Пенсионное планирование всегда должно начинаться с раннего возраста, чтобы использовать преимущества усугубляющего интереса, но самые дорогостоящие ошибки часто делаются в конечном итоге. Проведя десятилетия, добиваясь цели, слишком много людей вернулись с легкомысленной ошибкой.

В этой статье мы рассмотрим самые распространенные ошибки выхода на пенсию и то, как их можно избежать, сделав планы заблаговременно.

1. Перемещение без знания места

Многие люди переходят в новое состояние после выхода на пенсию. Возможно, это для более низкой ставки налога, лучшего климата или быть ближе к семье. К сожалению, перемещение дорого, а некоторые узнают, что им действительно не нравится их новый дом. Валери Ринд, автор Gold Diggers и Deadbat Dads , рекомендует дать новое место длительному судебному разбирательству, прежде чем совершать себя.

«Если это место для отдыха, посмотрите, как это происходит в межсезонье, когда туристы ушли», - сказала она. «Как только вы решите переехать, арендовать место, по крайней мере, на год. Получите хорошее чувство для области, прежде чем прыгать и купить недвижимость в вашем новом родном городе. «

2. Игнорирование арбитража с процентной ставкой

Традиционная мудрость заключается в сокращении расходов до выхода на пенсию, путем погашения ипотечных кредитов или других долгов. В то время как это может определенно снизить затраты во время пенсионных лет, затраты могут значительно перевесить выгоды. Разница в процентных ставках между инвестиционными доходами и ипотечными издержками виновата в неравенстве - и неспособность рассчитать эти различия может стоить тысячи долларов в годы выхода на пенсию. (Подробнее см.: Как рассчитать, что вам нужно для выхода на пенсию)

Например, предположим, что у пенсионера есть ипотечный кредит с процентной ставкой 4% и инвестиционный портфель, который вернул 7% в долгосрочной перспективе. Пенсионер рискует проиграть 3% -ную доходность (7% -ная инвестиционная прибыль минус процентная ставка по кредиту 4%) в течение оставшегося периода ипотеки. Кроме того, пенсионер потерял бы вспомогательные преимущества, такие как вычет налога на процентные ставки по ипотечным кредитам, которые могли бы сэкономить ему или ей дополнительные деньги в течение срока действия ипотечного кредита.

3. Ожидание покупки страховки

Долгосрочный уход, как правило, намного дороже, чем это думают многие, или бюджет для их пенсионных сбережений. В среднем, проживание в доме престарелых может стоить более 80 000 долларов в год для полу-частного номера и более 90 000 долларов США для отдельной комнаты, согласно Genworth Financial. Эти затраты только ускоряются с течением времени с среднегодовым темпом роста на 4% за последние пять лет - издержки, которые могут быстро взломать яйцо гнезда.

Большинство финансовых консультантов рекомендуют приобретать долгосрочное медицинское страхование от 53 до 54 лет, чтобы получить самую высокую выгоду за выплаченные премии.Если пенсионеры откладывают такой вид страхования, ставки могут резко увеличиться в относительно коротком порядке и сделать намного дороже, чтобы получать помощь. Пенсионеры должны также учитывать их общее состояние здоровья при оценке того, нужна ли им страховка и сколько она может стоить.

4. Не зная, как провести время

Важно знать, как вам нужно тратить свои деньги на пенсию, но также важно знать, как вы хотите потратить свое время. Работа может занять более половины наших часов бодрствования, и многие люди с удивлением обнаруживают, что не уверены, что они хотят делать, когда они выходят из игры в последний раз.

Чтобы избежать этой дилеммы, CFA Джозеф Хог из моей работы из Home Money сказал, что он рекомендует уделить время до выхода на пенсию, чтобы найти хобби или боковую работу, которая вам нравится. «Одна из самых распространенных ошибок выхода на пенсию - это просто то, что люди предполагают, что они будут счастливее в отставке», - сказал он. «Многие люди тратят свою рабочую жизнь, мечтая о выходе на пенсию, когда это не совсем выход на пенсию, которую они хотят, но работу, на которой они могут наслаждаться, и больше контролировать свою работу. «

5. Отсутствие сроков Medicare

CFP Мелисса Сотуде из Halpern Financial сообщила, что некоторые пенсионеры стоят на более высоких затратах Medicare, потому что они пропускают важные сроки. «Если пенсионер по-разному не получает пособий по социальному обеспечению, им следует связаться с Medicare за три месяца до своего 65-летия», - сказал Сотуде.

Это всего лишь один пример листинга потенциально забываемых сроков. Те, кто старше 65 лет, имеют доступ к Medicare, которые все еще работают, должны выяснить, будет ли их другая форма медицинского страхования стать их основной или вторичной формой охвата. «В противном случае вы не можете быть квалифицированы на Специальный период регистрации и должны будете платить штрафы в будущем», - сказала она.

Эти вопросы могут показаться запутанными, но выяснение их позже может стоить вам дополнительных штрафов. Возможно, вам даже будет отказано в покрытии для Medigap слишком долго.

6. Лечение социального обеспечения в качестве запоздалой мысли

Многие люди относятся к социальному обеспечению как к запоздалой мысли, предпочитая полностью распределить их, как только они достигнут необходимого возраста. Хотя это может привести к немедленному получению дохода, возраст безубыточности для социального обеспечения - это низкий уровень 80-х годов, а это означает, что те, кто ожидает жить дольше, могут подумать о том, чтобы ждать, чтобы принимать распределения. С другой стороны, те, кто не рассчитывает долго жить, могут захотеть сразу принять распределение.

Например, предположим, что пенсионер родился в 1944 году и достиг полного пенсионного возраста в возрасте 66 лет и задерживает любые распределения до 70 лет. Отставной может получить кредит в размере 8% четыре раза (количество лет, которое они ждут) , что означает, что общая выгода может быть на 32% выше, чем то, что они получили бы в возрасте 66 лет. Чтобы помочь в этих расчетах, администрация социального обеспечения предоставляет ряд калькуляторов.

Итог

Есть так много способов испортить ваш выход на пенсию, так как есть способы сэкономить.К счастью, многие ошибки небольшие и легко восстанавливаются. Избегайте распространенных ошибок, перечисленных выше, и, скорее всего, ваши золотые годы будут плавным.