Крупные фирмы финансовых услуг начали прилагать серьезные усилия на рынке робо-консультантов и демонстрируют. Большинство крупных финансовых учреждений либо предлагают robo-advisement, либо разрабатывают услуги robo-advisor для развертывания в ближайшем будущем. Robo-advisors обычно намного дешевле, поэтому многие фирмы видят в них способ привлечения более молодых, менее состоятельных клиентов.

Но как эти услуги сравниваются с традиционными советами? Как они сравниваются с высококачественными консультационными услугами? Может ли опытный инвестор со значительными активами выиграть от перехода на robo-advisement? Чтобы пролить свет на этот вопрос, мы сравнили услугу robo-advisor Vanguard, Vanguard Personal Advisor Services, чтобы Vanguard Flagship Select, их вариант для инвесторов с высокой чистой стоимостью. (Подробнее см. Ниже: В Филиалы Robo-Advisor в 2016 году войдут дополнительные фирмы . <

Vanguard Flagship Select

Предназначенная для богатых инвесторов, услуга Flagship Select от Vanguard предоставляет финансовые рекомендации для тех, у кого есть 10 миллионов долларов в активах, хранящихся на счетах Vanguard. Он предоставляет команду консультантов, доступ к эксклюзивным фондам и более низкие тарифы. Клиенты также получат помощь в планировании недвижимости, включая дискуссии о том, как передать богатство молодым поколениям. Члены могут разговаривать с сертифицированным финансовым планировщиком (CFP) в любое время, когда им нужен совет или у вас есть вопрос. Подумайте об этом как о финансовом консультанте по вызову - всегда глядя и всегда в офисе.

Услуги личного советника

Robo-advisors стали популярными, и Vanguard надеется извлечь выгоду из этого роста. Для участия клиенты должны внести первоначальные инвестиции в размере 50 000 долларов. Как и многие консультанты robo-консультантов, Vanguard Personal Advisor Services запрашивает у инвесторов множество вопросов об их целях, намерениях и терпимости к риску. Основываясь на этих ответах, Vanguard определяет, какие активы выбрать для клиентов. Эта услуга предлагает больше личного внимания, чем типичный robo-советник. Финансовые консультанты периодически проверяют счета и предлагают личные консультации по финансам. Если у пользователей есть вопросы, они могут отправлять по электронной почте, звонить или видеоконференцию с консультантом. Робо-советник Авангард обвиняет квартиру. 30% комиссионных сборов, помимо всех сборов, понесенных выбранными активами. (Подробнее см. Ниже: Взгляните на Robo-Advisor Vanguard .)

Сравнение

Только подмножество населения может предоставить услугу Flagship Select. Если можете, воспользуйтесь этим. Вы сэкономите деньги, заплатив меньше комиссионных, а советники могут настроить ваш портфель, чтобы соответствовать вашему образу жизни и целям. Услуга Flagship Select имеет средства, которые другие инвесторы не имеют доступа и высокий уровень личного обслуживания. Это самый полный вариант и обеспечит, чтобы ваш портфель соответствовал тому, что вы надеетесь выполнить.

Для тех, у кого меньше денег, Personal Advisor Service является хорошей заменой. Вы по-прежнему будете получать индивидуальное распределение активов с помощью обменных фондов Vanguard (ETFs) и паевых инвестиционных фондов, которые, как правило, имеют низкую плату. Кроме того, советник будет последовательно перебирать ваш аккаунт и проверять вас. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-advisor .)

Нижняя линия

Могут ли robo-advisors заменить традиционные рекомендации для тех, кто имеет высокую стоимость? Они могут попытаться, но личный советник всегда сможет объяснить концепции, обсудить потенциальные проблемы и лучше понять клиентов, чем консультант-робо. По крайней мере, в обозримом будущем. Помимо этого, человеческий контакт не может быть проигнорирован, когда речь заходит об услугах высокого класса. Высокопоставленные люди склонны ценить личные связи, и общение с реальным человеком на регулярной основе имеет тенденцию порождать доверие к тому, что электронные таблицы и алгоритмы никогда не будут.

Сказав это, эти услуги предназначены для совершенно разных типов клиентов. Кто-то может начать свою инвестиционную карьеру с помощью консультанта-робовера, такого как Personal Advisor Services Vanguard, и перехода на более традиционный сервис, когда они приобретают больше богатства. (Более подробно см .: Ультра-богатых и советников: почему отношения важны. )