Люди с высокой чистой стоимостью в рабочей силе переопределяют то, как люди в своей группе дохода живут, работают и планируют выход на пенсию, согласно недавнему исследованию. Группа, получившая название «high-net-workers» автор-исследователь Everbank, названа в честь ее способности зарабатывать, трудовой этики и отвращения к традиционному отношению к отставке. По словам Эвербанка, они становятся законодателями моды в том, как богатые тратят и экономят в Соединенных Штатах и ​​предоставляют возможность для финансовых консультантов. (Для соответствующего чтения см. Раздел Защита активов для лиц с высокой сетью .)

Исследование, «Retrenched & Ready to Expend: Engage High-Net-Worker», определяет высокопроизводительных работников как американцев в возрасте от 41 до 63 лет со средним доходом семьи в размере 374 000 долларов США и средние инвестиционные активы в размере от 750 000 до 1 млн. долл. США. В среднем они проводят больше времени в офисе - большинство работают не менее 50 часов в неделю. И вместо того, чтобы оплакивать их долгие часы, они не проявляют интереса к замедлению, даже когда они приближаются к отставке. Фактически, примерно каждый восьмой говорит, что они никогда не уйдут на пенсию. (Для смежных чтений см .: Самые большие налоговые вопросы, стоящие перед людьми с высоким уровнем чистой стоимости .)

«Высокопроизводительные рабочие пересматривают традиционное восприятие богатства и выхода на пенсию», - сказал Франк Троттер, председатель EverBank Global Markets. «Однако, поскольку они продвигаются вперед в своей требовательной карьере и играют догонять их занятый образ жизни, они могут упустить ключевые возможности для расширения и развития своего успеха. HNW в критический момент в их жизни, когда их финансы сложнее, а их цели более высокие. С таким упором на карьеру и мало времени для чего-либо еще, мы видим красный флаг в отношении целостного финансового планирования », - добавил Троттер. (Для соответствующего чтения см. Как привлечь клиентов с высокой сетью .)

Investing Mindset

Почти треть из этих высокопроизводительных работников никогда не пользовалась финансовым консультантом, но почти все (91%) согласны с тем, что использование одного повысит ценность. (Для соответствующего чтения см .: Как финансовые консультанты теряют клиентов .)

Каждый пятый говорит, что они рассмотрят возможность переключить все свои личные финансы на платформу онлайн-инвестиций. Trotter предупреждает, что, несмотря на то, что они готовы попробовать новые технологии управления финансами и инвестирования, многие высокопроизводительные рабочие остаются за кривой. (Более подробно см .: Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo Advisors .)

Высокопроизводительные менеджеры управляют своими инвестициями и финансами, используя различные инвестиции и финансовые ресурсы. Они примерно в два раза чаще, чем средний американец, который будет инвестирован в план 401 (k), в среднем 58 000 долларов США на индивидуальном пенсионном счете (IRA) и почти в три раза более вероятно, будет инвестировано в фондовый рынок.Высокопроизводительные рабочие также почти в пять раз более вероятны, чем население в целом будет инвестировано в план 529. (Для соответствующего чтения см .: Выбор правильного плана экономии 529 .)

Шестьдесят девять процентов считают себя консервативными инвесторами. Почти половина (46%) обращаются к Азии за лучшими доходами между нынешним и 2020 годом. (См. Прочтение: Найти самые безопасные, самые дешевые страны Азии .)

Недвижимость

Исследование указывает, что в то время как взрослые, приближающиеся к отставке, обычно сокращают свои дома, работники с высокой производительностью делают все наоборот. Тридцать три процента планируют купить недвижимость в качестве инвестиций в течение следующих двух лет. Ожидается, что многие из этих покупок будут вторыми или третьими домами. Пятьдесят процентов респондентов говорят, что они имеют или будут рассматривать кредитную линию на собственный капитал. (Для смежных чтений см .: Дом для отдыха или доходные инвестиции? )

«У высокопроизводительных рабочих есть деньги, которые нужно потратить, инвестируют в недвижимость и используют в своих собственных домах для расширения их жилой площади », - сказал Том Вет, главный исполнительный директор и вице-президент EverBank. (Для смежных чтений см .: Советники: как помочь молодым клиентам планировать будущее .)

Семьдесят четыре процента высокопоставленных рабочих планируют удержать их основное место жительства по крайней мере следующие 10 лет. Сорок процентов собственных домов стоимостью более $ 750 000 и почти половина (48%) сказали, что они живут в доме своей мечты.

Более половины (58%) будут или уже помогли бы ребенку с первоначальным взносом. (Для смежных чтений см .: Советы по переводу семейных богатств .)

Нижняя линия

Высокие сетевые рабочие не показывают признаков замедления. В то время как только треть пользуется финансовым консультантом, большинство считает, что советник повысит ценность, предоставляя возможность для финансовых специалистов, которые хотят использовать этот сегмент рынка. (Подробнее см. Ниже: Советы клиентам с высоким уровнем чистой стоимости для финансовых консультантов .)