Американцы могут переплачивать миллионам долларов каждый год, не обращая внимания на простые кредиты и вычеты. Часто, бухгалтеры, возможно, недостаточно знакомы с ситуацией отдельного лица или семьи, чтобы активно рекомендовать эти кредиты. Несколько минут, потраченных на рассмотрение этих налоговых кредитов и отчислений, чтобы уведомить бухгалтера, могут потенциально сэкономить тысячи долларов в год на налоговой декларации лица или семьи.

Давайте рассмотрим некоторые из наиболее часто игнорируемых налоговых вычетов и как вы можете воспользоваться ими в этом году. (Для соответствующего чтения см .: 7 Без учета вычитаемых налоговых вычетов. )

Кредиты на образование

Американский кредит возможностей покрывает 100% первых 2 000 долларов США, потраченных на квалификационные расходы колледжа, и 25% следующие $ 2 000 за максимальный годовой кредит в размере 2 500 долларов США за каждого учащегося за все четыре года высшего образования. Те, кто составляет менее 80 000 долл. США в год в скорректированном валовом доходе - или 160 000 долл. США в год для супружеской пары, имеют право на получение полного кредита. Если вы делаете больше, то это постепенно прекращается по ряду скобок дохода.

Для тех, кто давно не учился в школе, есть также кредит, призванный помочь сделать дальнейшее образование более доступным. Lifetime Learning Credit стоит до $ 2 000 или 20% от $ 10 000, потраченных на квалификационные курсы после окончания средней школы, которые приводят к новым или улучшенным навыкам работы. Как и в случае с American Opportunity Credit, пособие постепенно прекращается для тех, кто зарабатывает более 55 000 долларов США до 65 000 долларов США отдельно или от 110 000 до 130 000 долларов для пар.

Вычеты ссуды

Большинство вычетов по процентам, таких как ипотечные кредиты и студенческие ссуды, применимы только к лицам, юридически обязательным для погашения задолженности. Но если родители платят студенческие займы для них, IRS рассматривает это денежный платеж для ребенка, если они больше не заявлены как зависимые. Студенты в этой ситуации могут вычитать до 2 500 долларов студенческих займов каждый год, и им даже не нужно перечислять свою налоговую декларацию.

Когда дело доходит до жилья, многие люди забывают, что рефинансирование существующей ипотеки может создать налоговый вычет. Очки, выплачиваемые для рефинансирования ипотеки, могут быть вычтены в течение срока действия займа. Это может быть не столь значительным, как немедленный вычет при покупке нового дома, но это стоит того, чтобы, в крайнем случае, компенсировать некоторые налоги. Если вы продаете дом или погашаете ссуду, вы можете вычесть все оставшиеся без вычета остатки по ипотеке. (Для смежных чтений см .: 6 налоговых вычетов, которые могут вас проверить Аудитованные и Плата за планирование недвижимости Налог на вычет? )

Отчисления на работу и кредиты

Уровень безработицы может быть ниже 5%, но долгосрочные безработные давно ищут работу.К счастью, они могут учесть некоторые расходы, понесенные во время поиска работы, в том числе около 60 центов за милю в транспортных расходах, комиссиях агентства занятости, расходы на печать для резюме, тарифы на такси, а также питание и проживание вдали от дома. Затраты могут даже быть вычтены, если человек не приземляется на работу.

Для семей с двумя работающими родителями уход за детьми может стать довольно тяжелым бременем. При многодневных заботах, взимающих более 1 000 долларов США в месяц на каждого ребенка, важно воспользоваться налоговыми льготами, чтобы компенсировать эти расходы. Кредит на ребенка и зависимую помощь стоит от 20% до 35% расходов на уход за ребенком до 6 000 долларов для двух или более детей. Налоговые льготы через рабочие места могут увеличить эту выгоду на целых 1 000 долларов США в виде дополнительных расходов.

Инвестиционные налоги

Многие взаимные фонды автоматически реинвестируют дивиденды от имени инвестора, но мало кто помнит, чтобы увеличить стоимость фонда. Снижая себестоимость, инвесторы сокращают налогооблагаемую прибыль или увеличивают налоговые убытки при выкупе акций. Невыполнение пересчета стоимости основано на двойном налогообложении, когда инвестор облагается налогом один раз в год, когда он выплачивается, и снова, когда они включаются в окончательные продажи при выходе на пенсию.

Инвесторы, которые приобрели налогооблагаемую облигацию более чем по номиналу, могут иметь право на налоговый перерыв, поскольку налоги IRS - дополнительный интерес, который дает облигация. С одной стороны, инвестор может амортизировать премию в течение срока действия облигации и уменьшать налоговую базу с течением времени. С другой стороны, они могут включать полную премию в вашей налоговой базе, когда облигация продается, чтобы увеличить налогооблагаемый убыток доллара за доллар, чтобы уменьшить налогооблагаемую прибыль.

Практический результат

Налоги могут быть сложными - даже для бухгалтеров. Чтобы заплатить как можно меньше, важно узнать о всех доступных кредитах и ​​отчислениях, в том числе о малоиспользуемых, перечисленных выше. (Подробнее см. Ниже: 10 самых вычитаемых налоговых вычетов. )