Планирование выхода на пенсию - задача для всех. Страх перед тем, что вам не достаточно, чтобы жить после того, как вы ушли с девяти до пяти, является большим стимулом для начала сэкономить на ранней стадии вашей карьеры. Но это также одна из причин, по которой инвесторы обращаются к альтернативным инвестициям в поисках более высоких долгосрочных долгосрочных прибылей в мире с низкими процентными ставками. Эти активы включают в себя частный капитал, хедж-фонды, управляемые фьючерсы, недвижимость, товары, металлы и предметы коллекционирования. (См .: Иракские активы и альтернативные инвестиции .)

Отчет PricewaterhouseCoopers предсказал большой сдвиг в сторону этих инвестиций в будущем: «В период между 2015 и 2020 годами альтернативные активы, как ожидается, вырастут до 13 долларов. 6 триллионов в нашем базовом сценарии и до 15 долларов США. 3 триллиона в нашем высоком сценарии. «В докладе далее говорится, что активы глобального пенсионного фонда достигнут 56 долларов. 6 триллионов к 2020 году ", при этом альтернативные активы, как ожидается, будут играть значительно большую роль в их распределении активов. «

Вот наши лучшие выборы для альтернативных инвестиций для выхода на пенсию, если вы хотите прыгнуть на подножку.

Биткойн

Биткойн, виртуальная валюта, становится новым классом активов, который быстро становится основным, даже получая одобрение регулирующих органов. Инвестирование в биткойны для выхода на пенсию теперь возможно через самонаправленную ИРА. Этот квалифицированный индивидуальный пенсионный счет в настоящее время является единственным основанным на США фондом, утвержденным IRS, который позволяет инвесторам сохранять цифровую валюту в своих пенсионных портфелях.

Процесс добавления биткойнов в вашу самонаправленную IRA (SIDRA) прост и быстр. Во-первых, вы открываете SIDRA через приложение безопасного электронного знака; далее, новая учетная запись финансируется путем опрокидывания или передачи. Наконец, вам нужно выполнить заказ на размещение биткойнов. Счета требуют минимального депозита в размере 5 000 долларов США и только взимают небольшую авансовую плату без регулярных годовых сборов.

Правила и правила для биткойнов IRA такие же, как для стандартных самонаправленных ИРА (на самом деле все IRAS), что означает отсутствие доступа к вашим деньгам, пока вы не достигнете 59½ (или не заплатите штраф за досрочное снятие) , В то время как люди могут просто владеть Биткойнами, Биткойн ИРА предоставляет структурированный способ сделать это с выгодами от уплаты пенсионных накоплений с учетом налогов и без хлопот по хранению. (Подробнее см. Ниже: Как добавить биткойны в ваш пенсионный счет .)

Недвижимость

Инвесторы, которые хотят диверсифицировать, генерировать прибыль и хеджировать инфляцию, часто превращаются в недвижимость. Частные лица могут припарковать деньги в хорошем коммерческом или жилом имуществе и получать доход от аренды, а стоимость имущества со временем ценится.

Вы также можете провести недвижимость через инвестиционный траст недвижимости (REIT) или в самостоятельную недвижимость IRA. В то время как у недвижимости есть свои недостатки, опрос миллионеров Morgan Stanley показывает, что это по-прежнему самый традиционный и популярный альтернативный класс активов. (Узнать больше: Простые способы инвестирования в недвижимость .)

Одноранговое кредитование

Одноранговое или социальное кредитование работает таким образом, что выгодно как для заемщиков , которые получают кредиты по процентным ставкам ниже, чем банки, и кредиторы, которые могут зарабатывать более высокие ставки прибыли, чем банковские депозиты.

Это настраиваемый процесс, который в последнее время стал очень популярным. Одним из его недостатков, учитывая отсутствие уполномоченного органа по управлению транзакциями, является риск дефолта. Но это можно свести к минимуму, выбирая более чем одну платформу одноранговой сети, из которой можно одолжить деньги. К ним относятся Lending Club, Prosper, Upstart, Funding Circle, Peerform, Pave, Daric, BorrowersFirst и SoFi. (См. Также: 7 лучших веб-сайтов для взаимного обмена. )

Частное размещение

Частное размещение представляет собой способ привлечения капитала через незарегистрированное предложение ценных бумаг. «Частные и публичные компании занимаются частными размещениями для привлечения средств от инвесторов. Хедж-фонды и другие частные фонды также участвуют в частных размещениях », - отмечается в бюллетене Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC).

В то время как частное размещение обычно предлагается институциональным и аккредитованным инвесторам, частные лица (неаккредитованные) могут инвестировать в частные размещения (в LLC, партнерство, малый бизнес, земельные тресты и т. Д.) С помощью самонаправленной ИРА. Хотя эти инвестиции могут быть полезными, также существует высокая степень риска. Проконсультируйтесь с финансовым консультантом о наилучшем курсе действий и не забудьте обратиться к правилу D SEC при рассмотрении этой формы инвестиций. (См .: Как частное размещение влияет на цену акций?)

Золото

Один из немногих реальных ликвидных активов, золото традиционно играет роль эффективного хеджирования инфляции. Хотя за эти годы его корреляция с ценами на акции повысилась (следовательно, это не лучший способ диверсификации), она остается любимой во времена кризиса. Разумеется, вы можете хранить золото в виде баров, монет или ювелирных изделий, но есть более инновационные способы инвестирования, в том числе фонды с обменными валютами, инвестиционные инвестиции в золотодобывающие компании, занимающиеся добычей золота, а также фьючерсы и опционы на золото.

Существует также самонаправленный маршрут ИРА - либо золото само по себе, либо наряду с другими драгоценными металлами, такими как платина и серебро. В целом, независимо от формы, выделение от 5% до 10% к золоту считается идеальным для портфеля инвестора. (Для получения дополнительной информации посетите: Золото в ИРА: что вам нужно знать и Что изменяет цены на золото?)

Лимит

Альтернативные или нетрадиционные инвестиции имеют преимущества перед традиционные активы, такие как акции и облигации, в том числе высокие уровни дохода, диверсификация, замещение рисков и хеджирование против снижения.Один из способов инвестирования в эти активы - через самостоятельную ИРА через хранителей и попечителей (см .: Самонаправленная ИРА: Правила и положения ).

Или, учитывая ограничения на общие взносы ИРА, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в эти активы напрямую, в качестве долгосрочных регулярных инвестиций. Учитывая, что некоторые альтернативные активы все еще созревают, разумным курсом может быть объединение одного или нескольких из них с традиционными инвестициями для сбалансированного пенсионного портфеля.