a:

Хотя кредитный рейтинг и кредитная оценка могут использоваться взаимозаменяемо в некоторых случаях, существует различие между этими двумя фразами. Кредитный рейтинг, который часто выражается в виде письма, отражает кредитоспособность бизнеса или правительства. Кредитная оценка также является выражением кредитоспособности, но она выражается в числовой форме и используется только для физических лиц. Оба рейтинга и оценки призваны показать кредиторам вероятность заемщика погасить долг.

Кредитные рейтинги и кредитные баллы создаются независимыми третьими лицами, а не кредиторами или потребителями. Эти услуги оплачиваются субъектом, запрашивающим кредитную оценку, а также кредитором.

При создании кредитного рейтинга все агентства могут устанавливать свои собственные шкалы, но рейтинги, наиболее широко используемые, производятся Standard and Poor's. Он использует рейтинги Triple-A для корпораций или правительств, которые обладают наибольшим потенциалом для выполнения финансовых обязательств, за которыми следуют двойные A, A, тройные B, double-B, B, triple-C, double-C, C и D для по умолчанию. Плюсы и минусы могут быть добавлены, чтобы различать различия между рейтингами от «AA» до «CCC».

Чтобы рассчитать эти рейтинги, S & P рассматривает историю заемщика по займам и погашению кредитов. Fitch и Moody's - это две другие компании, которые также создают кредитные рейтинги. Наряду с S & P эти организации присваивают прогнозные рейтинги стран негативным, позитивным, стабильным, обзорным и дефолтным.

В отличие от кредитных рейтингов, кредитные баллы обычно выражаются в цифрах. Наиболее часто используемым кредитным счетом является оценка FICO или Fair Isaac Corporation. FICO берет информацию из трех основных кредитных бюро отчетности (Experian, Equifax и TransUnion) и использует ее для расчета кредитного балла. Эти три организации также генерируют кредитные баллы для отдельных лиц, но большинство кредиторов не рассматривают эти баллы при оценке кредитоспособности потребителя.

Факторы, такие как история платежей, суммы задолженности, длина кредитной истории, новые кредитные и другие виды кредита, учитываются в счете FICO. Эти оценки варьируются от 300 до 850; чем выше оценка потребителя, тем лучше. Кредитные баллы обычно группируются в диапазоны, такие как отличные, хорошие, справедливые и бедные.

Оценки более 720 считаются отличными, а оценки между 690 и 720 считаются хорошими и выражают, что заемщик относительно безопасен. Оценки от 650 до 690 являются справедливыми; заемщики с оценками в этом диапазоне могут иметь несколько просрочек в своих кредитных историях. Оценки ниже 650 считаются бедными.

Хотя масштабы могут различаться, наиболее часто используемые шкалы как для кредитных рейтингов, так и для кредитных баллов считают, что заемщики занимают нижние две трети шкалы, чтобы быть рискованными.Например, заемщики с оценкой FICO от 300 до 650 считаются рискованными, в то время как только те, у кого есть оценки от 650 до 850, считаются справедливыми и превосходными. Аналогично, по шкале кредитных рейтингов S & P заемщики с рейтингами под тройным B считаются «мусорными», тогда как только те, которые попадают между тройным B и тройным A на шкале, считаются ОК.