a:

Лучший способ использовать свой сберегательный счет 401 (k) - это нормальное распределение после достижения пенсионного возраста. Таким образом, вы избегаете выплаты ненужных налогов и используете свои сбережения для всего, что хотите. Однако, чтобы использовать свой фонд 401 (k) до того, как вы уйдете на пенсию, есть также несколько способов использовать свои сбережения раньше, не прибегая к штрафу.

Стандартные рассылки

В нормативных правилах распределения 401 (k) средства могут быть сняты только с вашего аккаунта, как только достигнете возраста 59. 5, становятся навсегда отключенными или в противном случае не могут работать. В зависимости от конкретных условий вашего плана вы можете выбрать серию регулярных распределений, таких как ежемесячные или годовые платежи, или получить единовременную сумму авансом.

Если у вас есть стандарт 401 (k), вам необходимо уплатить подоходный налог за любые распределения, полученные в любое время. Однако, если у вас есть учетная запись Roth, ваши взносы производятся с налогами после уплаты налогов, поэтому снятие средств может быть снято без налогов.

Распределение трудностей

В общем, любое распределение, которое вы выбираете, взять с вашего 401 (k) до достижения 59 года. 5 взимается дополнительный налог в размере 10%. Однако, в зависимости от вашего плана, вы можете получить раннее распределение от вашего 401 (k), не прибегая к этому штрафу, если вы соответствуете определенным критериям.

Этот тип отмены штрафа называется распределением трудностей и может приниматься только в том случае, если участник плана считается имеющим немедленное и тяжелое финансовое бремя, которое иначе невозможно было бы предоставить. Рассматривается практическая необходимость такой потребности, как и другие активы участников, такие как сберегательные и инвестиционные счета и страховые полисы, а также наличие альтернативного финансирования.

Такие предметы, как, например, новые транспортные средства или косметическая хирургия, не считаются необходимыми. Тем не менее, такие расходы, как плата за обучение и связанные с этим сборы, расходы на похороны и необходимое медицинское обслуживание, являются всеми утвержденными финансовыми трудностями, независимо от того, является ли это расходы предсказуемыми или добровольными.

Распределение трудностей допускается только до суммы финансовых трудностей. Любое изъятие, превышающее эту сумму, считается ранним распределением и облагается 10% -ным налогом. Кроме того, распределение трудностей должно включать только средства, предоставленные сотрудниками, и не может включать взносы работодателя или проценты, полученные на счете. Любое распределение трудностей должно быть одобрено администратором плана.

Кредиты

Если вы не отвечаете критериям для распределения трудностей, все еще возможно получить кредит от вашего 401 (k) до выхода на пенсию. Конкретные условия этих кредитов варьируются между планами; однако IRS предоставляет некоторые основные рекомендации по использованию этого варианта, не обладая дополнительным 10% -ным налогом на ранние распределения.

Если это допустимо по вашему плану, займы, взятые из вашего традиционного или Roth 401 (k), не могут превышать 50% вашего баланса наложенного счета или 50 000 долларов США. Хотя вы можете брать несколько кредитов в разное время, 50 долларов США, 000 применяется к совокупной сумме всех непогашенных сальдо.

Кредит, полученный с вашего 401 (k), должен быть погашен в течение пяти лет, если только он не используется для финансирования покупки вашего основного места жительства. Платежи должны производиться в регулярных и по существу равных долях. Для тех, кто не работает на службе в вооруженных силах, срок займа продлевается на продолжительность их службы без штрафа.

Как и другие виды финансирования, кредиты от 401 (k) требуют выплаты процентов. Однако любые уплаченные проценты депонируются обратно в 401 (k) и рассматриваются как инвестиционный доход. Это означает, что вместо того, чтобы платить банку за привилегию заимствования денег, вы платите себе, тем самым увеличивая свой общий баланс.

Нижняя линия

Самый простой способ использовать ваш 401 (k) без взимания налогового штрафа - всегда использовать его как предполагалось: для выхода на пенсию. Однако, если вы выполняете определенные условия, вы можете финансировать важные, но дорогие события, например, поступать в колледж или получать необходимое медицинское лечение, используя некоторые из вышеуказанных сценариев.