Venmo - приложение, которое спасло нас от недостатков регулярных коммерческих банков и других поставщиков передачи (включая его нынешнего владельца). Его взрывной рост в значительной степени обусловлен тысячелетиями, и его название даже используется в качестве глагола - как в «Я принесу вам пищу». Но как это работает?

После того, как PayPal Holdings Inc. (PYPL PYPLPayPal Holdings Inc74. 40-0. 46% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) приобрело приложение для цифровых платежей Venmo из чикагской компании Braintree в 2012 году было неясно, какова была большая сделка - Venmo показалось большинству пользователей, как и другая версия PayPal. Но 28 октября 2015 года во время публикации отчета о прибыли в третьем квартале PayPal наконец-то раскрыл свой генеральный план: «Оплатить с Venmo», который позволит клиентам использовать Venmo у розничных торговцев и платить за товар на своих телефонах, вместо того, чтобы использовать наличные деньги или кредитные карты.

Похвальные технологии одноранговых платежей на основе приложений, облегчающие жизнь для быстрых платежей доверенным друзьям, предприятиям и даже незнакомым людям в непосредственной близости. Venmo, с его словом «Share Payments», в настоящее время ведет гонку с быстрым ростом, в то время как другие игроки пытаются догнать. В экономике, где денежные средства постепенно становятся устаревшими, существует потребность в электронных одноранговых платежных системах в качестве альтернативы чекам, банковским переводам и банкоматам. С Venmo люди могут платить друг от друга почти мгновенно, не записывая или не сдавая чеки, не ходите в банкомат или не делаете банковские переводы для всего, от посещения ресторана до арендных платежей. Это то, что PayPal хочет, чтобы вы использовали Venmo, и кажется, что они преуспели.

Давайте посмотрим, что такое Venmo, как он работает, его бизнес-модель, преимущества, ограничения и конкуренты.

Что такое Venmo?

В двух словах, Venmo - это простой безналичный и безбумажный цифровой платежный сервис через мобильное приложение, которое заменяет традиционные методы наличных денег, чеков или карточек в социальной сети известных друзей и людей в непосредственной географической близости.

Всего за пять месяцев после публичного запуска в 2009 году Venmo приобрела достаточную популярность, которую можно купить за 26 долларов. 2 млн. Braintree, еще одна крупная услуга по обработке платежей с такими клиентами, как Uber и Airbnb, Inc. Позже PayPal приобрела Braintree и стала владельцем, а не конкурентом Venmo. В настоящее время штаб-квартира Venmo находится в Нью-Йорке.

В четвертом квартале 2016 года приложение обработало 5 долларов США. 6 млрд. Платежей. Это на 126% больше, чем годом ранее.

Как начал Venmo?

Поиск того, что письменные чеки или наличные платежи друг другу были неудобными, особенно когда все основные повседневные задачи выполнялись через мобильные, учредители и бывшие соседи по комнате, Икрам Магдон-Исмаил и Эндрю Кортина построили инновационный платеж на основе текстовых сообщений приложение в 2009 году.Платежная система была дополнительно улучшена, чтобы добавить некоторые интересные функции в социальных сетях и сделать ее общедоступной, что приведет к запуску Venmo. Благодаря безопасным публикациям в социальных сетях, сделанных в сети друзей, он быстро завоевал популярность, что еще больше укрепилось благодаря своим удобным и бесплатным предложениям через систему бесплатных платежей на основе мобильных приложений.

Как работает Venmo для конечного пользователя

Вот простой пошаговый процесс процесса работы Venmo для конечного пользователя:

Опубликованный канал защищен и находится в сети пользователя. Он не упоминает объем транзакции только двух вовлеченных людей и текст, контролируемый пользователем. Это текстовое поле, по-видимому, было затоплено эмозисом - и если мы смеем использовать народные эможи в номинальной стоимости, похоже, много обмена пиццей и алкоголем. (См. Также: Насколько безопасен Venmo и почему он свободен?)

Фазы разработки

Первоначально Venmo начал с метода оплаты на основе текстовых сообщений. Учредители быстро поняли силу смартфонов и перешли на мобильные приложения. Со временем дальнейшая интеграция с пользователями социальных сетей привела к экспоненциальному росту. Первоначальное финансирование Венмо обеспечило 5 млн. Долл. США. В начале транзакции из всех источников (включая кредитные карты) были абсолютно бесплатными. Однако Venmo терял деньги на транзакциях по кредитным картам (за которые им была предъявлена ​​комиссия). Прорывное решение об оплате транзакций по кредитным картам, хранение дебетовых карт и транзакций на банковских счетах было бесплатным, а в августе 2012 года Braintree купил Venmo за 26 долларов. 2 миллиона. В следующем году Paypal приобрела Braintree (включая Venmo) за $ 800 миллионов.

Почему Venmo становится популярным?

До последних лет большинство людей были довольны традиционными способами оплаты карт, чеков и наличных денег. Основатели Venmo заметили возможность и поставили под сомнение этот уровень комфорта. Используя возможности социальных сетей связи, Venmo является вирусным по своему основному дизайну. Как и Facebook Inc. (FB FBFacebook Inc179. 96-0. 12% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ), Instagram и WhatsApp, которые росли экспоненциально с использованием одноранговых одноранговых сетей, peer connect, Venmo также приобрела огромную популярность. Социальная индикация платежного канала поощряет использование, а концепция «Билл ваш друг» позволяет получать оповещения о косвенных платежах, а также поощрять транзакции для сбора платежей. Для физических лиц не взимается плата, чтобы отправлять или получать большинство денег. Это одна из уникальных точек продаж Venmo над конкурентами, которые берут плату за получение денег. Примите к сведению, однако, что платежи по дебетовой карте / банковскому счету Venmo бесплатны, но платежи на основе кредитной карты взимаются.

