высокопоставленные представители robo-advisors имеют общие черты: низкие первоначальные инвестиции, низкие комиссионные и всеобъемлющие функции управления портфелем. Для этого списка robo-advisors заработали лучшие очки за низкие гонорары, низкие минимальные остатки на счетах и ​​сильные функции управления портфелем. Примечание: этот список находится в алфавитном порядке. Все данные относятся к октябрю 2017 года.

1. Betterment

Betterment LLC является одним из гигантов-консультантов-роботов. Имея более 10 миллиардов долларов в активах под управлением (AUM), он является самым крупным консультантом-робовым консультантом, а в июле 2016 года он стал первым консультантом-робовым банком, получившим оценку AUM за 5 миллиардов долларов. Betterment использует пассивный подход к инвестированию и торговле через Apex Clearing Corporation, как и ее главный конкурент Wealthfront.

Итак, почему так много инвесторов выбрали Betterment? Услуга может быть особенно привлекательной для новых инвесторов, поскольку у нее нет минимального баланса счета для ее цифрового или стандартного плана. Он также предлагает услуги управления портфелем высшего уровня через свои планы Premium и Plus. «Betterment» использует автоматическую утилизацию налогов, а компания рекламирует, что «вы можете потенциально сохранить еще 2. 9% вашего инвестора каждый год, используя« Betterment », из-за пассивного инвестирования брокерских компаний, приближающегося и перебалансирующего и налогового метода.

Betterment предлагает сочетание низкооплачиваемых фондов акций и облигаций. На основе анкеты риска Betterment предоставит вам индивидуальный, разнообразный портфель.

Betterment взимает 0,25% годовых за свой цифровой план, который включает доступ к автоматизированному управлению портфелем, обслуживанию клиентов и всем его веб-инструментам. Этот уровень плана также дает клиентам доступ к одной телефонной консультации в год с экспертами Betterment. Если у клиента более 2 миллионов долларов с Betterment, клиент не платит комиссию за сумму свыше 2 миллионов долларов.Премиальные планы Betterment более дорогие и имеют минимальные счета, но предлагают клиентам неограниченные звонки с командой финансовых менеджеров Betterment. Минимальный баланс счета для премиальных планов составляет 100 000 долларов США, а годовая плата за премиальные планы составляет 0,40%. Дополнительных транзакционных сборов с Betterment не взимается, за исключением комиссионных с низкой комиссией, взимаемых компаниями фонда. Плата за управление ЕФО варьируется от 0,9% до 0,17%. Премиальный план предназначен для людей, которые имеют более сложную финансовую ситуацию и хотят обсудить свою стратегию с CFP вместо обмена сообщениями.

Помимо звонков с финансовыми консультантами, Betterment предлагает планирование выхода на пенсию и различные типы счетов, такие как IRA, 401 (k) и доверительные счета. (Подробнее о платежной структуре Betterment нажмите здесь),

2. Personal Capital

Personal Capital - это финансовая платформа «все-в-одном» онлайн, которая предоставляет набор бесплатных инструментов финансового планирования в дополнение к доступу к человеку, финансовому консультанту. Он имеет 5 миллиардов долларов в AUM по состоянию на октябрь 2017 года. Консультант robo позволяет клиентам подключать свои существующие банковские счета к платформе для отслеживания их расходов и пенсионных накоплений и эффективности их портфеля. Советник robo придерживается современного подхода инвестирования портфеля, чтобы определить оптимальный ассортимент активов вашего портфеля и максимизировать возврат вашего портфеля. Его портфели имеют средневзвешенный доход в размере 0,9%. В брокерской компании также используются сбор и перерасчет налоговых убытков.

