a:

Страховые компании основывают свои бизнес-модели на предположении и диверсификации рисков. Существенная модель страхования включает объединение риска от отдельных плательщиков и перераспределение его по более крупному портфелю. Большинство страховых компаний генерируют доход двумя способами: взимать страховые взносы в обмен на покрытие страхового полиса, а затем впоследствии реинвестировать эти премии, чтобы «поплавать» в другие активы, генерирующие проценты. Как и все частные бизнес-модели, страховые компании должны стараться эффективно торговать и минимизировать административные расходы.

Ценообразование и предполагаемый риск

Особенности модели дохода варьируются между компаниями медицинского страхования, компаниями по страхованию имущества и финансовыми гарантами. Однако первой задачей любого страховщика является ценовой риск и взимание премии за его принятие.

Предположим, что страховая компания предлагает условную выплату в размере 100 000 долларов США. Он должен оценить, насколько вероятным потенциальным покупателем является инициирование условного платежа и продление этого риска в зависимости от продолжительности политики.

Здесь страховое андеррайтинг имеет решающее значение. Без хорошего андеррайтинга страховая компания должна будет взимать с некоторых клиентов слишком много, а другие - слишком мало для принятия риска. Это, вероятно, цены на наименее рискованных клиентов, что в конечном итоге приводит к повышению ставок еще больше. Если компания оценивает свой риск эффективно, она должна приносить больше доходов в виде премий, чем тратит на условные выплаты.

Процентные доходы и доходы

Предположим, что страховая компания получает премии в размере 1 млн. Долларов за свои политики. Он может удерживать деньги наличными или размещать их на сберегательном счете, но это не так эффективно. По крайней мере, эти сбережения будут подвержены риску инфляции. Компания может найти безопасные краткосрочные активы для инвестирования своих средств. Это создает дополнительный процентный доход для компании, пока он ждет возможных выплат. Обычные инструменты включают Treasurys, полноценные корпоративные облигации и процентные эквиваленты.

Обработка претензий и убытков

Реальный продукт страховщика - страховые претензии. Когда клиент подает иск, компания должна обработать его, проверить его на точность и отправить платеж. Этот процесс корректировки необходим для отфильтровывания мошеннических требований и минимизации риска потери для компании.