Студенческий долг - одна из отличительных черт молодых взрослых финансов. Почти 70% выпускников колледжей имеют задолженность по студенческим ссудам, и по мере того, как плата за обучение продолжает расти, долг в обмен на высшее образование кажется, что он здесь, чтобы остаться. (Более подробно см. 10 советов по управлению задолженностью по кредиту студента .)

Выдавая студенческие ссуды для школ с неполным или степенным образованием, как правило, касается только лица, получающего степень, выясняя, как погашать кредиты а вступление в брак - еще одна история. Тем не менее, стоит отметить, что если бы один из супругов начислял студенческий долг перед тем, как жениться, другой супруг, скорее всего, никогда не будет отвечать за эти кредиты.

Вот несколько советов, которые помогут вовлеченным парам перейти к сложному пути решения, как они будут управлять своим студенческим долгом после того, как они поженились.

Рисунок, где вы (оба) Подставка

Казалось, так легко подписать кредиты в то время, но теперь наступают месяцы ежемесячных счетов. Многие владельцы студенческого долга не знают точно, сколько они должны, каковы их процентные ставки или какие планы погашения доступны. Первый шаг для вас - оценить свой долг: составить список того, сколько вы должны и кому вы обязаны, и ознакомиться с процентными ставками и условиями погашения.

Разговор о вашем плане

В то время как некоторые пары предпочитают комбинировать доходы, другие могут выбирать, чтобы финансы были раздельными. Если вы совмещаете доходы и подаете совместную федеральную налоговую декларацию, ваш ежемесячный платеж по планам погашения по федеральным займам может быть увеличен.

Независимо от того, как вы и ваш супруг планируете управлять своими финансами, очень важно, чтобы вы оба были согласны с вашими доходами и долгами, сберегательными планами и пенсионными целями. Нет единого способа управления долгом, и могут быть приняты веские аргументы в отношении ряда различных финансовых планов семьи.

Обеспечивая или зарабатывая больше или меньше вашего партнера, планируя уйти в свободное время или переключать карьеру и / или обеспечивать детей, может сделать совместное решение студенческого долга сложным делом. Говорить по этим вопросам и обеспечивать удовлетворение потребностей и целей каждого человека имеет решающее значение для здоровья брака. (Подробнее см. Отношения с деньгами .)

Если вы боретесь с планами, которые чувствуют себя честными, ознакомьтесь с секцией личных финансов в библиотеке или встретитесь с финансовым консультантом для консультаций , Ваш банк может также предлагать бесплатную помощь в финансовом планировании.

Стратегии управления долгом

Независимо от того, как вы решили объединить или разделить погашение долга, несколько стратегий всегда оставят вас в более выгодном положении:

• Сначала окупите самые высокие проценты. Независимо от того, кто должен что, нацеливаясь на ваши усилия по кредитам с самыми высокими процентными ставками, вы уменьшите свои общие платежи как семью.

• Производите регулярные платежи, независимо от того, насколько они малы. Эти регулярные платежи, даже если они всего лишь минимальные, будут держать вас в хорошей репутации у вашей кредитной компании и могут дать вам рычаги, если вы хотите обсудить свои платежи. Хотя сумма, которую вы платите, свидетельствует о том, что вы являетесь последовательным и надежным клиентом.

• Если вы не можете позволить себе оплату, заберите телефон. Часто существует много вариантов погашения, выходящих за рамки традиционного 10-летнего плана платежей. Опять же, общение с вашей кредитной компанией даст вам гораздо больше, чем отбросить карту. Вы не будете первой парой, которая будет бороться с долгами, и вы не станете последним. (Подробнее см. Студенческие ссуды: что делать, когда вы не можете их погасить .)

Ответственность по долгам за замужние пары

Когда вы выходите замуж, ваш супруг не будет нести ответственность за студента ссуды, которые вы вытащили, прежде чем вы вышли замуж Тем не менее, он или она может стать ответственным за любые студенческие ссуды, которые вы вынимаете после того, как вы состоите в браке. Крайне важно прочитать мелкий шрифт по любым кредитам, которые вы вынимаете после своего брака. В то время как закон варьируется от штата к штату, существует вероятность того, что вы несете ответственность за долги студенческого займа супруга - опять же, только если кредиты были предоставлены во время брака и в зависимости от того, была ли какая-либо из средств использована для расходов на проживание - если вы разводитесь или если ваш супруг умирает. (Более подробно см. Что происходит с вашим студенческим долгом, если вы умираете? )

Пары, планирующие вступить в брак, могут захотеть рассмотреть добрачное соглашение, которое включает определение того, какое лицо несет ответственность за долги, возникшие во время вы были женаты, если вы позже разводитесь. Хотя prenup не может считаться романтическим, это юридический инструмент для защиты себя и вашего супруга от неожиданных финансовых последствий развода. Уже женат? Договорные соглашения существуют также и являются юридически обязательными. (Подробнее см. Преимущества досудебных и постнатальных соглашений .)

Прежде чем жениться, прочитайте мелкий шрифт на своих кредитных документах. Федеральные займы не передаются супругу в случае смерти, но частная задолженность по кредитам часто возникает в случае брака и / или если супруг выступает в качестве со-подписывающего лица по кредиту. Если вы планируете рефинансировать студенческие ссуды частному кредитору, чтобы получить более низкую процентную ставку, убедитесь, что вы просматриваете любые меры защиты, которые ваш супруг может потерять по более низкой ставке. (Подробнее см. Рефинансирование рефинансирования студентов: за и против .)

Итог

Так же, как нет двух браков одинаково, нет единообразных супругов долговой стратегии. Когда речь идет о долге студента, как и во всех важных финансовых решениях, важно, чтобы вы и ваш будущий супруг честно общались и соглашались с планом. Решение того, что вы будете делать, - это хороший предварительный просмотр того, как вы будете решать другие важные проблемы в своем браке, - и возможность проверить, насколько хорошо вы работаете вместе, прежде чем совершать этот важный переход в своей жизни.

Несколько финансовых решений: от присоединения супруга к кредитной карте к рефинансированию ипотеки в обоих именах супругов могут связывать кредитные истории и делать задолженность по кредиту студента до брака поистине общим бременем.В конечном счете, студенческий долг неприятен для всех, но с правильным планом он не должен вызывать конфликт в браке.