Вы можете получить свои кредитные отчеты бесплатно, но как насчет вашего кредитного рейтинга? К сожалению, нет закона, который заставляет FICO или любую другую кредитную компанию давать вам кредитную оценку один раз в год.

Единственный способ получить оценку - несчастливый: если вы отказались от займа или не получили самые выгодные условия, потому что кредитор отрицательно оценил вашу кредитоспособность на основе вашего кредитного балла, вы «имеют право видеть счет, который они использовали. Вы можете поблагодарить Закон Додда-Франка за это.

Но что, если вы не отказались от займа и не хотите платить за свой счет? Есть несколько способов получить это.

Веб-сайты для расследования

Ряд веб-сайтов предоставит вам ваш кредитный рейтинг бесплатно.

Кредитная карма

Возможно, самым известным онлайн-источником является Credit Karma. Компания предлагает своим более 40 миллионам абонентов бесплатный доступ к своим кредитным рейтингам. Бетти Хардман, главный потребительский адвокат Credit Karma, отмечает, что ее компания «предоставляет кредитные баллы от Equifax и TransUnion на основе оценочной модели VantageScore 3. 0, одной из наиболее широко используемых моделей, используемых в финансовой отрасли, для принятия решений о кредитовании». Vantage является альтернативой FICO, используемой более чем 2 000 кредиторами, по словам Хардемана.

Она продолжает: «В отличие от конкурентов, предлагающих многоуровневую модель обслуживания, все Продукты и услуги Credit Karma всегда бесплатны. Пользователи Credit Karma могут вытаскивать свои кредитные баллы и полные кредитные отчеты из двух крупных кредитных бюро с информацией, обновляемой еженедельно. На основе кредитного профиля отдельного пользователя Credit Karma предоставляет индивидуальные рекомендации по финансовым продуктам, использующим наша глубокая интеграция с нашими партнерами и их андеррайтинговые модели. Для более чем 40 миллионов членов мы упростили управление персональными финансами ».

The Catch : нет уловки . оценка абсолютно бесплатна. Как и в большинстве сайтов, предоставляющих бесплатную информацию, кредитная карма получает оплату через рекламные партнерские отношения. По словам Хардемана, «традиционно рекламные финансовые услуги были сложными для банков. Если кредит потребителя слишком низок, они снижаются, что вызывает разочарование. Каждый человек, которого банки отворачивают, вряд ли применит в будущем. Для банков это приводит к большому количеству неэффективности маркетинга, которую помогает Кредитная Карма. «

Она продолжает:« Кредитная карма получает деньги, когда мы предоставляем нашим членам большую выгоду, рекомендуя им финансовые продукты, более подходящие для их кредитного профиля и помогающие им сэкономить деньги. Когда мы хорошо работаем, банки отворачивают меньше клиентов, наши члены лучше информируются о своих личных финансовых решениях, и мы можем бесплатно предоставлять наши услуги.То, что когда-то проигрывало, теперь беспроигрышное. «

Кредитный кунжут

Кредитный кунжут предлагает клиентам их счетчик Experian. Как и «Кредитная карма», вам не нужно давать им номер своей кредитной карты, чтобы получить ее.

The Catch : это бесплатный сервис, но «Кресс-кун» надеется, что вы подпишетесь на один из своих премиальных сервисов, который варьируется от 9 долларов США. 95 до 19 долларов. 95 в месяц.

Bankrate

Bankrate начал снабжать клиентов своим счетом FICO на основе их отчета Equifax. По словам Теда Россмана, директора по связям с общественностью в Bankrate, «Мы предлагаем бесплатный VantageScore каждый месяц, а также анализ баллов (полное понимание того, что составляет ваш кредитный рейтинг и четыре основные вещи, на которые вы можете сосредоточиться, чтобы улучшить его), тренд (графики, которые показывают изменения в вашем кредитном баллах с течением времени), график (показывающий основные ключевые моменты кредита) и сравнения (включая изменения кредитного отчета, которые могли повлиять на ваш кредитный рейтинг и помочь выявить мошенничество). Мы также предлагаем бесплатную защиту от кражи личных данных и полезные предложения кредитных карт, ставки по ипотечным кредитам и ставки автокредитов. «

The Catch: По словам Россмана,« myBankrate полностью свободен для потребителей », но, как и другие сайты, они могут предложить услугу из-за партнерских отношений с другими финансовыми компаниями.

