a:

Долг можно разделить на обеспеченные долги, необеспеченные долги и государственные долги, такие как налоги, государственные займы и судебные долги. Почти все частные услуги по консолидации долга сосредоточены на необеспеченных долгах, таких как кредитные карты, ежемесячные счета и образовательные кредиты. При определенных обстоятельствах Служба внутренних доходов (IRS) позволяет консолидировать отдельные налоговые счета в один кредит. Можно объединить обеспеченные долги в один кредит, но это обычно требует залога дополнительного или замещающего обеспечения.

Возможно, наиболее распространенной формой консолидации задолженности являются студенческие ссуды. По мере роста расходов на высшее образование студенты обращаются к большему количеству государственных и частных займов для финансирования своей учебы. Это не редкость для того, чтобы студент закончил четырехлетнюю программу с более чем дюжиной различных студенческих кредитов, каждая из которых имела разные процентные ставки, ссудные остатки, льготные периоды и сроки погашения. В зависимости от типа студенческих займов заемщики могут выбирать между прямыми кредитами консолидации через Министерство образования США или частные займы консолидации через крупные финансовые учреждения.

Малоизвестные займы консолидации для лиц с крупными налоговыми счетами. Согласно IRS, агентство по сбору налогов «в целом одобрит предложение в компромиссе, когда предлагаемая сумма представляет собой наиболее ожидаемую сумму в течение разумного периода времени». IRS походит на любого другого кредитора в том смысле, что он всегда ищет стратегии для максимизации дебиторской задолженности.

Компании, предлагающие частные кредиты на консолидацию, скорее всего, позволят объединить с необеспеченными ссудами, даже если задолженность несовместима. Например, вы могли бы объединить задолженность по кредитным картам, кредитный долг универмага, счета за коммунальные услуги, медицинские счета, необеспеченные личные займы, выбрать студенческие ссуды и долги перед коллекторскими агентствами, все в одном кредите консолидации. Даже если базовые долги являются необеспеченными, можно обеспечить кредит консолидации некоторыми из ваших активов - например, ваш дом, автомобиль, пенсионные счета или страховой полис - для более низких ставок или более высоких остатков.

Сложнее получить одобрение займа консолидации, включающего обеспеченные долги. Компании, которые готовы предлагать такие кредиты, обычно требуют нового залога. Они либо организуют оценку вашего залогового обеспечения оценщиком, либо требуют, чтобы вы сделали то же самое до утверждения кредита.

Преимущества консолидации займов могут быть значительными. Вы можете упростить свои долги в последовательный ежемесячный платеж, уменьшить ежемесячные платежи и, возможно, заблокировать более низкую процентную ставку.Тем не менее, вы иногда в конечном итоге платите больше в процентах через кредит консолидации, чем вы имели бы с вашими отдельными кредитами. Вы можете повредить свой кредитный рейтинг, если используете кредит консолидации для замены долговременных долгов с последовательными историями платежей.