a:

Компании сбережений и займов (S & L) предоставляют клиентам множество таких услуг, как банки, включая депозиты, займы, ипотечные кредиты, чеки и дебетовые карты. Однако сберегательные и кредитные ассоциации уделяют больше внимания ипотечным жилищным кредитам, тогда как банки, как правило, концентрируются на работе с крупными предприятиями и на необеспеченных кредитных услугах, таких как кредитные карты. S & Ls также принадлежат и зафрахтованы иначе, чем банки, и, как правило, более локально ориентированы.

Банки могут быть зафрахтованы как на государственном, так и на федеральном уровне. То же самое можно сказать о S & Ls, также иногда называемом бережливость, сберегательные банки или сберегательные учреждения. Однако Управление Контролера валюты (OCC) отвечает за мониторинг всех коммерческих банков, зафрахтованных на национальном уровне, тогда как Управление по надзору за судами (OTC) отвечает за S & Ls.

S & Ls может принадлежать одному из двух способов. В соответствии с так называемой моделью взаимного владения S & L может принадлежать ее вкладчикам и заемщикам. В качестве альтернативы, S & L может быть учрежден консорциумом акционеров, контролирующим акции, выпущенные уставом бережливости.

Банки, с другой стороны, принадлежат и управляются советом директоров, выбранным акционерами. Многие коммерческие банки являются крупными многонациональными корпорациями.

По закону S & Ls может кредитовать до 20% своих активов для коммерческих кредитов, и только половина из них может быть использована для кредитования малого бизнеса. Более того, для одобрения займов федерального займа на внутреннем займе S & L должен иметь возможность показать, что 65% его активов инвестируются в ипотечные кредиты и другие активы, связанные с потребителями. Банковская индустрия не имеет таких ограничений.

В отличие от более узкого внимания S & L к ипотечным жилищным кредитам, банки обычно предоставляют более широкий спектр финансовых предложений, часто включающих кредитные карты, управление активами и инвестиционно-банковские услуги. Хотя банкам разрешено предоставлять ипотечные кредиты на жилых домах, они склонны отталкивать кредиты, ориентированные на потребности в строительстве и расширении регионального, национального и международного бизнеса.