Смена места работы стала нормой, особенно среди тысячелетий, которые в среднем меняют рабочие места каждые четыре года. Часто ходы - это лучшие возможности, большая оплата или увеличение обязанностей. Одним из результатов всего этого скачкообразного пересказывания является учет 401 (k) счетов. Подумайте об этом: по данным Пенсионного центра, примерно 10 миллионов человек с 401 (k) планами меняют работу каждый год, а около четверти этих людей оставляют деньги по старому 401 (k) плану. Причины этого меняются. Некоторые люди просто забыли о плане пенсионных накоплений, в то время как другие считают, что единственный вариант - оставить его у своего бывшего работодателя. Но, оказывается, есть несколько вариантов, когда дело доходит до забытых 401 (k) s.

Найдите свои многопользовательские 401 (k) планы

Прежде чем вы сможете использовать любую стратегию для забытого 401 (k), вам сначала нужно ее найти. Это может быть легко, если это всего лишь один работодатель или довольно сложно, если у вас есть многожильные планы 401 (k), которые проживают с разными компаниями. Промышленность 401 (k) не является автоматизированной, что означает, что вам придется позвонить своим старым работодателям, чтобы узнать спонсоров плана. Вам также необходимо связаться с спонсорами плана, чтобы узнать об учетной записи. Есть сайты, которые могут помочь. Например, Национальный реестр невостребованных пенсионных пособий - это бесплатный способ поиска старых пенсионных счетов. Как только вы разместите планы и знаете, сколько в каждом, пришло время действовать.

Оставьте его там, где оно есть

Когда дело доходит до забытого, иначе известного как план на мель-401 (k), проще всего оставить его у своего бывшего работодателя. Но только потому, что это путь наименьшего сопротивления, это не значит, что он имеет самый финансовый смысл. Во-первых, вероятность того, что если вы оставите план 401 (k), это не первый раз. Вы могли бы иметь разрозненные пенсионные сберегательные счета, сидящие с несколькими работодателями. Лучше объединить все их в один план, а не пытаться управлять несколькими пенсионными сбережениями на разных работодателях. Если это первый раз, когда вы уйдете с планом 401 (k), сохраните его там, где это имеет смысл, только если вам нравится предлагаемый план и варианты. Но если ваши выборы ограничены или вы отключаетесь от определенных аспектов плана, таких как инструменты образования и планирования, тогда вы можете захотеть вытащить свои деньги.

Сверните свой 401 (k) в традиционную IRA

Еще один вариант - принять план 401 (k) и перевести его в индивидуальную учетную запись для выхода на пенсию. Это имеет смысл для людей, которые хотят больше вариантов, чем традиционные предложения плана 401 (k). Часто с IRA существует более широкий круг инвестиций, которые могут выбрать люди.Существует также проблема сборы, которые могут легко съесть на ваши пенсионные сбережения. Плата с ИРА может часто быть ниже, чем плата, взимаемая администратором плана 401 (k). Не говоря уже о том, имеет ли ИРА более дешевые варианты инвестиций, такие как биржевые фонды или пассивные индексные фонды, это еще больше снизит стоимость инвестиций. Существует даже вопрос о налогах, пока вы переворачиваете деньги в традиционную ИРА. Если вы переводите деньги с налогового льготного счета в Roth IRA, это будет рассматриваться как налогооблагаемое событие.

Возьмите свой старый план с новой работой

Если вы переезжаете из одной компании в новую компанию, вы можете взять деньги в старых 401 (k) планах и перевести их в новый спонсируемый компанией план. Вы будете ограничены выборами, которые предлагает план, но если простота - это то, что вам нужно, это может быть идеальным вариантом для вас. В конце концов, после завершения опроса все ваши пенсионные сбережения будут под одним планом в одной учетной записи.

Возьмите раннее распределение и лицевые взносы, штрафные санкции

Не очень горячий вариант, но тот, который выбирают некоторые люди, состоит в том, чтобы вывести из плана 401 (k) и сохранить деньги. Если вам не исполнилось 59 с половиной лет, сделав это, вы столкнетесь с 10-процентным штрафом, и вам придется платить налоги за распространение. Если у вас есть законный возраст выхода на пенсию, вы можете снять денежный штраф бесплатно.

The Bottom Line

С сотрудниками всех возрастов, более желающими, чем когда-либо раньше, переключаться на работу каждые несколько лет, многие планы 401 (k) остаются позади. Хотя для определения ваших планов на 401 (k) потребуется немного усилий, это лучше, чем ничего не делать. В конце концов, это деньги, которые вы упорно трудились, чтобы сохранить и не следует забывать. Варианты изобилуют, когда дело доходит до того, что вы можете сделать со старым планом 401 (k). От прокатки в традиционную ИРА, оставив ее в покое или принеся ее с собой на новую работу, существует множество стратегий, которые вы можете выбрать для своих забытых 401 (k).