Выполнение своих налогов - это ежегодная работа, схожая с посещением стоматолога. Даже когда мы ожидаем, что наша налоговая декларация принесет возмещение, мы все боимся в конце апреля, когда наши налоги подлежат. Все более сложные финансовые ситуации, с которыми мы сталкиваемся, делают возвращение каждого года более кропотливым, чем последнее.
Многие эксперты по персональным финансам рекомендуют сократить ваши налоговые вычеты у источника, так что меньше налогов снимается с вашей зарплаты каждые две недели, что позволяет сразу же использовать деньги. Делая это, вы можете не получить проверку возврата при подаче ваших налогов. Но вы также не будете предоставлять свои деньги федеральному правительству с 0% долей в течение хорошей части года.
Однако для тех, кто не умеет экономить деньги и, как и многие, которые ждут возврата денег весной, важно, чтобы у вас был план использовать деньги разумным образом. Слишком легко просто потратить его на фантастическую электронику или европейские каникулы.
Имея это в виду, у нас есть пять вариантов проверки возврата, которые обеспечат ваше будущее финансовое благополучие.
1. Оплатить задолженность
Хотя существуют различные виды задолженности, наиболее важным для устранения, прежде чем делать что-либо еще, является ваш долг с высокой процентной ставкой. Типичная банковская кредитная карта взимает около 20% за неоплаченные остатки. Когда вы не полностью оплачиваете свой баланс, вы используете силу сложных процентов против вас. Начисления процентов накладываются на баланс, поэтому процентные платежи в следующем месяце еще больше - несмотря на то, что вы не делали никаких дополнительных покупок. В условиях инвестирования, если у вас есть 10 000 долларов в долг по кредитным картам и выплачиваются ежегодные проценты в размере 2 000 долларов США, вам потребуется годовой доход в размере 20%, чтобы просто покончить. Учитывая, что индекс S & P / TSX исторически усреднил годовой общий доход в размере 6,8%, гораздо разумнее погасить задолженность перед тем, как делать что-либо еще.
2. Фонд вашей чрезвычайной экономии
После того, как вы погасили все свои долговые обязательства с высокой процентной ставкой, вы захотите создать экстренную сберегательную учетную запись, которая охватывает любые неожиданные жизненные ситуации, которые могут возникнуть, например, потеря работы или продолжительная болезнь , Эксперты предполагают, что в чрезвычайном фонде должно быть от трех до шести месяцев окладов, спрятанных для покрытия основных расходов, включая арендную плату или ипотечные платежи, продукты, коммунальные услуги и страхование. Откладывая эти деньги на черный день, вы не должны заимствовать у своей кредитной линии или, что еще хуже, свою кредитную карту с высоким процентом. Либо открывайте сберегательный счет с высокими процентами, чтобы удерживать ваши средства экстренной помощи, или даже лучше, создать Сберегательный счет без налогов (TFSA), чтобы сэкономить налог на деньги.
3. Сохранить для выхода на пенсию
Теперь, когда вам удалось устранить весь свой долг, кроме вашей ипотеки, пришло время что-то убрать для вашего выхода на пенсию. Если вам 25 или 55 лет, всегда хорошая идея откладывать что-то в те годы, когда вы больше не работаете. У канадцев есть два основных инвестиционных механизма, которые можно сэкономить для выхода на пенсию; RRSP или TFSA - и оба имеют свои недостатки.

• Зарегистрированный пенсионный план по сбережению (RRSP) позволяет вам снимать налоги до определенного предела, что уменьшает сумму уплаченного налога и растет без уплаты налогов до тех пор, пока не будет снята с пенсии. Любые средства, изымаемые из RRSP, рассматриваются как регулярные доходы и облагаются налогом по соответствующей ставке налога. Это умный способ отложить налоги, сохранив при этом выход на пенсию.
• Относительно недавнее дополнение к усилиям по сбережению пенсий со стороны федерального правительства - TFSA, введенное в 2009 году. TFSA позволяет канадцам экономить дополнительные средства для выхода на пенсию. В отличие от RRSP, который позволяет снимать с налогообложения взносы, TFSA использует доллары после уплаты налогов (без уплаты налогов) для создания сбережений. Хотя допустимые годовые ограничения, как правило, ниже, чем RRSP, фонды растут без налогов внутри TFSA, как и RRSP. Еще важнее то, что при снятии налогов налоги не взимаются, в отличие от RRSP. Это важная часть сбережений.

4. Инвестировать в недвижимость
Для канадцев, которые еще не купили собственный дом, федеральное правительство имеет очень полезную программу, которая работает рука об руку с RRSP. Это называется планом домашних покупателей (HBP), и это позволяет индивидуальному налогоплательщику изымать средства (до определенного предела в долларах) из RRSP для покупки дома. Дом должен считаться первоначальной покупкой дома, и снятие средств должно быть возвращено вашему RRSP в течение 15 лет. В то время как некоторые возвращают средства, используя равные взносы за эти 15 лет, вполне приемлемо погасить все средства, заимствованные в любое время до окончания 15-летнего лимита.
Для тех из вас, кто уже владеет домом, чем быстрее вы сможете погасить свою ипотеку, тем скорее вы будете свободны от долгов и двинетесь к финансовой независимости.
5. Начните фонд сбережений в колледжах
Другим важным финансовым обязательством для большинства канадцев является оплата их послешкольного образования. Независимо от того, направляетесь ли вы в университет или колледж, образование - дорогое предложение. Федеральное правительство предоставляет план сбережений на образование, называемый Планом зачисления зарегистрированных образовательных программ (RESP), который позволяет родителям вносить максимальную сумму на одного бенефициара в течение всей жизни. Федеральное правительство выделяет дополнительные гранты на протяжении всей жизни бенефициара. Хотя взносы в RESP не облагаются налогом, активы, удерживаемые в рамках плана, не облагаются налогом до тех пор, пока они не будут выведены для оплаты образования ребенка. Поскольку изъятия облагаются налогом в руках студента, уплачиваются небольшие налоги или нет.
Итог
Хотя ни один из этих вариантов не так интересен, как жизнь высокой жизни, они идут долгий путь, чтобы обеспечить вам и вашей семье финансовую независимость на протяжении всей вашей жизни.