Бэби-бумеры, поколение, которое только начинает ударять по схеме выхода на пенсию, имеют проблемы. Текущие расходы сокращают их пенсионные сбережения. Результат: большинство бумеров не накопили достаточно денег на своих пенсионных счетах, чтобы продлить их с момента выхода на пенсию до тех пор, пока они не умрут. (Информацию о настройке бюджета см. В разделе Основы бюджетирования .)

В среднем, по данным опроса BlackRock, средний бэби-бумер, приближающийся к отставке, имеет около 136 000 долларов США. Эта сумма будет хороша лишь в размере более 9 000 долл. США в год в виде выхода на пенсию. Даже после того, как средняя выплата социальных пособий составляет около 16 000 долл. США в год, сумма в размере 25 000 долл. США просто не достаточна для годового дохода для большинства людей.

Если у вас все еще есть несколько лет в рабочей силе, есть способы увеличить ваши пенсионные сбережения, не увеличивая свой доход. «Первое, что вам нужно сделать, - это уделить приоритетное внимание пенсионным сбережениям в ваших ежемесячных расходах. Вместо того, чтобы ждать, чтобы увидеть, что вы оставили в конце месяца, имеет смысл сначала сэкономить, а затем потратить то, что вы оставили », - говорит Кирк Чишолм, менеджер отдела инновационной консалтинговой группы в Лексингтоне, штат Массачусетс. <

В зависимости от того, сколько у вас есть времени, вы можете составить большой кусок потерянного грунта, сократив только расходы. Вот шесть ключевых областей для изучения экономии.

1. Жилье

Ваш ипотечный платеж, вероятно, является вашим самым большим ежемесячным издержком. Если вы имеете право на рефинансирование своего дома по более низкой процентной ставке, сделайте это и поместите сбережения на пенсию. Четыре года назад средняя потенциальная ежемесячная экономия от рефинансирования составила 471 долл. США. Это составляет более $ 5, 600 в год.

«Рефинансирование долга уменьшает общий процент, который вы в конечном итоге платите за свой долг. Таким образом, меньше вашей зарплаты идет на процентные платежи, и больше может пойти на спасение для выхода на пенсию. Например, рефинансирование 10-летней ноты на сумму 50 000 долларов США с 6% до 4% создает дополнительную экономию в размере 50 долл. США в месяц, 600 долл. США в год и 6 000 долл. США в течение срока службы долга », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, Калифорния, и автор «Индексные фонды: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов». «

Пока вы на нем, загляните в рефинансирование кредитов на покупку автомобиля, лодки и студента. Проверьте переход на «автоматическую оплату» для займов на рассрочку. Во многих случаях согласие на автоматическую оплату даст вам пониженную процентную ставку.

«Уменьшите свой дом и / или просмотрите обратную ипотеку, если вам больше 62 лет; последний может устранить ваш платеж, если это имеет смысл для вас », - говорит Скотт А. Бишоп, MBA, CPA / PFS, CFP®, партнер и исполнительный вице-президент по финансовому планированию, STA Wealth Management, Хьюстон, штат Техас.«Сокращение снижает страхование, энергию, налоги на недвижимость - счет, даже если у вас нет ипотеки - и содержание. »(Дополнительные сведения см. В разделе

Уменьшение размера вашего дома для сокращения расходов .) 2. Кредитные карты и другие счета

В среднем каждый год семья выплачивает 2 630 долларов в виде процентов по кредитным картам. Чем больше вы уменьшаете эту сумму, тем больше вы можете положить в свое гнездовое яйцо.

«Никогда не вносите потребительский долг в ипотеку», предупреждает Майкл Дж. Eugenio, CFP®, президент Eugenio Financial, озеро Освего, штат Оре. «Хотя это может сэкономить деньги ежемесячно, в долгосрочной перспективе вы добавили огромный интерес , В тот автомобиль, у которого было 30 платежей, осталось только 30-летняя оплата автомобиля. "

Вместо этого сначала попросите уменьшить скорость кредитной карты. Если это не-пойти, посмотрите на перенос баланса на другую карту с более низкой ставкой. Или, если вы можете погасить задолженность по кредитной карте в течение года или около того, найдите карту с 0% годовых в течение 12-18 месяцев. Проценты, которые вы заплатили, могут пойти на ваши пенсионные сбережения.

Используйте инструмент сравнения ставок, такой как этот метод Bankrate. И не просто делайте это один раз; регулярно проверяйте.

3. Энергия

Домашние модификации, такие как зачистка, уплотнение и установка программируемого термостата, могут уменьшить использование и стоимость энергии. Так же происходит переход на энергосберегающие лампочки, которые потребляют на две трети меньше энергии и в 10 раз дольше, чем обычные лампы.

Другая тактика экономии энергии включает в себя очистку и замену печных фильтров, изоляцию вашего водонагревателя, герметичные каналы и засорение утечек воздуха в электрических розетках. Вы можете сэкономить еще больше, понизив температуру нагревателя горячей воды до 130 градусов.

Все эти комбинированные стратегии могут сэкономить от 10% до 20% от стоимости коммунальных услуг.