Гонорары для этого robo-советника выше, чем другие, упомянутые в этом списке, от 0. 49-0. 89% ежегодно. Большинство людей будет платить самую высокую комиссию в размере 0,89%, так как это составляет до 1 миллиона. Чем больше вложенных денег, тем ниже плата. В то время как гонорары компании сравнительно высоки, Personal Capital зарабатывает очки за богатство инструментов финансового планирования и свою целевую группу финансовых консультантов. «Личный капитал» предлагает три разных счета: его «инвестиционный сервис» для тех, у кого есть до 200 000 долларов США в инвестируемых активах и двух премиальных услугах: план «Управление капиталом» для тех, у кого есть 200 000 000 000 долларов США в инвестируемых активах и «Частный клиент» для лиц с более чем 1 000 000 долларов США в инвестируемых активах. В то время как все планы предоставляют клиентам доступ к консультанту-человеку, планы премий предоставляют доступ к специализированным финансовым консультантам и дополнительным функциям управления капиталом, таким как сбор налогов и сборов, а также набор других услуг, таких как услуги по недвижимости и налогового планирования.

3. Интеллектуальные портфели Schwab

Интеллектуальные портфели Schwab «нулевая плата» привлекли большое внимание. Schwab не взимает комиссию или комиссионные. Скорее, «Интеллектуальные портфели» зарабатывают деньги из гонораров за управление из ETB Schwab и выбирают сторонние ETF. Хотя учетные записи Schwab являются «бесплатными», для открытия учетной записи требуется минимальный баланс в размере 5000 долларов США. Стоит отметить, что это самое высокое минимальное требование для всех robo-консультантов, включенных в этот список

Schwab предлагает IRA, 401k, 401 (k) опрокидывания, пенсионные и доверительные счета.Как и в случае с Betterment, вы заполняете анкету с учетом риска при запуске своей учетной записи. Платформа основана на целевых показателях и будет создавать пользовательский портфель на основе ваших ответов на вопросники. Их портфель ETF предлагает широкий спектр классов активов, а распределение активов является основой философии инвестиций Schwab. Как и Betterment и большинство высокопоставленных robo-advisors, он использует автоматическое перебалансирование и автоматическую утилизацию налоговых убытков (для счетов стоимостью более 50 000 долларов США).

Согласно веб-сайту Шваба «Операционные расходы, которые вы будете оплачивать на ETF в своем портфеле, будут такими же, как те, которые вы заплатили бы, если бы вы вложили в них свои собственные. «Коэффициенты расходов для ETF Schwab варьируются от 0,3% до 0,40% на основе данных Strategy Insight Simfund. Операционные расходы, которые вы будете платить, будут различаться в зависимости от состава вашего портфеля, тем более, что фундаментально взвешенные ETF имеют более высокие коэффициенты операционных расходов (OER).

Примечание. Если вам интересна учетная запись «без комиссии», стоит также изучить участника WiseBanyan.

4. SigFig

SigFig заслуживает рассмотрения, если вы уже используете онлайн-брокерство, потому что он управляет вашими существующими инвестициями. С SigFig вы сохраняете свои существующие инвестиции, если у вас есть холдинги с TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. или Fidelity Investments, а robo-advisor создает «интеллектуальный, эффективный с учетом налогов, диверсифицированный портфель». «

Как и другие роботы-консультанты, SigFig требует, чтобы вы заполнили анкету для оценки риска, чтобы настроить свой портфель. Минимальный остаток на счете в SigFig составляет 2000 долларов США, а счета менее 10 000 долларов США - бесплатно. Счета, превышающие 10 000 долларов США, оплачивают комиссию в размере 0,25%. Однако вам начисляется только плата за сумму в вашем аккаунте, превышающую $ 10 000.

SigFig предлагает два типа учетных записей: управляемую учетную запись и учетную запись бесплатного портфолио. Если вы сами управляете своей учетной записью, вы можете использовать платформу SigFig для оптимизации отслеживания работы вашего портфеля с помощью удобных инструментов панели инструментов.

Его управляемая учетная запись предоставляет набор функций, таких как доступ к телефонным звонкам со своими финансовыми консультантами, модели распределения активов, сбор упущенных налогов, автоматическое перебалансирование и автоматическое реинвестирование.

Робо-брокер постоянно расширяет свои возможности и партнерские отношения. В марте 2017 года Wells Fargo объявила подробности о своем новом партнерстве с SigFig.

