Прошли те времена, когда фирма по управлению деньгами была заселена белыми волосами, покупающими и продающими акции для списка клиентов-тони. Сегодня инвестиционные менеджеры должны быть опытными техническими специалистами, которые охватывают быстро меняющийся инвестиционный ландшафт. Робо-советник находится на переднем крае этого нового инвестиционного мира. Оба BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) и Vanguard, а совсем недавно Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), все созданные инвестиционные фирмы находятся на пороге нового инвестиционного мирового порядка. BlackRock обязуется покупать FutureAdvisor, в то время как Vanguard запустил свой собственный сервис robo-advisor под названием Vanguard Personal Advisor Services, а Schwab только что запустил Intelligent Advisory для новых и массовых богатых инвесторов. Итак, какая из них лучше?

Платформа будущего будущего от BlackRock

Согласно недавнему Forbes. com, BlackRock, чтобы купить FutureAdvisor, Signaling Robo-Advice здесь, чтобы остаться , BlackRock стремится присоединиться к новому порядку технологических платформ для инвестиций. В статье Роб Гольдштейн (Rob Goldstein), глава отдела технологических услуг BlackRock, уверен, что технологические платформы для инвестиций, основанные на технологиях, будут продолжать расти и расширяться в ближайшие годы, усиливая решение BlackRock о покупке FutureAdvisor. (Подробнее см. Ниже: Что означает «Рободзависимая запись Blackrock» .)

Миссия FutureAdvisor заключается в том, чтобы предоставить инвесторам со средним доходом возможность для услуг по управлению капиталом, которые ранее были доступны только богатым. Инвестиционная философия BlackRock FutureAdvisor основывается на прочных современных исследованиях портфельных инвестиций, которые благоприятствуют диверсифицированному инвестиционному инвестиционному фонду. После учета возраста пользователя и профиля риска платформа переводит управляемые учетные записи в диверсифицированные, низкооплачиваемые, фондовые биржевые фонды (ETF).

В то время как некоторые robo-advisors требуют от инвестора продать все свои активы и перенести активы на новую платформу robo-advisor, программа FutureAdvisor от BlackRock использует другой подход. Эта платформа robo напрямую управляет брокерскими и пенсионными счетами пользователя. Служба ребалансирует счета для снижения инвестиционных сборов и диверсификации рисков. Кроме того, подход BlackRock FutureAdvisor привлекает внимание к налоговым последствиям при сборе уплаты налогов для счетов на сумму более $ 15 000. (Более подробно см .: Robo-Advisors и Human Touch: лучше вместе? )

В настоящее время платформа предлагает бесплатные рекомендации по инвестициям, которые пользователь может реализовать самостоятельно любому инвестору, который связывает свою учетную запись с программным обеспечением. Эта бесплатная услуга говорит инвесторам, что покупать и продавать, чтобы минимизировать инвестиционные сборы и диверсифицировать риски.Чтобы получить право на услуги по управлению прямыми инвестициями, существует минимальный баланс счета в размере 10 000 долларов США, а плата за управление составляет 0,50%. После того, как партнерство Blackrock FutureAdvisor будет в наличии, могут быть внесены дополнительные изменения в эту консультационную услугу.

По данным BlackRock, FutureAdvisor продолжит работу в BlackRock Solutions, платформе управления рисками и инвестиционной платформой компании, хотя функции программы robo-advisory могут быть изменены.

Услуги личного консультанта Vanguard

Недавно запущенные Personal Advisor Services Vanguard нацелены на рынок Baby Boomer, в отличие от некоторых других платформ, ориентированных на молодое поколение. Услуги Vanguard Personal Advisor начинаются с встречи между клиентом и его личным консультантом. Они обсуждают ситуацию и цели инвестора. Затем советник создает индивидуальный финансовый план, который вводится в действие. С помощью Vanguard Personal Advisor Services уровень участия клиента зависит от его предпочтений. Этот персонализированный подход создан для того, чтобы спасти инвесторов от самих себя и сделать общую ошибку покупки высокой и низкой цены. (Подробнее см. Ниже: Взгляд на Robo-Advisor Vanguard .)

