Женщины по-прежнему сталкиваются с серьезными препятствиями, с которыми мужчины не справляются, когда дело доходит до выхода на пенсию с достаточным количеством денег, а чем старше они, тем более верно это. В статье «Нью-Йорк Таймс» «Для многих женщин адекватные пенсии по-прежнему далеки», журналист Элизабет Олсон обсуждает, как большинство женщин старше 70 лет зависят от средней суммы в 1 300 долларов в виде пособий по социальному обеспечению для большей части их ежемесячного дохода из-за отсутствия квалификации для пенсионных пособий, таких как пенсии работодателя. Кроме того, в то время как 28% не состоящих в браке женщин старше 65 лет являются бедными или бедными, только 19% не состоящих в браке мужчин 65 лет и старше находятся в этих категориях, согласно данным Управления социального обеспечения.

Система выхода на пенсию развивалась, чтобы в какой-то мере облегчить работу женщин, чтобы сэкономить на пенсии сегодня. Например, вместо того, чтобы претендовать на получение пенсии, основанной на многолетнем обслуживании одной компании, они могут сэкономить, например, с помощью 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA). Тем не менее, есть еще много причин, по которым у женщин может быть больше проблем, чем у мужчин, которые собирают достаточно денег для комфортного выхода на пенсию.

Отголоски прошлого

Хотя некоторые женщины из поколения Бэби-Бумера сломали барьеры, перемещающиеся на управленческие и профессиональные работы, начиная с 1970-х и 1980-х годов, это было неверно для поколения в целом , Старые общественные нормы, которые преобладали как бумеры, выросли, теперь проявляются в гендерном разрыве, поскольку эта группа выходит на пенсию, говорит сертифицированный финансовый планировщик Бен Офит, партнер Clear Path Advisory, компании по управлению капиталом и пенсионного планирования в Пиксвилле, штат Мэриленд. Женщины-бумеры пережили эпоху, когда человек по-прежнему был главным кормильцем, а женщина заботилась о семье. (Подробнее см. Преодоление выхода на пенсию «Гендерный разрыв». )

«Мужчины работали дольше и зарабатывали больше денег, и поэтому имели больше возможностей для пенсионных планов и возможностей сбережений и, следовательно, имели больше денег на своих пенсионных счетах», - говорит Офит. В результате мужчины стали больше ориентироваться на финансовых консультантов, и женщины часто не учитывались - или едва ли включались - в разговоры о планировании выхода на пенсию. (Более подробно см. Помогают ли советники давать худшие советы женщинам? )

Продолжение покупок

Больше женщин сегодня равны или превышают финансовый взнос своего мужа в семье. По данным Бюро статистики труда, в 1987 году 17,8% жен выслушали своих мужей. Это число неуклонно возрастало в последующие десятилетия, а в 2014 году 28. 2% жен выслушали своих мужей. Кроме того, больше мужчин теперь остаются дома, чтобы заботиться о детях: в то время как только 4% мужчин с детьми не работали вне дома в 1989 году, процент отцовства на родине составлял 7% в 2012 году, согласно анализу правительственные данные Исследовательского центра Pew.

В целом, мужчины, как правило, зарабатывают больше, а женщины в целом все еще находятся в невыгодном положении. Как правило, женщины зарабатывают меньше денег, чем мужчины, поэтому у них меньше денег на спасение, говорит Мария Л. Сьюто, сертифицированный финансовый планировщик и вице-президент по обслуживанию клиентов с Forte Capital Group, нью-йоркской компанией по управлению капиталом. Кроме того, женщины склонны вкладывать свои деньги более консервативно, чем мужчины, что может быть связано с недостаточной уверенностью в инвестировании.

Женщины также занимают больше времени вне рабочей силы, чем мужчины, чтобы быть воспитателями для детей или более старых родственников. Sciuto говорит, что все эти годы, потраченные на то, что не работают, сокращают пенсионные сбережения женщин и социальные пособия. Кроме того, когда женщины возвращаются к рабочей силе, у них, как правило, есть работа на условиях неполного рабочего дня и, возможно, приходится принимать более низкооплачиваемые должности. (Подробнее см. Сохранение на пенсию: женщины 1, мужчины 0 .)

Нет дохода от работы, нет пенсионного счета

В 2013 году 69,9% женщин и 92,8% мужчин по данным Департамента труда США (DOL), с участием детей младше 18 лет в рабочей силе. Это означает, что 30% женщин с несовершеннолетними детьми не работали, а только 7% мужчин с несовершеннолетними детьми не работали. Тем не менее, процент работающих женщин с детьми значительно увеличился за эти годы; в 1975 году это было всего 47,4%, сообщает DOL. (Более подробно см. Один большой фактор, преодолевающий гендерный разрыв в оплате труда .)

