Быть финансовым консультантом непросто, и начать с этого бизнеса может быть очень сложно. Холодные призывы, рефералы, длительные ночи, проведенные в исследованиях и ударах по тротуару, являются нормой для новых участников в поле.

Но возможности для молодых финансовых консультантов никогда не были лучше. T. Rowe Price опубликовала исследование, в котором показано, что почти 70 миллионов бэби-бумеров сейчас находятся на досрочном выходе на пенсию, и большинство из них остро нуждаются в финансовых консультациях. Выпускники колледжей, у которых есть зерно, чтобы попасть в этот бизнес, могут вывести себе прибыльное будущее, если они хотят делать все, что нужно, чтобы начать с нуля.

Читайте, почему это прекрасное время для запуска молодой консалтинговой фирмы. (Подробнее см. Ниже: Хотите больше рефералов? Задайте эти 4 типа клиентов. )

Потребность в советниках

В то время как образовательные возможности стали популярными, учебные пакеты для новых брокеров и планировщиков были резко сокращены многими фирмами. И из примерно 300 000 финансовых консультантов в США всего лишь 5% ниже 30 лет. Но негативная пресса о финансовой индустрии в сочетании с волнами увольнений, которые урезали ряды тех, кто работает в ней, сделала эта отрасль неприятна для многих учащихся средних школ и колледжей.

Одна из причин, по которой молодые люди не присоединяются к отрасли, может быть просто из-за недостаточной осведомленности. Многие ученики средних школ и колледжей мало знают о существовании биржевых маклеров или финансовых планировщиков, не говоря уже о том, что они делают, или о проблемах и вознаграждениях, которые приходят с бизнесом. Они также могут быть отключены количеством холодных поисков, которые задействованы с самого начала, или уровнем бюрократии и исследования, которое требуется.

Частота истощения для молодых брокеров также была очень высокой. Исследования Cerulli и Associates показывают, что почти 30 000 консультантов-стажеров, которые начали свою карьеру в отрасли за последние пять лет, вымыли из консультационного бизнеса в 2015 году. Некоторые из них возьмут на себя неконкурентные позиции в отрасли, в то время как другие уйдут промышленность в целом, чтобы преследовать другие профессии. Это означает, что многие другие брокеристы и планировщики покидают отрасль, а не присоединяются к ней, и это не сулит ничего хорошего для будущего профессии. (Для смежного чтения см .: Финансовая карьера: финансовые консультационные задания и Тенденции, бросающие вызов финансовым советникам. )

Восходящие ресурсы

Таким образом, спрос на брокеров и планировщиков никогда не был выше. Филипп Палавеев, советник Fusion Advisor Network, сказал: «В долгосрочной перспективе это определенно убьет нас. Когда эта волна советников старше 50 лет пытается уйти в отставку, как мы будем поглощать клиентов, которых они оставляют?«

Крейг Пфайффер, основатель и председатель Advisors Ahead, который соответствует студентам-студентам с финансовыми консультантами, сказал, что финансовая индустрия в целом должна улучшить свою способность интегрировать академическое обучение с реальным опытом. Он сказал: «Коллектив в отрасли и каждый участник отрасли несут ответственность за создание бортовой модели, которая привлекает качественных кандидатов и позиционирует их для успеха, и это происходит от наблюдения за успехом. «

С этой целью Merrill Lynch создал программу в 2014 году, известную как Финансовый советник команды, где члены команды должны работать в определенной роли, связанной с финансовым планированием, на 31 месяц, например, на развитие бизнеса или планы выхода на пенсию. Текущая скорость удерживания программы колеблется в диапазоне от 35% до 40%.

У студентов, которые хотят попасть в финансовый консультативный бизнес, теперь есть много отличных вариантов выбора, когда дело доходит до академической подготовки. Более 100 школ, таких как штат Канзас, Virginia Tech и Texas Tech, теперь предлагают специалистам бакалавриата и выпускников в области финансового планирования, где учащиеся будут изучать основы инвестиций, страхования, пенсионного обеспечения и планирования недвижимости. Большинство выпускников будут готовы сдать экзамен CFP Board после их окончания.

Хотя перечисленные выше препятствия могут стать существенным барьером для многих потенциальных советников, они не должны препятствовать тому, чтобы молодые люди вошли в бизнес. Будут фантастические награды для финансовых консультантов, которые могут добиться успеха, и многие старшие брокеристы и планировщики уже начинают искать преемников для своих собственных практик.

Итог

Сегодня в финансовом консультационном бизнесе больше возможностей для молодых людей, чем в предыдущее время в истории. Уже существует нехватка консультантов, которые работают с клиентами Baby Boomer, и этот дефицит, скорее всего, будет ухудшаться в ближайшем будущем. Консультанты Fledgling могут получить начало, присоединившись к программам, таким как NexGen Ассоциации финансового планирования или программа Genesis, предлагаемая Национальной ассоциацией личных финансовых консультантов. Те, кто способен преодолеть первоначальные препятствия и закрепиться в бизнесе, могут получить пожизненную награду. (Для соответствующего чтения см .: Является ли карьера в финансовом планировании в будущем? )