Сравните цены на газ и электроэнергию - как правило, на вашем служебном сайте. Большинство из них предлагают диаграммы сравнения «яблоки-яблоки», и экономия может быть значительной.

Внесение таких изменений может привести к экономии до 30% при средних расходах на электроэнергию в домашних хозяйствах в размере 2 200 долл. США в год. Это еще 660 долларов США на этом накопительном сберегательном счете.

4. Еда

В среднем американские семьи тратят больше, чем? $ 6 000 в год на бакалейные товары. Эксперты говорят, что вы можете сэкономить до половины этой суммы, следуя стратегии покупки продуктов питания здесь. (Это еще $ 3 000 в пенсионном котенке.)

Самая простая тактика - сделать список продуктов и придерживаться его; нет импульсивной покупки. Проверяйте специальные предложения и используйте купоны - включая электронные купоны в этом удобном приложении, предлагаемое вашей местной продуктовой цепочкой.

Используйте карточки и программы для лояльности. Покупайте товары оптом в Sam's Club или Costco. Покупайте продукцию в сезон или, еще лучше, вырастите свои собственные.

Запасы, когда товары, которые вы используете, продаются. Сопоставление купона (использование купона по товару в продаже) может обеспечить дополнительную экономию.

Хотите еще больше сэкономить? Возьмите свой обед на работу (вместо того, чтобы есть) и сэкономить более $ 1 000 в год. Вместо этого утра Starbucks, принесите кофе из дома или выпейте бесплатный кофе в офисе, если он будет предоставлен.Есть еще $ 900-плюс к вашим пенсионным годам. Подробнее см.

22 способа борьбы с ростом цен на продукты питания . 5. Транспорт

Лучшие привычки вождения - хороший старт: замедляйтесь, и вы можете увеличить топливную экономичность до 17%. Удостоверьтесь, что ваши шины полностью раздуты, а расход топлива увеличивается еще на 1%.

Снимите лишний вес с багажника и задних сидений: Устранение лишних 100 фунтов увеличит эффективность использования топлива на 2%.

Дополнительная экономия может быть достигнута за счет покупки более дешевого автомобиля. «Не забудьте воспользоваться политикой связывания и, возможно, повысить свою франшизу, если это уместно», - говорит Маргурита Ченг, CFP®, главный исполнительный директор Blue Ocean Global Wealth, Гейтерсбург, штат Мэриленд. Или вы можете переключиться на совместное использование или массовую транзит для всех или части ваших ежедневных поездок. Если возможно, вы можете рассмотреть возможность езды на велосипеде или пешком.

Переключение полностью на общественный транзит может сэкономить до 9 600 долларов США в год, согласно Ассоциации общественного транспорта Америки. Телеуправление или работа из дома может сэкономить от $ 2 000 до $ 7 000 в год.

6. Развлечения

В недавнем отчете Бюро статистики труда говорится, что средний американец тратит $ 2, 800 в год на развлечения. Сокращение вдвое приведет к экономии в размере 1 400 долларов.

Отмените членство в клубе, которое вы не используете, и подписки на газеты и журналы, которые вы не читаете (или редко). В качестве альтернативы, измените подписки на подписку на онлайн-подписки, поскольку они, как правило, менее дороги.

Станьте резаком для шнура и уменьшите или устраните счет за кабель. (

Альтернативы кабельного телевидения могут помочь.) Посетите и используйте свою местную публичную библиотеку, посетите бесплатные концерты и другие бесплатные мероприятия в сообществе. Возьмите короткие однодневные поездки вместо ночного путешествия. Если вы спортивный бафф, посещайте любительские спортивные соревнования - большинство из них бесплатно - вместо про-игр. Возьмите недорогое хобби или, еще лучше, превратите свое хобби в мастиму. Получите идеи от

Три способа заработать деньги с вашего хобби . Проблема, говорит Уэс Шеннон, CFP®, управляющий партнер SJK Financial Planning, LLC, в Херсте, штат Техас, - это «не высокая стоимость жизни, а высокая стоимость жизни. «

Нижняя линия

В соответствии с перечисленными здесь суммами максимальная потенциальная экономия может достигать 24 000 долларов США в год или даже больше. Однако фактическая экономия будет меньше, поскольку не каждый вариант обязательно будет доступен вам.

Если вы сэкономите 12 000 долларов США в год (или 1 000 долларов США в месяц) и получите уступчивую норму прибыли в размере 6%, то через пять лет ваши дополнительные 60 000 долларов в сбережениях фактически выросли бы до 69, 824 долларов. 10 лет, вы бы накопили дополнительные $ 163, 264 от сокращения расходов в одиночку.

Бонус: благодаря экономии налогов ваши личные расходы на эти сбережения не будут составлять 1 000 долларов США в месяц. В зависимости от вашего налогового бремени фактическая стоимость для вас может составлять около 700 долл. США в месяц (или 8 400 долл. США в год), чтобы убрать 12 000 долл. США в год.

Вы также можете быть заинтересованы в

Сохранить $ 1 000 в месяц с помощью вашего 401 (k) .