Большая проблема с неработоспособностью заключается в том, что вы не имеете права вносить вклад в большинство пенсионных счетов без дохода от работы. Если у вас нет работодателя, вы не можете иметь 401 (k) - и даже если у вас есть работа, ваш 401 (k) вашего работодателя может быть доступен только вам, если вы работаете полный рабочий день. Исследование 2014 года, проведенное Центром исследований пенсионного обеспечения Transamerica, показало, что только 49% работников, занятых неполный рабочий день, имеют право участвовать в 401 (k) своего работодателя.

IRA - это вариант, если у вас есть доступ к 401 (k) или нет, но они требуют, чтобы вы получали доход от работы, чтобы внести свой вклад. Женщина, которая не работает и имеет работающего супруга, может накопить пенсионные сбережения от своего имени через супружескую ИРА, но в противном случае она отрезана от вклада в свои собственные пенсионные сберегательные счета с налоговыми льготами. При этом многие женщины планируют выйти на пенсию с супругом и смогут рассчитывать на пенсионные взносы своих партнеров и пособия по социальному обеспечению. Даже если супруг женского пола преследует ее - или если они разводятся, она все равно может получить свою долю пособий своего партнера. (Для получения дополнительной информации см. Я имею право на получение пособия по социальному обеспечению от моего бывшего мужа, который сейчас умер? )

Отсутствие финансовых выгод от того, что партнер может сделать планирование выхода на пенсию более трудным для женщин. По данным Управления социального обеспечения, средний доход супружеских пар, в котором по крайней мере один партнер составлял 65 лет или старше, составлял 50, 772 в 2013 году, тогда как это было значительно меньше половины - 18, 643 - для одиноких людей 65 лет и старше.(Более подробно см. Почему брак дает финансовое чувство .)

Процент гендерного дохода

Линда П. Джонс, ведущий подкаста «Будь богатым и умным», говорит, что в вершины корпораций, которые зарабатывают больше, так что будут искажать средние показатели в пользу мужчин: их средняя компенсация, льготы и льготы будут больше, чем средняя женщина. Кроме того, поскольку женщины, как правило, занимают служебные должности - например, продавцы, медсестры или помощники - чаще, чем мужчины, средняя зарплата женщин обычно ниже, чем у мужчин. «Хотя эта тенденция меняется, если вы смотрите на прошлую статистику, она будет искажена, потому что в прошлом было больше женщин в поддержке ролей», - говорит Джонс.

По данным ДОЛ, в 2014 году тремя наиболее распространенными вакансиями женщин занимались секретарь и административный помощник, учитель начальной и средней школы и зарегистрированная медсестра. Даже в традиционно женской работе мужчины добились большего: DOL обнаружил, что для работающих полный рабочий день в среднем женщины-медсестры зарабатывают 90. 4% от того, что зарабатывают их коллеги-мужчины; женщин начальных и средних школ, 87. 2% от того, что их коллеги-мужчины зарабатывают; и женских секретарей и административных помощников, 84. 5% от того, что зарабатывают их коллеги-мужчины. (Более подробно см. Топ-5 занятий с самыми широкими гендерными недостатками в доходах .)

Институт исследований политики женщин проанализировал данные ДОЛ по наиболее распространенным профессиям, проводимым женщинами и мужчинами, а также данные об их соответствующей заработной платы. Исследование показало, что женщины зарабатывают меньше мужчин во всех наиболее распространенных профессиях для женщин, а также во всех, кроме одного из наиболее распространенных профессий для мужчин. Женщины, которые работали в самых распространенных профессиях для мужчин - водители / продавцы и водители грузовиков, руководители (все остальные) и руководители первой линии розничных продавцов - заработали 73. 7%, 81. 7% и 75. 0% от того, что их коллеги-мужчины зарабатывали, соответственно, в этих областях. Кроме того, ключевой вывод из доклада Института состоит в том, что «женщины с преобладанием профессий, как правило, имеют более низкие медианные доходы, чем занятые мужчинами профессии. «

Даже те женщины, которые начинают зарабатывать на зарплатах, эквивалентные зарплате мужчин, могут отставать со временем. См. Процент гендерной заработной платы: Остерегайтесь возраста 32!

Если женщины зарабатывают меньше, чем мужчины, они должны быть более агрессивными в сокращении своих расходов, максимизации своих сбережений и выборе разумных инвестиций, чтобы получить достаточное количество денег, чтобы уединиться с комфортом. (Подробнее см. Планирование выхода на пенсию для одиночек: Лучшие советы для советников .)

Итог

«Сегодняшнее общество меняется, и я считаю, что будущий разрыв в отставке также изменится», Offit говорит. Может быть, ночлег, добавляет он, но разрыв будет меньше, поскольку социальные нормы продолжат развиваться, и все больше женщин работают в тех же пределах, что и я.

Женщины, все еще находящиеся на рынке труда, должны делать все возможное, чтобы заработать заработную плату, эквивалентную заработной плате мужчин, и настроиться на лучший выход на пенсию по дороге.Даже в периоды неполной заработной платы или пребывания дома для детей женщины с партнерами должны следить за тем, чтобы деньги были отложены в сторону создания пенсионных счетов от своего имени, а не только у их партнеров.