Около половины финансовых консультантов (55%) планируют ориентироваться на новых и массовых богатых инвесторов в ближайшие пять лет. Но будут ли эти инвесторы двигаться вверх по лестнице богатства? В своем «7-м Миллионер-Перспективе» Fidelity Investments заключает, что новые богатые инвесторы не только имеют хорошие возможности для достижения статуса миллионера, они могут даже превысить его.

Fidelity обследовала возникающих богатых, массовых богатых, миллионеров и дека-миллионеров, чтобы оценить их способность строить богатство. Он определил появившихся богатых как имеющих наибольший потенциал для создания богатства на основе шести факторов. Возникающие богатые люди определяются как лица в возрасте 21-49 лет, с инвестиционными активами в размере от 50 000 до 250 000 долларов США и доходами домашних хозяйств в размере 100 000 долларов США или более. (Для смежных чтений см .: Как отношение к отставке детей-бумеров и ген-хесеров отличается от .)

Сходства с благосостоянием

Появляющиеся богатые люди не похожи на сегодняшних миллионеров. Большинство (более двух третей) составляют женщины, а четверть - небелые. Тем не менее, они разделяют многие взгляды и поведение нынешних миллионеров.

«Мы много лет указывали, насколько уникальны инвесторы следующего поколения, но на самом деле они демонстрируют много общего с сегодняшними миллионерами - даже дека-миллионерами», - сказал Боб Орос, руководитель зарегистрированного инвестиционного консультанта (RIA), Fidelity Clearing and Custody. «Эти сходства должны мотивировать советников расширять свою клиентскую базу за пределами традиционного миллионера и дать всем инвесторам уверенность в их способности продвигать спектр богатства. »(Для смежных чтений см .: Изменение демографического богатства - и как использовать его .)

При медианных активах в размере 250 000 долларов появившиеся богатые люди, похоже, не являются миллионерами в процессе создания, но исследование показало, что они демонстрируют шесть факторов, способствующих богатству, которые многие миллионеры и дека-миллионеры дисплей. (Для смежных чтений см.: 3 запаса, чтобы извлечь выгоду из перевода денег в размере триллиона долларов .)

Горизонт времени: Новые богатые инвесторы в среднем составляют 40 лет и имеют 27 лет до того они достигают типичного пенсионного возраста в возрасте 67 лет. 7. Только 1% отставку.

Карьера: Многие из возникающих богатых преследовали аналогичную карьеру с сегодняшними миллионерами. К ним относятся финансы, бухгалтерский учет и информационные технологии. Они могут занимать относительно младшие позиции по сравнению с миллионерами, но все же есть время для продвижения по карьерной лестнице.

Доход: Средний годовой доход домохозяйства для возникающих богатых (125 000 долларов США) составляет 2, 5 раз по сравнению с медианным доходом в семье в США и приближается к доходам сегодняшних миллионеров (200 000 долларов США для тех, кто все еще работает).

Самодельный статус: Около восьми из десяти новых богатых инвесторов заработали или увеличили свои активы самостоятельно, черту, которую они разделяют с миллионерами и дека-миллионерами.

Долгосрочный фокус: И новые богатые и миллионеры имеют долгосрочную направленность, когда речь идет об инвестировании. Три из четырех из этих двух сегментов ориентированы на долгосрочный рост их активов, а три из 10 - на поддержку образа жизни, который они хотят в отставке.

Стиль инвестирования: Как дека-миллионеры, возникающие богатые люди охотно инвестируют агрессивно, чтобы помочь максимизировать прибыль и отложить значительную часть своего портфеля для более рискованных инвестиций. Оба они также, скорее всего, будут описывать себя как самостоятельные инвесторы.

Роль советника

Финансовые консультанты, желающие привлечь новых богатых, должны принять к сведению, что 68% составляют женщины, а четверть небелая и удовлетворяет потребности этих групп, советует Fidelity.

Только 24% растущего богатого населения хорошо осведомлены об инвестировании. Они заинтересованы в том, чтобы больше узнать о типичных классах активов, таких как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, депозитные сертификаты (CD) и недвижимость. (Для смежных чтений см .: Выход на пенсию: какие поколения являются лучшими хранителями? )

Исследование также предполагает участие этой группы инвесторов на ранней стадии. Четвертая часть растущего богача, не работающая с консультантом, считает, что консультанты не заинтересованы в том, чтобы работать с ними из-за уровня активов, которые они должны инвестировать. Но половина думает, что советники важны для достижения инвестиционного успеха. (Подробнее см. Ниже: Сейчас клиенты Snag Gen X .)

Шестьдесят процентов заявили, что с большей вероятностью будут работать с консультантом, если сборы будут ниже. Fidelity предлагает, чтобы консультанты предлагали структуру вознаграждения с сокращенным набором услуг.

Советники должны также привлекать обоих супругов к 52% -ным долевым решениям, когда речь идет об инвестировании. (Более подробно см .: Укрепление взаимоотношений с женщинами-клиентами .)

Итог

Сегодняшний богатый капитал имеет хорошие шансы стать миллионерами завтрашнего дня, предлагая возможность для консультантов. Чтобы привлечь эту группу инвесторов, советникам необходимо рано задействовать эту группу, удовлетворить их многообразие, обучать их и соответственно корректировать сборы и услуги. (Для смежных чтений см .: Финансовые консультанты должны искать эту группу сейчас .)