a:

Годовая процентная ставка кредита - это измерение того, насколько дорого занять деньги в течение одного года. Существует еще несколько измерений заемных средств - эффективный годовой коэффициент, годовая эквивалентная ставка и годовая процентная доходность, среди прочих. APR считается одним из самых важных, поскольку он включает в себя сборы и другие расходы, связанные с кредитными договорами, а не только процентные ставки.

Существуют различия в том, как APR рассчитывается на основе правил, регулирующих кредитное учреждение. В Соединенных Штатах расчет и последующее раскрытие любого APR регулируется Законом о передаче правды (TILA). Европейский союз регулирует АПР по двум директивам, 2008/48 / EC и 2011/90 / ЕС, но существенное единообразие между странами-членами действительно не было введено до 2013 года.

APR в США.

Для американских кредиторов APR определяется как номинальная процентная ставка, скорректированная с учетом определенных непроцентных расходов. Виды затрат, которые могут взиматься, не регулируются TILA, но требуются раскрытия. По закону эмитенты кредитных карт должны четко показывать APR своим клиентам. Компании с кредитными картами могут показывать ежемесячные процентные ставки вместо годовых процентных ставок, но никакое соглашение не может быть подписано без какого-либо раскрытия годовой ставки.

Ипотеки имеют свои требования к раскрытию АПР в США. В соответствии с Законом об улучшении раскрытия ипотеки 2008 года окончательный годовой доход не может превышать 0,25% от оценки добросовестности, иначе транзакция должна быть задержка, и требуется новое раскрытие АПР.

APR в Европе

Европейские законы также очень подчеркивают раскрытие информации в отношении АПР. Существует специальный алгоритм, используемый в расчетах E. U. APR, который предполагает 365-дневный год с 12 равными месяцами. Однако эти расчеты не применяются к каждому кредиту. Любые ссуды на сумму свыше 50 000 евро (по состоянию на 2014 год) не должны использовать стандартный алгоритм, и для его использования не требуется никаких ипотечных кредитов.

Директива 2008/48 / EC также известна как Директива по потребительским кредитам в E. U. Эта директива устанавливает стандартную европейскую потребительскую кредитную информацию, которая представляет собой серию раскрытий, которые должны быть предоставлены клиентам до подписания кредитного договора. Директива 2011/90 / ЕС является поправкой к предыдущим расчетам APR, и в ней приводятся различные предположения, которые должны применяться любыми имитируемыми показателями APR.

Соединенное Королевство не является полноправным членом ЕС, и ему не нужно выполнять все директивы E. U. Закон США о потребительском кредитовании от 1974 года регулирует использование APR британскими кредиторами, и для этого требуется, чтобы APR был опубликован на видном и видимом пути для любого займа.Все положения о кредитных ставках и раскрытиях контролируются Управлением по финансовому поведению.

Все эти ставки являются номинальными. Кредиторы обычно не строят предположений, чтобы учитывать влияние инфляции на силу заимствования и затраты по займам.