Robo-advisors предлагает автоматизированные, основанные на алгоритмике услуги по управлению инвестициями. В последнее время существует множество советов-консультантов или цифровых консультантов. Этот широкий класс инвестиционного менеджера имеет множество различий в категории с некоторыми платформами, такими как Betterment и Wealthfront, с вашими активами и управлением ими без человеческого взаимодействия. Personal Capital, еще один игрок в этой сфере, объединяет как автоматизированные, так и интегрированные услуги консультантов.

Waddell & Reed Financial Advisors не является консультантом-робовом. Основанная в 1937 году, эта фирма по управлению активами и финансовому планированию лично обслуживает индивидуальных, корпоративных и институциональных клиентов. Компания включает в себя национальную сеть из 1 800 финансовых консультантов, работающих в 400 офисах. Консультанты строят персонализированные финансовые планы для своих клиентов, используя различные инвестиционные и страховые продукты, в том числе собственную стабильную пристрастие к паевым фондам Waddell & Reed. (Подробнее см. Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Различия и сходства

Стиль управления инвестициями ориентирован на клиента и персонализирован в модели Waddell & Reed. Эта компания является традиционной фирмой по финансовому планированию, которая индивидуально консультирует и предоставляет финансовые планы своим индивидуальным клиентам. Их взаимные фондовые предложения включают фирменные фонды Waddell & Reed, Ivy и InvestEd с различными классами акций и структурами сборов.

В отличие от этого, robo-advisors либо контролируют ваши активы, либо инвестируют в различные низкозатратные индексы и биржевые фонды (ETF) или позволяют вам контролировать свои активы. В этом случае вы связываете свой портфель с платформой robo-advisor, и компания делает рекомендации по инвестициям для вас. Некоторые автоматизированные платформы robo-advisor также рекомендуют отдельные запасы. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-Advisor. )

Затраты - одна большая разница между Waddell и Reed и типичной автоматической платформой robo-advisor. Согласно Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc86. 75-0. 95% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), средние показатели Waddell & Reed высокие. Обратите внимание, что муниципальные облигационные фонды компании в среднем составляют 1,34% в нижнем конце и 1,83% для международных фондовых фондов на высоком уровне.

Рассмотрим Wealthfront и Betterment, два из низкооплачиваемых robo-advisors, которые вкладывают ваши деньги в ETF с низкой оплатой. Стоимость этих консультантов колеблется от 0,15% -0. 25%. Сравните средние биржевые коэффициенты расходов фонда на 0,15%, и у вас есть годовой процент портфеля, управляемого robo, на 0,30% до 0,40%, в отличие от коэффициентов расходов Waddell & Reed, по крайней мере, 4 раз эта сумма.Другие robo-advisors имеют более высокую плату с более высоким касанием или с человеческим контактом. (Подробнее см. Ниже: Betterment vs. Wealthfront: сравнение Fee & Fund .)

При сравнении результатов Waddell & Reed с их средними значениями по категориям результаты двусмысленны. Через несколько лет Waddell & Reed превосходит средние категории, например, в 2011, 2012 и 2013 годах. В последнее время традиционная фирма отставала от средних.

Являются ли результаты более высокими традиционными брокерскими комиссиями? Учтите, что управляемый портфелем советника должен зарабатывать больше, чем 1. 34% до 1. 83% платы за управление до того, как инвестор подключит что-нибудь. С помощью robo-advisor у вашего портфолио есть более низкий тарифный план, чтобы превзойти, прежде чем вы начнете составлять свои доходы. (Подробнее см. Ниже: Robo-Advisors сталкиваются с первым испытанием на спад на рынке .)

Нижняя линия

Модель Waddell & Reed - это традиционный подход, когда человеческие финансовые консультанты работают с клиентами. Он включает собственные фирменные средства в дополнение к другим фондам, которые могут быть или не быть лучшей альтернативой для каждого клиента. В общем, платформы робо-советников могут иметь меньшее взаимодействие с человеком. Их результаты обусловлены сложными компьютерными алгоритмами, призванными максимизировать доходность с минимальным риском. Каждый человек должен выполнить свою собственную должную осмотрительность и сравнить затраты, услуги и результаты, чтобы найти свой собственный предпочтительный финансовый справочник. (Подробнее см. Ниже: Является ли онлайн-финансовый советник подходящим для вас? )