Хотя финансовым советникам платят за предоставление консультаций другим, у них также есть профессиональные проблемы. В сегодняшнем быстро меняющемся мире есть много вещей, которые нужно не отставать, и финансовые консультанты должны оставаться на вершине большого количества. Даже когда они помогают своим клиентам в таких вопросах, как инвестиции, планирование налогов и планирование выхода на пенсию, некоторые вопросы оставляют советников по ночам. Итак, какие вопросы больше всего важны для консультантов в нынешних условиях?

Начало бизнес-модели цифрового советника

В последние несколько лет для бизнеса открылись несколько онлайн-консультантов, таких как WealthFront и FutureAdvisor. Консультанты людей обеспокоены возможностью для этих цифровых консультантов или так называемых robo-advisors отнять свою долю на рынке, особенно среди более опытных молодых клиентов. Клиенты могут наслаждаться полностью онлайн-опытом с некоторыми из этих цифровых финансовых консультантов, начиная с открытия своих счетов до интеграции всех своих финансовых счетов. Эти онлайн-консультанты также предлагают конкурентные сборы.

Интеграция технологий

Многие консультанты до сих пор не обновлены с изменением ландшафта технологий. Некоторые из них были неподготовленными, так как они столкнулись с растущими требованиями во время Великой рецессии, что их системы не могли идти в ногу с ними. С тех пор многие сделали необходимые инвестиции, чтобы не попасться на неправильную ногу в будущем. Интеграция с внешним программным обеспечением - еще одна область, где отсутствуют некоторые советники. Советники опасаются, что в этой области еще многое предстоит сделать, особенно в том, что цифровые консультанты умеют внедрять технологии и их интеграцию. (Подробнее см. Тенденции, бросающие вызов финансовым советникам.)

Утрата уверенности в системе

Советники также продолжают беспокоиться о недостатках, которые были подвержены финансовому кризису 2007-2008 годов. Они, как правило, задаются вопросом, являются ли гарантии, которые были введены в действие с тех пор, являются адекватными. Советники также видели последствия доверия клиентов в результате финансового кризиса и мошенничества Берни Мэдоффа, что заставляет их меньше доверять инвестициям. В результате клиенты также склонны меньше доверять своим советникам.

Федеральный резерв движется

Даже когда Федеральная резервная система готовит рынки для возможного возврата к нормальной денежно-кредитной политике, это также создает проблемы для финансовых консультантов. Во-первых, они обеспокоены тем, что их более старые клиенты, чьи портфели больше привязаны к облигациям, скорее всего, будут видеть эрозию в своих портфельных значениях, поскольку процентные ставки начнут расти. И советники также обеспокоены потенциалом инфляции в будущем.И они также беспокоятся о том, какие виды эксцессов, которые были совершены в течение последних нескольких лет легкой денежно-кредитной политики, и могут ли они в конечном итоге сбить любую крупную финансовую фирму и негативно повлиять на любых советников, которые могли бы быть их контрагентами.

Правительственное регулирование

Правительство пытается перейти к фидуциарному стандарту для консультантов, таких как брокерские дилеры, чтобы они учитывали интересы своих клиентов, предлагая инвестиции для своих пенсионных счетов. Это отличается от базового стандарта соответствия, в котором не содержится советника, ответственного за предоставление фидуциарных советов. При наличии фидуциарного стандарта советники не могут предлагать инвестиции, которые генерируют большинство комиссий для себя, но не отвечают интересам клиента. Этот шаг и потенциал для дальнейшего государственного регулирования также являются источником беспокойства для некоторых советников.

Другие вопросы

Геополитические события, которые нарушают финансовые рынки, также являются поводом для беспокойства для финансовых консультантов. Например, кризис в еврозоне или война на Ближнем Востоке могут повлиять на рынки Соединенных Штатов. Даже положительные сюрпризы, которые удивляют консультантов, например, развитие новых форм энергии, могут изменить мир и оказать негативное влияние на их клиентские портфели.

Bottom Line

Даже когда финансовые консультанты помогают клиентам с их денежными делами, они также заботятся о своих собственных заботах. В последние годы такие проблемы, как изменение технологического ландшафта и рост цифровых консультантов, последствия финансового кризиса и перспектива растущего государственного регулирования, стали источником беспокойства для финансовых консультантов.