Жилье - это, безусловно, самый большой счет, с которым мы сталкиваемся в нашей жизни. Независимо от того, являетесь ли вы домовладельцем или арендатором, наличие теплого, безопасного места для жизни является приоритетом номер один, и наши бюджеты должны отражать это. Иногда, однако, люди немного увлекаются и тратят свои деньги на то, что им не нужно, в том числе на покупку слишком большого дома. (Подробнее см. «За финансовую независимость», «Забудьте о McMansion .)

Поэтому идея ограничения расходов на жилье до трети вашего бюджета кажется противоречивой. Если жилье является самой важной частью нашей жизни, почему мы не посвящаем ему больше денег? Финансовые эксперты утверждают, что нет проблем с распределением 50% вашего чистого дохода на жилье, но это едва оставляет достаточно денег для комфортного проживания. Сокращение расходов на жилье до 30% от ежемесячного дохода позволяет людям жить гораздо более сбалансированной жизнью.

Увеличение денежного потока

Можно с уверенностью предположить, что никто не хочет сидеть дома в течение всего своего свободного времени. Люди - это социальные существа, и мы хотим выйти и встретиться с людьми, выпить кофе и отправиться в поход. Даже если вы только общаетесь дома и ненавидите общение с людьми, вам все равно нужно найти что-то, что займет ваше время, а хобби дороги! (Подробнее см. Пять дорогих увлечений .)

В идеальном мире идеальный бюджет будет выглядеть следующим образом:

Жилье: 30%

Транспорт: 15%

Экономия: 10%

Долг: 15%

Прочие расходы на жизнь: 30%

Увеличение денежного потока должно стать главной целью для тех, кто хочет рано уйти на пенсию или разбогатеть. Один из способов увеличить денежный поток - увеличить доход, но если вы, как и многие американцы, слишком заняты, вы можете сократить расходы. Сокращение расходов на жилье является одним из наиболее эффективных способов увеличения денежного потока в бюджете, а также сокращения вашего бюджета на транспортировку или погашения задолженности. (Более подробно см. Когда уплата долга не имеет смысла .)

Расходуя только 30% вашего бюджета на жилье, остальные 70% освобождаются для многих других вещей. При таком большом денежном потоке человек начинает замечать гораздо большую гибкость в своем бюджете. Представьте себе, что у вас нет долгов или автомобилей и вы можете сэкономить 40% своего дохода? Или представьте себе, что сбережения, автомобиль и некоторые расходы на жизнь должны положить 60% вашего чистого дохода на вашу кредитную карту? Как насчет того, чтобы заплатить за чрезвычайную ситуацию, просто уменьшив ваши расходы на продукты и не экономя деньги на один месяц? Это реальность, когда вы сокращаете свои расходы на жилье и освобождаете денежный поток.

Меньший дом = Ближе семьи

McMansions или нет, размеры домов невероятны в эти дни.Удивительно, что люди покупают дома со спальнями, которые превышают количество обитателей, или что родители будут настаивать на покупке дома, в который может перерасти свою семью. Дети могут разделить комнату, семьи могут разделить ванную комнату, а машины можно припарковать снаружи. Жизненный опыт и отправка ваших детей в хорошие школы должны быть приоритетными, а не тратить половину вашего дохода, чтобы каждый человек мог иметь отдельную ванную комнату. (Более подробно см. Пять ошибок, которые следует избегать при покупке нового дома .)

Настоящая выгода от траты денег на меньший дом заключается в том, что размер буквально приблизит вашу семью. В мире, где даже дети имеют свои собственные смартфоны, а личная связь сокращается, семейное время падает на обочину. Заставляя всех есть обед в одной комнате или смотреть телевизор на одном экране, мы можем выполнить сразу две вещи: общаться с другими людьми и недорого развлекать себя.

Диверсифицированный портфель

Как и увеличение денежного потока, диверсификация является ключом к накоплению богатства и подготовке к досрочному выходу на пенсию. Почему же тогда люди тратят столько денег на свой дом? Со средним домовладельцем, живущим в его или ее доме в течение девяти лет, идея семейного дома, в который дети вернутся во время отпуска в колледже, мертва. Хотя аренда является очевидным выбором для людей, которые любят перемещаться или сохранять гибкость в своей жизни, те, кто хочет купить свой дом, должны покупать только то, что им нужно в тот момент их жизни. (Подробнее см. Аренда или покупка: там больше, чем деньги .)

Для молодой семьи с ребенком достаточно дома с одной или двумя спальнями. Для семьи из двух детей, дом с двумя спальнями является обязательным. Когда дети достаточно взрослые, дом с одной спальней с готовым подвалом идеально подходит для подростков, которые ищут уединение, а родители надеются на спокойствие на первом этаже. Как только гнездо пуста, пришло время продавать и просматривать кондоминиумы, которые не требуют работы на дворе или как много домашнего ремонта.

Постоянно перемещаясь и приспосабливаясь к жизни, очень похоже на корректировку портфеля каждый год. Было бы неразумно покупать акции, облигации и ETF, а затем забывать о них в течение многих лет, хотя вы знаете, что распределение не является правильным. Тем не менее, люди постоянно делают это с их самым большим достоянием - своим домом - даже не думая, что они должны менять свою жилищную ситуацию на регулярной основе. В то время как движение каждый год совершенно нежелательно, особенно для семей, перемещение каждые три-пять лет должно быть достаточно возможным, чтобы идти в ногу с меняющимися требованиями вашей жизни.

Практический результат

Поместив более 30% вашего дохода в категорию жилья, ваши ассигнования на активы становятся искаженными и безответственными. Человек с задолженностью по кредитной карте в размере 20 000 долларов не должен тратить 15% своего дохода на погашение долга, он должен тратить 50%. Недавний выпускник колледжа должен не только сэкономить 10% зарплаты; она должна продолжать жить как студент и экономить 40% и более.

Увеличивая сбережения, уменьшая долг и тратя не более 30% вашего дохода на жилье, вы можете направить много денег на хобби, личные проекты или простые старые инвестиционные счета. Спросите 100 человек на улице, и большинство выбрало бы большой, хорошо диверсифицированный портфель за дополнительной спальней.