Если вы собираетесь строить инвестиционный портфель с нуля, есть несколько компаний, которые предлагают лучшие инструменты, ресурсы и недорогие инвестиционные продукты, чем Vanguard. Vanguard является одним из крупнейших взаимных фондов и ETF-провайдеров в мире и обслуживает прежде всего собственных инвесторов, которые ищут оптимальную диверсификацию портфеля при минимально возможных затратах. Имея более 200 фондов, инвестиционный профиль Vanguard не соответствует. Все, что требуется, - это то, что у вас есть четкое понимание вашего инвестиционного профиля, и Vanguard поможет вам с остальными.

Проектирование вашего портфеля

Прежде чем вы сможете проектировать свой инвестиционный портфель, вам необходимо четко понимать ваши инвестиционные потребности, цели и терпимость к риску. Это позволяет сузить огромное количество вариантов инвестиций до тех, которые наиболее точно соответствуют вашему профилю инвестиций. Онлайн-инструменты Vanguard могут помочь вам в этом процессе с ответами на ряд вопросов, касающихся ваших инвестиционных целей и стиля инвестиций. Затем Vanguard компилирует ваши ответы и создает рекомендуемый портфель индексных фондов, включая комбинацию распределения активов. Если вы согласны с этой рекомендацией, вы можете купить портфель. Или, если у вас есть собственные идеи для диверсификации вашего портфеля, вы можете использовать функцию поиска Vanguard для поиска средств на основе критериев поиска, таких как профиль риска, активные или индексные фонды и класс активов.

Рекомендуемый портфель для молодого инвестора с умеренно высокой степенью устойчивости к риску может выглядеть следующим образом.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) - 42% распределения

Фонд Vanguard Total Stock Market Index отражает доходность всего американского фондового рынка, в том числе около 3, 800 крупных, средних и мелких акций. Поскольку в нем преобладают акции с большой капитализацией, фонд редко отклоняется от индекса S & P 500 более чем на процентный пункт. Тем не менее, его воздействие на акции с малой и средней капитализацией позволило ему превзойти S & P 500 более чем на половину процентного пункта в каждом из последних 10 лет. Коэффициент его расходов чрезвычайно мал на 0,017% для инвестиций ниже $ 10 000.

Vanguard Total International Stock Index (VGTSX) - 28% Распределение

Фонд Vanguard Total International Stock Index добавляет потенциал роста в те периоды, когда иностранные акции превосходят акции США. Фонд отслеживает MSCI All Country World ex USA Investable Market Index, который состоит из почти 6 000 акций из более чем 43 развитых и развивающихся стран. Его коэффициент расходов составляет всего 0,19%.

Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) - 21% Распределение

Поскольку облигации обычно не коррелируют с движениями акций, они, как правило, стабилизируют доходность портфеля с течением времени.Сколько вы выделяете на облигации и акции, должны основываться на вашей толерантности к волатильности. Фонд Vanguard Total Bond Market Index обеспечивает широкий охват корпоративными облигациями инвестиционного класса, а также государственными облигациями США с разным сроком погашения. Он имеет низкий коэффициент расхода 0,2%.

Vanguard Total International Bond Index (VTIBX) - размещение 9%

По той же причине, что важно иметь воздействие на иностранные акции, так же важно иметь некоторое влияние на иностранные облигации. Индекс Vanguard Total International Bond Index инвестируется в почти 4 000 различных холдингов с наибольшим показателем в развитых европейских странах. Для повышения урожайности он также оказывает некоторое воздействие на развивающиеся страны. Фонд был создан в 2013 году, поэтому ему еще предстоит разработать измеримый послужной список. Его коэффициент расходов составляет всего 0,14%.

Пример рекомендованного портфеля

Этот простой портфель с низкой стоимостью должен хорошо служить инвестору с течением времени. С Vanguard легко настроить ваше портфолио, чтобы приспособиться к любым изменениям стиля инвестирования или допуск к риску. Например, если один и тот же инвестор хочет стать немного более агрессивным, он может выделить часть своего портфеля акций в фонд индекса Vanguard Small-Cap.

Индексные фонды или ETF?

Когда вы разрабатываете свое портфолио с помощью инструмента онлайн-размещения Vanguard, вас спрашивают, хотите ли вы использовать индексные фонды или биржевые фонды (ETF). Какой из них выбрать - это исключительно вопрос предпочтения, поскольку оба они предлагают недорогой доступ к ключевым рыночным индексам. Они оба пассивно управляются, но ETFs имеют более низкую стоимость. Для каждого из индексных фондов в примерном рекомендованном портфеле существует эквивалентный ETF, и нет абсолютно ничего плохого в смешивании обоих в ваш портфель.