Несмотря на то, что на инвестиционной сцене было относительно новым, использование robo-advisors значительно возросло. Основные игроки в отрасли имеют совокупную базу активов примерно в 4 миллиарда долларов. Хотя это бледнеет по сравнению с общими инвестиционными активами, robo-advisors стали заметным претендентом на традиционную модель финансового советника. Интересно, что два основных игрока, Wealthfront и Betterment, похоже, больше похожи на холодных роботов, ориентированных на борьбу друг с другом, чем уход за фирмами, приверженными росту и обслуживанию.

Сходства и различия

Robo-advisors помогли демократизировать инвестиции для масс, предложив альтернативу инвесторам, которые хотят финансовых консультационных услуг, но не имеют средств, необходимых для работы с традиционным консультантом. Специализированные алгоритмы позволяют robo-advisors предлагать ценные сервисы, такие как: (Подробнее см. Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-advisors .)

• Доступ к сбору уплаты налогов
• Звук, принципы основанное на капитале
• Нет минимума для начинающих инвесторов
• Руководство от некоторых ведущих умов в инвестиционном пространстве

Хотя Wealthfront и Betterment немного отличаются в своем подходе к помощи инвесторам, существует много общего. Это хорошо для инвесторов, потому что оно предоставляет им различные варианты для рассмотрения. Однако, хотя обе фирмы растут и считаются вершиной своего класса, основное внимание уделяется тому, кто может кричать самым громким. Вместо того, чтобы дружеское соревнование подталкивало каждого к тому, чтобы стать лучше, он временами доходит до сомнительных колючек между ними. (Подробнее см. Wealthfront vs. Betterment .)

Кто может превзойти кого

Возможно, это связано с их возрастом в пространстве, но конкуренция превратилась в противную, и оба Wealthfront и Betterment виновны в игре с именами. Это тоже не недавний случай; за последние несколько лет фирмы торговали многочисленными колючками друг на друга. Эти колючки связаны с обвинениями в скручивании фигур.

По иронии судьбы, ни одна из публичной деградации не нужна. Оба Wealthfront и Betterment добавляют функции и услуги, которые помогают инвесторам еще больше. Betterment недавно добавила упрощенные индивидуальные пенсионные счета сотрудников (SEP IRA) для самозанятых лиц, а также их новую функцию Smart Deposit, которая контролирует банковские счета инвесторов за излишнюю денежную наличность для инвестиций. Недавно Wealthfront снизил минимальные требования к учетной записи до 500 долларов США с 5 000 долларов США. (Более подробно см .: Robo-Advisors: угроза или возможность? )

Это большие успехи, которые могут помочь инвесторам разными способами. Оба Wealthfront и Betterment должны гордиться этими достижениями, поскольку это помогает сделать их более серьезными игроками. Однако всеобщая «холодная война» между ними добавляет острую гадость к тому, что может быть дружеским соревнованием.Эта гадость не покоряет инвесторов. Эти два игрока могут поверить, что это делает их более перспективными для потенциальных клиентов. Правда в том, что это может быть довольно неприятным.

Что хотят инвесторы

На самом деле это довольно просто. Инвесторам нужен кто-то, кому они могут доверять. Если они передадут свои с трудом заработанные деньги кому-то, чтобы управлять им для них, они хотят, чтобы кто-то, кого они знают, будет работать в своих интересах. Если примерно 10% инвесторов не доверяют своим советникам, это то, что нужно держать в голове. (Подробнее см. Ниже: Что дальше для пространства Robo-Advisor? )

Инвесторы не хотят, чтобы кто-то запер в кричащем матче со своими соревнованиями. Они хотят, чтобы кто-то предлагал надежные и внимательные услуги, которые помогут им достичь своих целей. Проще говоря, они хотят, чтобы кто-то сосредоточился на них.

Будучи относительно молодым, для Wealthfront и Betterment было бы понятно, что они должны быть настолько вокальными, насколько это возможно, чтобы накопить больше активов под управлением. С предстоящим трансфертом богатства в 30 триллионов долларов мы увидим, однако, есть много возможностей для всех. (Подробнее см. Ниже: Теперь это время для Snag Gen X Clients .)

Нижняя линия

Пространство robo-advisor - отличная альтернатива для инвесторов, особенно с Wealthfront и Betterment. Они начали выравнивать игровое поле для инвесторов услугами, которые раньше были доступны только тем, у кого были значительные средства. Wealthfront и Betterment должны гордиться этими достижениями и стремиться к развитию и укреплению этого успеха. С другой стороны, спорная роль ребенка должна идти. Вместо того, чтобы пытаться выкрикивать друг друга, два лидера этого пространства должны продолжать работать над расширением своих предложений и улучшением обслуживания клиентов. (Подробнее см. Ниже: Почему лучший финансовый консультант может быть вам .)