Жизнь полна бедствий. Вот почему была изобретена страховка - люди покупают страхование жизни, автострахование, страхование от наводнений. Но как насчет того актива, который у вас есть, который позволяет вам оплачивать все эти страховые полисы? Это будет ваш доход, который большинство людей не думает о страховании.

Понятно, что большинство рабочих предполагают или, по крайней мере, надеются, что они останутся сильными, здоровыми и смогут продолжить работу до выхода на пенсию. Но, к сожалению, это не всегда так. Если несчастье наносит удар, устойчивый приток дохода может быть единственным способом преодолеть его в финансовом отношении.

Вот некоторые вещи, чтобы думать о том, когда дело доходит до страхования вашего дохода. (Для соответствующего чтения см .: 7 вопросов, которые следует учитывать при определении страхового покрытия жизни. )

Преимущества страхования по нетрудоспособности

Существует много видов страхования дохода; страхование инвалидности является наиболее распространенным, поскольку оно обеспечивает людям возможность застраховать свой доход и защищать активы своей семьи, если болезнь не происходит. Многие ошибочно полагают, что после того, как они приобрели полис страхования жизни, они в достаточной степени защитили свою семью в случае несвоевременной смерти. Это может быть правдой, но что, если этот получатель дохода получает травму в автомобильной аварии или заключает долгосрочную или краткосрочную болезнь и не может продолжать работать? В этом случае страхование жизни не будет иметь большой поддержки.

Вот почему все больше и больше финансовых консультантов предлагают, чтобы их клиенты покупали страхование на случай потери трудоспособности, которое обычно заменяет часть своего дохода, если страхователь внезапно становится неспособен работать из-за несчастного случая, болезни или инвалидности. Существует много разных типов этих политик, и, хотя их условия могут отличаться, большинство из них будет продолжать выплачивать зарплату, пока страхователь не сможет снова начать работать или уйти.

Как правило, есть период ожидания до того, как начнется политика инвалидности, но она, как правило, начнет выплачиваться сразу же после выплаты какой-либо платы за больного от работодателя. Сумма, которую может заплатить политика, со временем может уменьшиться, но большинство из них по-прежнему будет покрывать страхователя в течение периода времени, когда их болезни не позволят страхователю не работать. Некоторые выплаты могут продолжаться только до истечения срока действия политики, которая может быть в конце установленного срока или когда человек достигает пенсионного возраста. (Соответствующее чтение см .: Понимание различных видов страхования жизни. )

Таким образом, политика доходов по инвалидности отличается от критической страховки от болезней, которая платит всего один единовременный платеж, если страхователь оказывает серьезное или опасное для жизни заболевание.Краткосрочное страхование защиты доходов по нетрудоспособности может также отличаться от более стандартного плана тем, что оно выплачивает ежемесячную сумму в отношении своего дохода за установленный или ограниченный период времени.

Высокие затраты на то, чтобы быть больным

Высокие ежедневные расходы на поддержание домашнего хозяйства в то время как вне работы могут быть сложными, но многие люди шокированы, чтобы узнать, насколько болезнь может стоить их в условиях медицинских счетов - даже если они имеют медицинскую страховку. Часто есть дополнительные счета за врача и расходы на больницу, которые не покрываются страхованием, и эти расходы могут привести к тому, что они будут подавляющими.

Различные виды страхования дохода по нетрудоспособности могут помочь покрыть эти расходы и могут помочь семье избежать банкротства в самых крайних случаях.

Страхование по инвалидности - это не единственный вид страхования, который может помочь защитить свой доход в трудные времена. Существуют также продукты страхования дохода, которые только пинают, когда кто-то становится безработным. Страхование защиты от безработицы, также называемое страхованием избыточности, защищает доходы страхователей, если человек внезапно теряет свою работу по разным причинам; он выплачивает ежемесячную сумму за определенный период времени. Эти политики обычно охватывают часть еженедельной зарплаты человека, которая не покрывается государственными пособиями по безработице. (Для соответствующего чтения см. Выбор наилучшего страхования по нетрудоспособности. )

Страхование защиты ипотечных платежей - это еще один вид страхования, который может быть чрезвычайно полезен, если человек теряет свой доход. Эти политики защищают страхователей, выплачивая эквивалент их ежемесячных платежей по ипотечным кредитам в течение любого периода, когда они становятся неспособными работать.

The Bottom Line

Никто не может продолжать получать доход. Вот почему страхование покупки дохода может быть лучшим способом защитить свои активы в случае любого типа разрушительных потерь. (Для смежных чтений см .: Пусть водители страхования жизни нанесут вам покрытие. )