В последний раз, когда вы покупали финансовое учреждение, вы, вероятно, не рассматривали домашние кредитные союзы (HBCU). Скорее всего, вы даже не знали, что они существуют.

Удивительно, но эти сущности существуют уже много десятилетий. Но в 2015 году они столкнулись с возможностью закрыть свои двери навсегда после того, как они попали под контроль Национальной администрации кредитных союзов (NCUA). В 2013 году NCUA предложило правило, которое потребует от домашних кредитных союзов перехода на офисные помещения в течение двух лет после официального постановления. Во время этого предложения в Соединенных Штатах насчитывалось 95 федеральных застрахованных домашних кредитных союзов.

Почему возражения от NCUA? Организация указала на несколько ключевых проблем, связанных с домашними кредитными союзами в первоначальном предложении, включая угрозы безопасности и защите, ограниченный доступ, подпольные условия работы и риски для личной жизни. В предложении также были указаны риски для экспертов NCUA; в первую очередь, риск «быть изолированным в удаленном месте» на месте.

Однако домашние кредитные союзы смогли избежать гнева NCUA и продолжать делать то, что они делают лучше всего: предоставлять финансовые продукты и услуги из комфорт кого-то дома - по крайней мере на данный момент. NCUA «делает все возможное, чтобы помочь переходу на кредитные союзы на дому в более подходящие офисные помещения, которые будут лучше обслуживать потребителей, обеспечивать большую безопасность и, в конечном счете, дать этим кредитным союзам шанс чтобы расти и процветать », - сказала председатель NCUA Дебби Мац« The Wall Street Journal ».

Что такое кредитные союзы на дому?

Эти финансовые учреждения действуют так же, как и традиционными кредитными союзами, которые являются некоммерческими, кооперативными организациями, которые существуют для обслуживания своих членов, а не для получения прибыли. Члены также имеют более низкие ставки по кредитным продуктам, минимальные сборы и более высокие нормы прибыли. Чтобы присоединиться, вы должны попасть под одну из поля членства, которые могут включать ude ваш работодатель, географическое положение, членство в семье или группе, отмечает MyCreditUnion. гов. Тем не менее, они работают из частного жилья, которое обычно принадлежит одному из ключевых должностных лиц, а их общие активы намного меньше, чем вы можете найти в более крупном банке. Для иллюстрации:

• Федеральный кредитный союз Олдерсгейта (Мэрион, Иллинойс) имеет активы в размере 4 449 638 долларов США
• Успенский федеральный кредитный союз Бомонт (Lumberton, TX) имеет $ 491, 352 в активах
• Первая граница Федеральный кредитный союз (Lynbrook, NY) имеет $ 378, 501 в активах
• Федеральные кредитные союзы Franklin (Jeannette, PA) имеют $ 3, 015, 529 в активах
• Сотрудники федерального кредитного союза по ледяным озерам (Watertown, SD ) имеет $ 994, 999 в активах
• N.JT Сотрудники Федеральный кредитный союз (Waldwick, NJ) имеет $ 12, 119, 518 в активах
• Наш семейный социальный кредитный союз (Omaha, NE) имеет $ 563, 558 в активах

В результате ваши варианты кредита могут быть ограничены , особенно если вы хотите обеспечить ипотеку, автокредит для роскошного автомобиля или более крупный личный кредит.

Зачем использовать HBCU?

Федеральные регулируемые кредитные союзы на дому подчиняются тому же уровню регулирования и надзора, что и их более крупные коллеги. Более того, кредитные союзы известны исключительным уровнем обслуживания, который они предоставляют, и это еще более очевидно в домашних кредитных союзах, поскольку у них есть небольшое количество членов для обслуживания. Частная резиденция может показаться спорным местом для ведения бизнеса, но, по-видимому, члены не слишком обеспокоены, так как HBCU продолжают процветать на протяжении многих лет. На самом деле, нередко члены получают услугу по месту жительства, занятости или в местном кафе, отмечает Wall Street Journal. Это удобство в лучшем виде.

Если вы решите использовать домашний кредитный союз, обязательно выберите тот, который покрывается в Национальном фонде страхования вкладов Национального фонда кредитования (NCUSIF), который обеспечивает депозиты до 250 000 долларов США на каждого вкладчика и подкрепляется федеральное правительство. Это покрытие похоже на Фонд страхования депозитов FDIC, который предлагается клиентам традиционных банков.

Чтобы найти домашний кредитный союз поблизости от вас, используйте инструмент локатора, найденный в MyCreditUnion. гов. Уточните свой поиск, включив в него только те места, где нет службы проезда или банкоматов, и позвоните в места, которые заинтересованы в подтверждении того, что они являются кредитными союзами на дому, поскольку некоторые из них могут быть связаны с профессиональной группой или организацией.

Являются ли HBCU жизнеспособными бизнес-возможностями?

Конечно, вы можете протестировать воды, но, учитывая недавние обиды в отношении кредитных союзов, основанных на домашних условиях, NCUA, вы можете быть в курсе, особенно если вы еще не подключены или не знакомы с тем, группа, которая запускает объединение. Чтобы узнать больше о создании кредитного союза на дому, обратитесь к отделу потребительского доступа NCUA в Управление по защите прав потребителей в newfcu @ ncua. gov (703-518-1150).

Практический результат

Кредитные союзы домашних хозяйств существуют уже несколько десятилетий, но теперь имеют дело с откатом от NCUA относительно их местоположения. Тем не менее, эти организации успешно отступили, и NCUA использует менее агрессивный подход, чтобы помочь в предлагаемом переходе на коммерческие служебные помещения.

Если вы решите вложить свои деньги в одну, выполните свою должную осмотрительность, чтобы убедиться, что ваши средства покрыты NCUSIF.

Вы также можете быть заинтересованы в 6 Преимущества использования кредитного союза , Устали от банков? Попробуйте кредитный союз и Выберите «Побить банк» .