Помните цену билета в кино 15 лет назад? Этот билет стоит гораздо больше сегодня, благодаря, частично, воздействию инфляции. Этот экономический термин относится к тенденции цен (для потребительских товаров, услуг, жилья) постепенно возрастать с течением времени. Инфляция также имеет тенденцию сокращать стоимость ваших сбережений. Вот почему важно понимать инфляцию и управлять ее последствиями.

Как инфляция влияет на экономию?

Предположим, у вас есть 100 долларов на сберегательном счете, который выплачивает процентную ставку 1%. Через год в вашем аккаунте будет 101 доллар. В этот период, если инфляция составит 2%, вам придется заплатить 102 доллара, чтобы компенсировать влияние более высоких цен. Поскольку у вас будет только 101 доллар в вашей учетной записи, вы фактически потеряли некоторую покупательную способность. Если ваши сбережения не растут, чтобы отражать этот рост цен с течением времени, эффект будет таким, как будто вы фактически теряете деньги.

Если вы пенсионер, живущий на вашей ограниченной экономии, вы не можете поддерживать свой жизненный уровень, если инфляция с каждым годом падает на вашу покупательную способность. В Соединенных Штатах расходы на медицинское обслуживание, необходимый для большинства пенсионеров, имеют тенденцию к росту. (Более подробно см .: Борьба с тихим убийцей Пенсионера: инфляция .) Инфляция также влияет на тех, кто не живет с фиксированным доходом. Что делать, если вы неуклонно экономите деньги с целью, например, фонд колледжа для ваших детей или авансовый платеж за покупку дома? Вы не хотите видеть свое фактическое снижение покупательной способности, поскольку цены растут каждый год, уменьшая денежную сумму обучения в колледже или дом, который вы можете купить.

Что стоит за инфляцией?

Инфляция возникает, когда спрос на товары и услуги растет в экономике. Поскольку денежная масса в экономике возрастает, скорее всего, будет спрос со стороны потребителей, желающих купить различные товары. Этот растущий спрос создает давление на цены, и они растут. Поскольку все больше людей готовы платить за эти товары, продавцы повышают цены. Другая ситуация, которая может привести к инфляции, - это когда происходит увеличение издержек производства. Затем производители переходят на расходы, в виде более высоких цен, на потребителей.

Измерение инфляции

Теперь вы можете быть обеспокоены тем, действительно ли вы теряете деньги на своих сбережениях. Итак, как вы измеряете влияние инфляции? Существуют определенные индексы, которые правительство объединяет для измерения влияния роста цен. Индекс потребительских цен, например, включает цены на различные товары и услуги, которые покупают потребители. Сюда входят, в частности, цены на транспорт, медицинское обслуживание и жилье. Рост ИПЦ показывает, что расходы на такие потребительские товары растут.Отслеживание этого индекса, публикуемого ежемесячно Департаментом труда, дает вам представление об уровне инфляции в США

Инфляция в США

В последние годы инфляция была настолько низкой, что центральные банки в США, Япония и Европа активно пытаются ослабить инфляцию и отвлечься от призрака дефляции или падения цен. Например, в США, Федеральная резервная система нацелена на ежегодный рост инфляции на 2%. Банк инициировал различные меры стимулирования для стимулирования экономики после финансового кризиса и большой рецессии. (Более подробно см .: Если вы беспокоитесь об инфляции в США? )

Еще в 2008 году были разговоры о том, что приток наличных средств из мер стимулирования Федерального резерва фактически приведет к высокой темпы инфляции в США. Такая ситуация не состоялась, и Федеральная резервная система все еще пытается повысить инфляцию в прохладной экономике. Вещи не всегда были такими. Еще в конце 1970-х годов ФРС больше ориентировалась на борьбу с высокими двузначными уровнями инфляции. И были периоды гиперинфляции или очень высокой инфляции в таких странах, как Германия.

Защитите свои сбережения от инфляции

Несмотря на то, что сегодня в США нет скудных доказательств инфляции, скорее всего, это будет проблемой в какой-то момент. Хорошей новостью является то, что существуют способы управления ситуацией. Если вы являетесь пенсионером, который получает государственную пошлину за социальное обеспечение, правительство корректирует платеж в зависимости от стоимости жизни, измеряемой индексом потребительских цен. Таким образом, по мере роста инфляции вы также увидите, как повысится плата за социальное обеспечение. (Подробнее см. Ниже: Получены ли пособия по социальному обеспечению для инфляции? )

Есть также способы отбросить влияние инфляции на ваши личные сбережения. Во-первых, вместо того, чтобы держаться за свои денежные сбережения, старайтесь инвестировать их для лучшего возврата. Минимальная доходность, которую счета денежных рынков и сберегательные счета, как правило, предлагают, недостаточны для учета инфляции, поэтому при парковке ваших денег вы вряд ли будете защищать свою покупательную способность.

Вместо этого постарайтесь быть более агрессивными с вашими деньгами, чтобы получить лучшую отдачу. (Более подробно см .: 9 лучших активов для защиты от инфляции. ). Для пенсионеров вместо инвестирования в простые государственные казначейские облигации вы можете рассмотреть вопрос о казначейских ценных бумагах, защищенных ценными бумагами, или TIPS. Эти ценные бумаги корректируют процентные выплаты, которые вы получаете, основываясь на изменениях в ИПЦ. И основной платеж, который вы получите, также будет скорректирован с учетом инфляции. В случае, если цены снизились в течение вашего инвестиционного периода, вы, по крайней мере, вернете своего первоначального принципала.

И возврат инвестиций в акции обычно превзошел инфляцию. Хотя инвесторы, сосредоточенные на сохранении капитала, могут быть не заинтересованы в волатильности, связанной с отдельными акциями, выбор средств для взаимных фондов, скорее всего, обеспечит хорошую отдачу. Учитывая, что такие фонды подвергаются воздействию широкого разнообразия запасов, вы не ставите все свои яйца в одну корзину.Взаимный фонд, который следует за пассивным индексированием, может быть еще лучше, поскольку он не зависит от возможностей выбора акций любого конкретного менеджера фонда. Фондовый рынок, как правило, растет со временем, и вы выиграете от этого воздействия. Вы также будете платить меньше за счет индексации.

Нижняя линия

Инфляция относится к восходящему марту цен в экономике в течение определенного периода времени. Это, как правило, снижает покупательную способность потребителя; она может позволить себе покупать только ограниченное количество товаров и услуг с одинаковыми деньгами в течение определенного периода времени. К счастью, существуют способы управления инфляцией, чтобы вы могли сохранить свою покупательную способность.