С 1950-х годов женщины все чаще берут на себя роль кормильца в семье, но многие из них по-прежнему не ищут финансовых консультаций. Вместо этого они полагаются на друзей и семью, согласно обзору 2013 года TIAA-CREF, ведущего поставщика пенсионного обеспечения для учителей, исследователей и других ученых, в то время как мужчины чаще используют веб-сайты и онлайн-инструменты.

Почему? По мнению некоторых женщин в сфере финансовых услуг, это связано с тем, что банки, брокеры и другие связанные с ними фирмы не относятся к женщинам с уважением. «Уолл-стрит в основном доминирует среди мужчин, и большая часть языка, который мы используем в отношении денег, очень эго-ориентирована, и женщины не очень хорошо относятся к ней», - говорит Хилари Мартин, финансовый консультант и стратег из Сан-Хосе, Калифорния, основанный Family Wealth Consultants, Inc., зарегистрированный инвестиционный советник. «Традиционно женщины не принимали активного участия в своих инвестициях и финансовом планировании. Этот факт меняется, но правда в том, что он медленно меняется. «

Мы поговорили с несколькими женщинами, которые работают в сфере финансовых услуг в качестве финансовых планировщиков, консультантов и управляющих активами, о самых больших проблемах, которые они наблюдали в отношении некоторых финансовых консультантов в отношении женщин и о том, как женщины могут проактивно решить эти проблемы.

Проблема 1: Некоторые советники покровительствовают женщинам-клиентам.

Некоторые советники мужского пола говорят вещи своим клиентам, которые являются вербальным эквивалентом поглаживания их по голове, говорит специалист по финансовому планированию Эмили Бутройд из Westport Resources, независимой инвестиционной фирмы в Вестпорте, штат Коннектикут. Они предполагают, что женщина хочет провести все ее денег на одежду, или что ее предпочтение - заботиться о доме и детях над работой. Они будут реагировать на инвестиционные вопросы женщин с комментариями, такими как «вам не нужно знать об этом», и «это нас беспокоит», - говорит она.

Решение: тщательно обследуйте потенциальных консультантов.

Женщины могут свести к минимуму их шансы оказаться в покровительствующих отношениях между клиентом и консультантом, изучив структуру фирмы потенциального советника и тщательно опросив потенциальных консультантов.

«Есть женщины в своей фирме? Вы видите женщин, представленных в руководстве? Это может быть одним из признаков общей культуры, в которой работает этот человек, который может или не мог тщательно и тщательно обучить их тому, как эффективно работать с клиентами-женщинами, и уникальные проблемы, которые они приносят к столу », - говорит Элле Каплан, генеральный директор и основатель компании Lexion Capital Management из Нью-Йорка.Каплан говорит, что ее компания является единственной 100% женской компанией по управлению активами в Соединенных Штатах.

Если женщины имеют только административные роли, «держите это на своем радаре и задавайте вопросы в интервью», - говорит Бутройд.

«Обычно вы можете многое рассказать о фирме, просто наблюдая за атмосферой офиса. Как работают женщины, работающие в фирме? Если вы сидите на встрече со своим советником, и он кричит одной из «девочек», чтобы получить ему кофе или что-то подобное, это может быть показателем того, как он относится к вам как к клиенту. «

Вы также можете получить представление о том, как советник-мужчина может почувствовать себя в отношении своих клиентов-женщин, задав несколько вопросов, которые должны косвенно выявить его истинные цвета. Рассказывая о своей семье, вы можете узнать, как он относится к своей жене, дочери или матери, говорит Бутройд. Она также предлагает попросить его поговорить через время, когда у него был клиент, который был обеспокоен рынком. «Если он закатывает глаза или жалуется на людей, которые слишком беспокоятся, представьте, как вы себя чувствуете, если бы вы были в такой ситуации», - говорит она. Еще один тест, который она предлагает, - выбрать финансовую концепцию и попросить его объяснить это вам. Посмотрите, как он решает проблему, и проверяет ли он, чтобы вы следовали его объяснениям.

Женщины не должны исключать мужских советников, поскольку многие из них понимают важность развития отношений с женщинами.

«Поскольку я провел прошлый год, путешествуя по стране, представляя и разговаривая с консультантами-клиентами Fidelity, много раз это мужские советники, которые подходят ко мне и спрашивают, как они могут лучше работать с женскими клиентами , - говорит Лаура Коген, вице-президент по управлению практикой и консалтингу для Fidelity Institutional Wealth Services. «Или они часто рассказывают историю о том, как их фирма узнала о важности взаимодействия со своими женщинами-клиентами и супругами своих мужских клиентов, которые, вплоть до этого момента, возможно, лидировали в отношениях. «

Проблема 2: Советник только общается с мужем женщины.

Некоторые советники видят человека в отношениях как своего клиента и игнорируют жену, даже когда жена хочет участвовать.

«Один клиент пришел к нам после долгих отношений с фирмой, которая началась, когда она и ее муж были моложе. После смерти мужа в ее портфолио был назначен новый советник, и она никогда не была полностью информирована о переходе, - говорит Бутройд. «На самом деле новый советник никогда не предлагал встретиться с ней; вместо этого ей пришлось несколько раз протянуться, чтобы запросить встречу. После нескольких неудачных попыток встретиться с советником, она просто решила сделать переключатель. «

Мартин говорит, что предвзятость финансовой индустрии в отношении женщин настолько укоренилась, что даже какое-то финансовое программное обеспечение для управления отношениями с клиентами настроено таким образом, что жена играет вторую скрипку. Один пакет программного обеспечения, который ей предлагал, позволяет только советнику вводить один основной клиент, а это означает, что женщину часто вводят в качестве вторичного клиента.Советник вынужден выбирать, с кем из супругов общаться в первую очередь, и обычно это муж.

