a:

Существует семь основных типов домашних страховых полисов в рамках стандартной программы Homeowners 2000 от HO-1 до HO-8 (нет HO-7) по состоянию на 2014 год. Опасности покрытые политикой HO-1, очень узкие, и они не продаются во всех штатах. HO-2, HO-3 и HO-5 - это виды политики, проводимой большинством владельцев современных домов, причем HO-2 обеспечивает наиболее узкий охват и HO-5, обеспечивающий наиболее широкий охват. Политика HO-4 предназначена для арендаторов. Политика HO-8 рассчитана на удовлетворение потребностей владельцев более старых домов, для которых цена на замену здания намного больше, чем его рыночная стоимость. Политика HO-6 предназначена для владельцев кондоминиумов.

Политики HO-2 охватывают 16 различных опасностей, начиная от огня и молнии до вандализма. Политика HO-3 обеспечивает защиту всех опасностей для дома, кроме тех, которые указаны в политике, и исключает опасности для личного имущества, для которых охват относится только к названным опасностям. Опасности для дома, которые исключены из политики HO-3, включают:

• Постановление или закон: при ремонте дома больше, чем первоначально было, чтобы удовлетворить новые или обновленные строительные нормы.
• Движение Земли: ущерб дому, вызванному землетрясениями, оползнями, провалами и оползнями, не покрывается.
• Водный урон: ущерб, нанесенный дому, который является результатом наводнений и утечек, не покрывается.
• Сбой питания: многие политики имеют ограниченный охват для испорченной пищи в результате сбоя питания, но не покрывают другие потери, связанные с сбоями питания.
• Пренебрежение: если действия, которые могли бы разумно предотвратить повреждение, не были приняты, ущерб не покрывается.
• Война: ущерб, причиненный войной, необъявленной войной или гражданской войной, не покрывается.
• Ядерная опасность: ущерб в результате ядерного загрязнения не распространяется.
• Умышленные потери: ущерб, который был преднамеренно вызван целью создания потери, не покрывается.
• Действия правительства: ущерб или разрушение, которые являются результатом государственного органа, захватившего или предпринимающего какие-либо другие действия, не покрываются.
• Утрата собственности: ущерб, нанесенный дефектным качеством изготовления или плохими материалами, не покрывается.

Политики HO-5 покрывают все убытки как для дома, так и для личной собственности, при условии перечня исключений, указанных в политике.

Другие события, за которые домовладельцы могут быть не уверены в том, что они покрыты или не включают:

• Утрата рыночной стоимости: если завод по реновации открывается по соседству и падают цены на жилье, это не распространяется на стандартную политику.
• Загрязнение близлежащего бизнеса: если краска компании проливает краску в близлежащий ручей, который загрязняет колодец, это не покрывается.
• Домашние предприятия: предприятия, особенно те, которые видят клиентов, посещающих дом, нуждаются в большем страховании гражданской ответственности и не покрываются стандартными правилами домовладельца.
• Дома, падающие на эрозию скал: эти повреждения не покрываются стандартными политиками и требуют дополнительного покрытия.

Каждая ситуация различна, и страховые агенты могут отвечать на вопросы о том, что есть и не покрывается. Домовладельцы, у которых есть сомнения, должны спросить своих страховых агентов. Хотя многие опасности не охватываются стандартными политиками, существует множество случаев, когда гонщики или дополнительные политики могут быть приобретены для закрепления определенного покрытия.