CompareCards. com

Этот сайт также предлагает 100% бесплатный кредитный рейтинг без необходимости вводить номер кредитной карты. Его оценка - продукт TransUnion под названием TransRisk Score. По словам Кари Лакетта, редактора CompareCards: «Мы начали предлагать этот бесплатный сервис для потребителей, потому что мы понимаем, что около половины американцев не знают их кредитного балла. Важно знать свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты, чтобы вы могли подать заявку на правильный кредитный продукт, который соответствует вашему кредитному профилю. Наша цель с Credit Concierge заключается в том, чтобы клиенты могли использовать наш сервис двумя способами: проверить их кредитоспособность перед тем, как подать заявку, чтобы повысить их шансы на одобрение (в противном случае они рискуют затрудниться с запросом на их кредитный отчет [см. Кредитный рейтинг: Hard Vs. Мягкий запрос ], возможно, без получения карты, к которой они обратились); и оставаться на вершине своего кредитного здоровья, продолжая каждый месяц проверять свой кредит за изменения ».

The Catch: То же, что и другие. Нет уловов. Вы можете поблагодарить финансовые сервисные компании, которые сотрудничают с сайт.

Реальный, но не совсем

Тодд Кристенсен, автор книги «Ежедневные деньги для повседневных людей», предлагает проявлять осторожность при интерпретации этих баллов ». Важно отметить, что доступные бесплатные кредитные баллы обычно не являются фактическим кредитом но большинство из них перечислены как оценки FICO - это не модели FICO, используемые большинством кредиторов. Тем не менее, эти оценки могут по-прежнему предоставлять ценный сервис для потребителей. Если произойдет внезапное и неожиданное падение нашей оценки от одного месяца к следующему, это может быть признаком возможного мошенничества и должно привести к тому, что потребитель немедленно разобьет их кредитный отчет в глубину.Это может свести к минимуму (хотя и не избежать) влияние мошенничества с идентификацией или ошибок отчетности. «

Кристенсен также советует быть осторожным в отношении продуктов, которые вы можете предложить. «Большинство из этих сайтов предоставляют свои услуги в надежде продать потребителю финансовый продукт для одного из своих партнеров. Эти продукты могут включать рефинансирование дома, открытие нового счета кредитной карты, обеспечение ипотечного кредита или автокредитования или регистрацию для защиты личности или мониторинга кредитных отчетов. Обычно я предлагаю, чтобы люди проводили свои исследования при поиске таких услуг и определенно не принимали эти предложения продуктов из-под контроля. Многие предложения не лучше, чем потребитель мог найти, делая простой онлайн-поиск. «

Нижняя линия

Знание вашей кредитной оценки так же важно, как знание того, что находится в вашем кредитном файле. Вот почему правительственные агентства заставляют компании бесплатно раскрывать кредитный рейтинг клиентов. Некоторые сайты предоставят вам счет абсолютно бесплатно.

Все большее число компаний, предоставляющих кредитные карты, также будет предоставлять бесплатные кредитные баллы для членов. К ним относятся Barclaycard, «выберите» Citi Cards, Discover, First Bankcard, U. S. Bank и Capital One. Каждый из них также предлагает вариант на ваш кредитный рейтинг.

Но ни один из этих баллов, скорее всего, не будет вашим истинным счетом FICO. Чтобы получить это, вам, возможно, придется заплатить немного денег (см. Должен ли я заплатить, чтобы проверить свой кредитный рейтинг?) .

Но если вы не будете активно привлекать кредит - например, купить дом, таких бесплатных баллов может быть достаточно. Для получения дополнительной информации см. Лучшие места для получения бесплатного кредитного рейтинга или отчета , FICO или FAKO? Ограничения свободных кредитных баллов и Бесплатный кредитный рейтинг: действительно ли это бесплатно?