Предполагая, что муж предпочитает игнорировать свою жену в финансовой дискуссии, это плохая идея, говорит Бутройд. Советник рискует злиться не только женой, но и мужем, действуя таким образом и вряд ли получит дело пары.

Даже некоторые советники-женщины больше ориентируются на члена семьи мужского пола, говорит Келли Ливерс, сертифицированный финансовый планировщик и региональный исполнительный директор по южному региону Чарльза Шваба. «Это образовательная возможность для отрасли и то, что Чарльз Шваб фокусирует на том, как мы тренируемся и набираем сотрудников, работающих с клиентами», - говорит она.

Решение: работайте с консультантом, который обращается к партнерам как к равным.

Женщины, которые посещают советника с мужем, не должны соглашаться на то, что его игнорируют или считают вторичным. Вот как определить, является ли советник неотъемлемой частью отношений.

«Если вы там со своим мужем, то советник автоматически предполагает, что ваш муж является кормильцем и что вы консервативный инвестор, который любит тратить деньги? - спрашивает Бутройд. «Обратите внимание на сигналы, которые делают вас удобными или неудобными, и не игнорируйте их. Это огромная часть вашей жизни, и вы имеете право на то, чтобы вас воспринимали всерьез. «

В вашей первой встрече, обратите внимание на равномерное распределение зрительного контакта и вопросы от советника к вам и вашему мужу, говорит она. Кроме того, женщины могут помочь установить тон встречи, высказавшись и сделав свои потребности очевидными и важными. Она предлагает поговорить с вашим супругом перед собранием о представлении единого желания для вас обоих полностью понять и принять участие в вашем финансовом плане.

«Правильный советник будет уважать то, что вы и ваш партнер - команда. - добавляет Каплан. «Если ваш консультант исключает вас или говорит только с вашим супругом на собраниях, то вам нужно что-то сказать. Если не советнику, то принесите его своему партнеру. «

« Для многих советников это просто начинается с лучшего прослушивания и внимания к людям в комнате », - говорит Коген. Fidelity использует викторину финансовой совместимости, чтобы помочь советчикам улучшить диалог со своими связанными клиентами. Эта викторина помогает обоим партнерам в отношениях узнать об отношениях друг друга к деньгам и обсудить их финансовые отношения и цели вместе со своим консультантом.

Проблема 3: советники относятся к одиноким женщинам, как будто они невежественны.

«Во время моей десятилетней карьеры на улице я был сильно разочарован тем, что снова и снова занимался учебными материалами, в которых женщины были обеспокоены только как мелкие и часто принижающие стереотипы», - говорит Каплан. «Женщины часто являются финансовым директором домашнего хозяйства, и большинство женщин будут нести исключительную ответственность за свои финансы в какой-то момент на протяжении всей своей жизни », - говорит она.

Решение: работайте с консультантом, который предоставит вам право.

« Ваш советник должен заставить вас чувствовать себя комфортно и надежно.Говорить «Я позабочусь о тебе» снисходит и играет в усталые стереотипы о женщинах и деньгах », - говорит Каплан. «Правильный советник объяснит вещи так, чтобы они были уважительными, относительными и ясными. «

Бутройд говорит, что советники должны убедиться, что женщины чувствуют себя в курсе своих знаний и рекомендаций советника. «Большинство моих клиентов-женщин предпочитают узнавать об их портфелях и предпочитают не оставаться в темноте», - говорит она. «У меня есть политика для всех клиентов, в которой я прошу их остановить меня на любом слове или понятии, с которым они не совсем согласны, и мы обсуждаем это. «

« Советники должны взять на себя инициативу, задавать вопросы, регулярно общаться и предлагать образование там, где это кажется уместным », - говорит Бутройд. «Клиенты могут помочь своим советникам, задавая вопросы, если они не на 100% понятны в вопросе, и предоставив обратную связь о взаимоотношениях. «

Вы должны ожидать, что ваш консультант будет относиться к вам с уважением, рассказать вам о своем портфеле и общем финансовом плане, а также регулярно общаться с вами и участвовать в разговоре. Не допускайте, чтобы вас сдули, когда вы звоните на встречу, или если у вас возникли вопросы, когда вы обратитесь к своему советнику.

Должны ли женщины нанимать женщин-финансовых консультантов?

Учитывая стереотипы относительно отношения женщин к деньгам, некоторые женщины, как одинокие, так и женатые, могут задаться вопросом, следует ли им избегать советников-мужчин или консультативных фирм с преобладанием мужского пола.

«Возможно, есть определенные преимущества в разговоре с финансовым консультантом-женщиной, таким как общий уровень комфорта при обсуждении общих финансовых проблем у женщин», - говорит Ливер. Женщины живут дольше, чем мужчины, и, даже если они состоят в браке, они, вероятно, переживут своих мужей и нуждаются в помощи в финансовом планировании с возрастом.

Тем не менее, высокий уровень комфорта с вашим советником более важен, чем гендер. Исследования показывают, что большинство женщин гендерно нейтральны, когда речь заходит о обсуждении их финансов, говорит Ливер.

Итог

«Женщины делают отличных, опытных инвесторов, и нет причин думать, как женщина, что вы не понимаете или не понимаете финансовые вопросы», - говорит Каплан. Точно так же, как женщины взяли на себя ответственность за многие другие важные аспекты своей жизни, от здоровья к семье и к вопросам карьеры, финансы не должны быть разными.