Изучение того, как и где инвестировать, может быть очень сложной задачей для новичков. Инвестирование может быть использовано по разным причинам, таким как сбережение для выхода на пенсию или помощь в финансировании обучения в колледже ребенка. Тем не менее, инвестиции могут быть вредными и вызывать потерю денег или сбережений, если сделать это неразумно.

1. Определение профиля риска

Первым шагом к инвестированию является определение профиля риска, который является вашей толерантностью к риску в отношении основных колебаний. Инвесторы с высокой степенью риска могут выдержать большие долгосрочные колебания и могут морально противостоять откатам на рынке. Инвесторы с очень низкой степенью риска могут быть непростыми и паниковать в том же сценарии и предлагать большую безопасность принципала.

2. Понимание риска против возврата

Когда дело доходит до инвестиций, очень важно понимать взаимосвязь риска и возврата. Инвестиции, которые несут больше риска, предлагают более высокий потенциал для возврата. И наоборот, инвестиции с более низким риском предлагают более низкую норму прибыли. В идеальном сценарии инвестиционный портфель с высокой доходностью с небольшим риском является целевой целью любого инвестора.

3. Инвестиционные цели

Инвесторы должны определить, какова конечная цель инвестиций. Будь то для выхода на пенсию или спасения для образования ребенка, каждая цель должна быть установлена. Это помогает определить лучший инвестиционный инструмент для достижения этой цели. Например, при сбережении для выхода на пенсию следует использовать сберегательный счет с отложенным налогом, такой как традиционная ИРА. Для образовательной цели колледжа необходимо создать план 529. Определение цели заранее помогает установить наиболее эффективный способ инвестирования.

4. Горизонт времени

Установление временного графика напрямую связано с профилем риска и инвестиционными целями инвестора. Временной горизонт - это продолжительность ожидаемого времени, когда инвестиционный план остается неповрежденным. У младшего инвестора, сэкономленного для выхода на пенсию, может быть временной горизонт от 20 до 30 лет. Поскольку это считается долгосрочным, инвестор может взять на себя больший риск с инвестициями. Тот, кто должен выйти на пенсию через пять лет, имеет краткосрочный горизонт и должен быть в значительно более безопасных инвестициях с меньшим риском для принципала.

5. Типы инвестиционных продуктов

Существует множество различных типов инвестиционных продуктов. Акции и облигации являются двумя простейшими формами инвестирования. Акции считаются более рискованными инвестициями, но имеют более высокую долгосрочную прибыль. Облигации могут быть более стабильными, но предлагают меньше прибыли в виде процентных платежей.

Для тех, кто не хочет делать исследования, чтобы выбрать подходящие отдельные акции или облигации, следует использовать взаимные фонды или биржевые фонды (ETF).Это корзины акций и / или облигации, которые предназначены для предоставления диверсифицированного портфеля в рамках одной инвестиции. Взаимные фонды профессионально управляются, но взимают внутренний сбор, называемый коэффициентом расходов. ETFs считаются пассивными инвестициями и предназначены для отражения индекса, такого как S & P 500. ЕФО предлагают диверсификацию, как взаимный фонд, но с меньшим коэффициентом расходов.

6. Правильное распределение активов

Диверсификация помогает инвесторам поддерживать портфель с более высокой доходностью и меньшим риском. Всегда важно диверсифицировать различные классы и секторы инвестиционных активов. Например, инвестирование только в один запас очень рискованно для инвестора. Однако инвестирование в 10 акций снижает риск более чем 10 различных компаний. Инвестирование только в фармацевтические компании более рискованно, чем инвестиции на весь фондовый рынок.

Инвесторы должны посмотреть их индивидуальный профиль рисков, инвестиционные цели и временной горизонт, чтобы определить правильное распределение активов. Долгосрочный инвестор с высоким уровнем риска, стремящийся к выходу на пенсию, должен полностью инвестировать в акции. Краткосрочный инвестор с низким уровнем риска должен инвестировать почти без акций, уделяя основное внимание облигациям или денежным средствам. Наличие взаимосвязи между обоими облигациями и облигациями - это общий способ иметь разнообразный сбалансированный подход к инвестированию. Если фондовый рынок снизится, облигации должны помочь стабилизировать общий портфель. Поскольку временный горизонт уменьшается, портфель следует скорректировать, чтобы быть менее рискованным.

7. Использование скидочного брокерства

Инвесторам больше не нужно полагаться на опыт финансового консультанта в брокерской фирме с полным спектром услуг. Многие интернет-компании, включая Betterment или Charles Schwab, предлагают более дешевые и простые в использовании инвестиционные счета. Эти веб-сайты предлагают бесплатные руководства по обучению и предоставляют вопросники, чтобы помочь определить распределение активов соответствующим инвестором. Те, кто хочет торговать отдельными акциями или облигациями, могут использовать E * TRADE или Scottrade для покупки и продажи по низкой ставке комиссии. Инвесторы также могут покупать паевые фонды или ETF на этих сайтах или напрямую обращаться на веб-сайт компании, например, Fidelity или Vanguard.

8. Использование брокерских услуг полного обслуживания

Те, кто чувствует себя некомфортно с собственными инвестиционными счетами, все еще могут обратиться в брокерскую фирму полного обслуживания, такую ​​как Morgan Stanley или Merrill Lynch. В этих фирмах работают финансовые консультанты, которые помогают частным лицам инвестировать деньги по тем темам, которые указаны выше. Несмотря на то, что эти фирмы могут предоставлять больше услуг или специалистов, они действительно имеют более высокую стоимость и могут иметь минимальное требование к уровню активов для открытия учетной записи.

9. Пребывание в дисциплине

Если вы используете брокерскую фирму со скидкой или полным брокерским сервисом, важно оставаться дисциплинированным и придерживаться первоначального плана. Это одна из самых распространенных ошибок, которую делают новички. Инвестирование, особенно в акции, может вызвать эмоциональный стресс и привести к плохо рассчитанной покупке и продаже. Успешные инвесторы остаются дисциплинированными и не подвержены влиянию повседневных колебаний или внешних факторов.Конечной целью любых инвестиций является покупка низких и продажа высокой. Однако большинство неудачных инвесторов торгуют с эмоциями, неосознанно покупая высокие и низкие цены.

10. Review and Rebalance

Еще один успешный ключ к инвестированию - это постоянно пересматривать и перебалансировать. Инвестиции следует пересматривать как минимум на ежегодной основе. Индивидуальные инвестиции в портфель могут расти в разных темпах. Если доля запасов очень хорошо, может быть хорошей идеей перераспределить рост обратно в облигации. В противном случае это может увеличить общий риск портфеля. Обзор инвестиций также является хорошей идеей для оценки успеха. Если портфель не идет в ногу с рынком или эталоном, возможно, следует изменить выбранные акции или фонды.