Venmo быстрый и безболезненный (кредит на следующий рабочий день на банковские счета, если он был выкуплен до 7 стр.), В то время как другие услуги имеют платежи за снятие средств и более длительные тайминги. Для денежных переводов нет нескольких шагов. По-прежнему можно сделать платеж, несмотря на недостаточную сумму на балансе Venmo, так как сумма дефицита поступает из связанного источника первичного финансирования (банковского счета, кредитной карты или дебетовой карты).Мобильное приложение - это простая в использовании и удобная регистрация / использование Facebook или электронной почты. Можно заплатить другу, используя кредитную или дебетовую карту в качестве источника, что было большим хитом среди подростков и колледжей. Платежи также могут быть сделаны даже тем, кто не использует Venmo, хотя получателю придется зарегистрироваться, чтобы принять деньги. Другие функции, такие как «Совместный платеж», который позволяет осуществлять платежи людям за пределами вашей группы друзей, при условии, что они находятся в географической близости, и функция «доверия» для автоматической оплаты периодических платежей, таких как ежемесячная доля аренды, также увеличилась популярность. Что касается безопасности, то Venmo заявляет о безопасности банковского класса.

Он также предлагает API Venmo и Venmo Touch, которые позволяют приложениям Venmo и пользователям сайта оплачивать друг друга в рамках использования приложения / веб-сайта. Невозможно получить защиту от овердрафта / объект, если только он не предоставлен банковским счетом или картой, установленным в качестве основного источника финансирования на Venmo, и он доступен для предприятий.

Ограничения

Venmo в настоящее время доступен только в США, и никакие транзакции не могут быть сделаны за пределами США, даже американскими пользователями. Безопасность остается проблемой для многих пользователей, которые по-прежнему скептически относятся к мобильным платежам, несмотря на все претензии по настройкам безопасности верхнего уровня.

Бизнес-модель

Если Venmo не взимает плату с отдельных пользователей за отправку или получение платежей, то как она зарабатывает деньги? Venmo API и услуги Venmo Touch позволяют пользователям оплачивать с помощью Venmo другие приложения, за которые он взимает плату в размере 2,9%. Клиент получает выгоду от бесплатных платежей, а предприятия получают клиентов за эту номинальную плату. Другим источником дохода Venmo является плата в размере 3%, взимаемая за операции с кредитными картами.

Конкуренты

Google Кошелек

Google Wallet является ближайшим конкурентом Venmo, и они очень похожи. Оба являются бесплатными и связаны с дебетовыми картами или банковскими счетами, хотя Google Кошелек будет перечислять деньги непосредственно на ваш счет без необходимости «вывести деньги». Google Wallet также доступен в Великобритании

Apple Pay / Android Pay

Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174. 51 + 0. 15% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 < ) Apple Pay - это платежная система для совершения покупок в магазинах и приложениях, с помощью считывателя пальцев на iPhone. Как и ожидалось, это может оставаться iOS-единственным приложением, недоступным для пользователей Android, но Google разработал Android Pay, что в основном то же самое. На данный момент Apple Pay не предлагает одноранговые переводы, но, по слухам, ее изучает. Popmoney

Popmoney похож на Venmo, но заряжает $ 0. 95 для отправки денег с дебетовой карты или банковского счета. Он работает от Fiserv - поставщика услуг ветеранских банков.

SnapCash

Snapchat (SNAP

SNAPSnap Inc15. 36 + 3. 57% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) позволяет пользователям отправлять деньги своим друзьям через свое приложение. Плата не взимается, а недельный лимит составляет 250 долларов США. Это может занять до двух дней до того, как средства будут очищены. Snapchat был огромным хитом среди Gen Z, и это может быть стратегия выхода на более молодой рынок.(См. Также: Отчет о 80-х годах в Google от Gen Z не горит ) Квадратная наличность

Квадратная карта была построена Twitter Inc. (TWTR

TWTRTwitter Inc19. 65 + 1. 34 % Создано с Highstock 4. 2. 6 ) соучредителем Джеком Дорси. Он предлагает бесплатные транзакции с дебетовой картой через электронную почту или мобильное приложение. Facebook

Facebook недавно запустил услугу перевода денег через Facebook Messenger, что позволяет пользователям связывать дебетовые карты и передавать деньги так же легко, как отправка текста.

PayPal

Ранний конкурент - теперь владелец Venmo.

В целом, платежное пространство будет становиться все более конкурентоспособным, позволяя улучшить функции и повысить удобство для пользователей. С одной стороны, использование социальных связей является недостатком, поскольку пользователям сложно переходить с одной платформы на нечто новое, если все их друзья находятся на сайте или на платформе. С другой стороны, удобство приложений и интерфейсов браузера позволяет быстро переключаться. Помните, некогда знаменитый Orkut теперь мертв, и Facebook может быть нынешним лидером, но он сталкивается с постоянными угрозами из приложений для обмена мгновенными сообщениями. В конечном итоге конечные пользователи будут избалованы выбором, и предприятиям придется постоянно внедрять инновации, чтобы поддерживать лояльную базу пользователей.

The Bottom Line

Mobile управляет миром, миллионы приложений делают жизнь проще и удобнее. Обработка платежей в основном ограничивается наличными и чековыми платежами (уменьшением) и использованием карт (все еще высокий). Предложения Venmo и конкурентов пытаются заменить эти традиционные и неудобные методы и упростить электронные платежи с минимальными или никакими расходами. В будущем поле станет более конкурентоспособным с появлением множества новых игроков. Новые инновационные функции и соединения в социальных сетях будут определять победителя в будущем, а конечные пользователи получат широкий выбор, удобство и свободу от сборов.