5. Wealthfront

Wealthfront - еще один бегемот-робот-консультант с более чем 7 долларов США. 5 млрд. Активов в управлении по состоянию на октябрь 2017 года. Консультант robo создаст вам персонализированный и разнообразный портфель, основанный на ваших ответах на вопросник риска. Ваша учетная запись Wealthfront проводится в Apex Clearing Corporation (APEX), а Wealthfront делает инвестиции от вашего имени.

Wealthfront недавно снизил минимальную сумму инвестиций до 500 долларов. Кроме того, нет платы за управление на счетах стоимостью менее 10 000 долларов США.После того, как вы набрали 10 000 долларов США, плата платформы Wealthfront составляет 0,25% от AUM. Как и SigFig, первые $ 10 000 всегда управляются бесплатно. В настоящее время Wealthfront предлагает реферальную программу, которая даст вам и вашему рефери дополнительные 5 000 долларов США, которые будут управляться без каких-либо сборов за управление. Нет никаких комиссионных за торговлю, а общие сборы за взаимный фонд в среднем составляют 0,12%.

Wealthfront предлагает набор услуг по управлению портфелем и различные типы учетных записей (то есть отдельные учетные записи, доверительные учетные записи, IRA, 529 College Savings Plans). Фирма использует оптимизированную с учетом налогов стратегию прямого инвестирования для сбора налогов и минимизации затрат на инвестирование. В соответствии с этой стратегией отдельные акции, представляющие индекс, покупаются вместо фактического индекса ETF, так что некоторые акции могут быть проданы за утилизацию налогов. Фирма также выполняет ежедневную утилизацию налогов. «Наконец, Wealthfront предлагает периодическое перебалансирование. Стоит отметить, что Wealthfront является единственным брокером, предлагающим прямую индексацию. В настоящее время эта услуга доступна тем, у кого есть 100 000 долларов или больше, вложенных в Wealthfront. Брокер предлагает другие дополнительные функции для тех, кто имеет 100, 000 или более долларов, инвестированных в индивидуальный или совместный инвестиционный счет, например, свою новую кредитную программу портфеля (введенную в апреле 2017 года). Короче говоря, клиенты, которые отвечают указанному выше порогу, автоматически получают кредит на сумму до 30% от их остатка на счете. Wealthfront предлагает эти кредиты по относительно привлекательным процентным ставкам 3. 25% -4. 5% и предлагает гибкую программу погашения. Денежные средства, депонированные на инвестиционный счет, связанный с кредитом, сначала применяются к балансу займа перед реинвестированием, но не существует фиксированного срока кредита.

Помимо упомянутых выше функций Wealthfront предлагает несколько дополнительных функций для учетных записей всех размеров. Например, его опыт финансового планирования называется Path. Эта функция финансового планирования доступна на панели управления. Он анализирует ваши схемы расходов и сбережений и дает рекомендации, основанные на ваших привычках.

Итог

Существует множество консультантов-робо-консультантов, и несколько ветеранских скидочных брокерских компаний недавно представили новые автоматизированные варианты инвестиций, такие как TD Ameritrade. Другие известные robo-advisors претерпевают такие преобразования, как TradeKing Advisors, которые возглавили список в прошлом году и теперь были повторно запущены как Ally Invest, после приобретения компанией Ally Financial Inc. TradeKing Group, Inc. в 2016 году.

Лучший robo-advisor действительно отличается от инвестора до инвестора. Те, кто ценит доступ к живому человеку в дополнение к автоматическому инвестированию, могут лучше всего обслуживаться Vanguard или Personal Capital. Молодой или скромный инвестор, который ищет низкие гонорары, лучше всего обслуживает Wisebanyan и Schwabs робо-мира. Существует несколько надежных консультантов-робовиков, и этот список дает представление о некоторых доступных брокерах с самым высоким рейтингом. (Подробнее читайте здесь, чтобы получить подробный обзор Betterment and Wealthfront).