Как и следовало ожидать, портфели размещаются на счетах Vanguard и используют их индекс низкой платы и биржевые фонды. Здесь нет никакого реального недостатка, так как Vanguard широко считается предлагающим стабильную высочайшую сумму, низкую плату.

Минимальный размер учетной записи для Vanguard Personal Advisor Services составляет 50 000 долларов США, немного крутой для молодых инвесторов. Плата за управление является разумным 0,30% активов под управлением (AUM). Это выгодно относится к большинству человеческих финансовых консультантов, которые обычно берут 0,70% от AUM или более. Инвесторам с более чем $ 500 000 присваивается собственный индивидуальный финансовый советник. Те, у кого меньше, имеют доступ к команде консультантов по бесплатному номеру телефона. (Подробнее см. Ниже: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors .)

Интеллектуальная консультация Schwab

Новый консультант robo от Charles Schwab для физических лиц будет недоступен до более позднего времени 2017, но он будет предлагать финансовые планы для пользователей, которые могут вводить информацию в самостоятельный онлайн-инструмент. Услуга также будет включать полностью автоматизированные портфели для инвесторов, и они могут обратиться к команде CFP в рамках услуг Schwab, если им нужно руководство или какая-то дополнительная поддержка для людей.

Пока это новое предложение robo-advisor пока недоступно, инвесторы все равно могут начать сравнивать с Vanguard и BlackRock. Интеллектуальные консультационные счета начинаются с минимальных инвестиций в размере 25 000 долларов США и будут нацелены на тех инвесторов, которые хотят больше, чем услуги исключительно robo-advisor (то есть нечеловеческие), предлагаемые интеллектуальными портфелями Schwab. Клиенты, которые используют этого консультанта-робота с гуманитарной помощью, будут платить 0,28% активов, но этот сбор будет ограничен в размере 900 долларов США за каждый квартал. Schwab не будет взимать комиссию за комиссионные или комиссионные за обслуживание клиентов, а автоматизированные портфели будут построены с использованием ETF от Schwab, а также Vanguard, iShares и PowerShares.(Более подробно см .: Кто победит с Robo-Advisors? Все? )

Что подходит вам?

Так как robo-советник Schwab пока недоступен, мы рассмотрим только первые два варианта. Начнем с одного сходства между платформами. Оба рекомендуют низкие комиссионные. Вот основные отличия:

1. Vanguard предлагает доступ к финансовым консультантам, в то время как FutureAdvisor - нет.

2. FutureAdvisor не требует, чтобы вы переводили свои учетные записи, в то время как Vanguard требует, чтобы ваши активы инвестировались в брокерскую учетную запись Vanguard.

3. Минимальный минимум Vanguard составляет 50 000 долларов США против минимального уровня Blackrock за 10 000 долларов США для служб управления и нулевого минимума для доступа к их рекомендациям.

4. Стоимость Vanguard составляет 0,30% от AUM против 0,5% от Blackrock.

Bottom Line

Если у вас нет $ 50 000, чтобы инвестировать, то, очевидно, FutureAdvisor Blackrock - это правильный выбор. Если у вас должен быть финансовый консультант, с которым можно посоветоваться, тогда вам будет лучше с Vanguard. Если ваши основные критерии - более низкая плата, тогда плата Vanguard более экономична. В общем, как Vanguard Personal Advisor Services, так и FutureAdvisor от BlackRock являются надежными robo-консультантами от авторитетных фирм. Поскольку Schwab выпускает интеллектуальную консультацию, это сравнение может потребовать пересмотра. В конечном итоге инвесторы должны найти robo-советника, который лучше всего подходит в своей личной ситуации. (Подробнее см. Что дальше для пространства Robo-Advisor? )