Большинство людей знают, что им нужно сделать завещание, но есть еще один важный документ, который вы также должны создавать и обновлять каждый квартал.

Он не имеет юридической силы, поэтому он не может вытеснить завещание, но письмо о намерениях или письмо с инструкциями - это более личный и подробный документ, который вам нужно держать под рукой в ​​случае чрезвычайной ситуации. Он должен включать все от ваших паролей и PIN-кодов к музыке, которую вы хотите на своих похоронах. Дайте копию вашему супругу, партнеру, ребенку или ближайшему другу и вашему исполнителю.

У меня был один с начала 20-х годов, даже когда я был одиноким и имел немного активов. Но я путешествовал по миру, часто далеко от дома, иногда в грубых условиях и часто один; если что-то случилось со мной, другие должны были знать, что делать с моими вещами, моей собакой и даже моим телом.

Твои слова, твои пожелания

Как завещание, это документ, который вы можете адаптировать по своему усмотрению. Мое также включает мою историю болезни (все физические упражнения, тесты и операции с датами, результатами, именами и номерами телефонов каждого врача), даже мой тип крови. В нем указаны мои водительские права, номер социального страхования и номер паспорта, а также даты истечения срока действия для каждого. Я также включил весь непогашенный долг, с суммой, которую я в настоящее время должен, и процентной ставкой или APR.

AD:

В отличие от завещания, к которому обращаются только после вашей смерти, письмо с инструкциями может быть чрезвычайно полезным в других чрезвычайных ситуациях - несчастном случае или медицинской ситуации, которая не позволяет вам общаться, например.

Он должен включать:

• Полный список всех ваших активов, включая такие предметы, как художественные работы, лодки, транспортные средства, ювелирные изделия и финансы, такие как денежные средства, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции
• Некоторая приблизительная идея ваших товаров " текущая рыночная стоимость (легко определяется оценщиком). Вы можете даже включить, где ваши наследники могут их продать, например имена и контактные данные соответствующих аукционных домов
• Имена, пароли, PIN-коды и номера счетов всех ваших ликвидных активов, включая банковские, брокерские, пенсионные и инвестиционные счета
• Пароли для всех ваших учетных записей электронной почты и социальных сетей
• Имена и контактная информация для любых банкиров, брокеров, адвокатов или других специалистов, которые обрабатывают ваши активы.
• Неофициальная информация о разгоне активов, например, кто получит сентиментальное владение или реликвию; воля может заявить, что эти статьи должны быть распределены в соответствии с письмом
• Привилегированные благотворительные фонды для пожертвований, если вы предпочитаете эти цветы на своих похоронах
• Где найти самые последние копии всех отчетов о финансовом и социальном обеспечении, налоговые декларации и юридические документы, такие как завещания и трасты
• Список всех получателей финансовых счетов и их контактная информация, если необходимо
• Местоположение всех названий и / или документов на недвижимое имущество, арендуемое имущество, нефть и аренда газа и т. д.
• Номер вашего социального страхования
• Местоположение вашего свидетельства о рождении, документы о разводе и / или гражданстве (или приложения)
• Местоположение (где искать ключи) все сейфы
• Контактная информация для всех ваших кредиторов, включая тех, кто имеет ипотечные кредиты, кредитные карты и автокредиты
• Контактная информация для любого страхового покрытия, особенно страхования жизни.
• Уход и размещение любых домашних животных
• Контактная информация для всех пенсионных счетов или бенефициаров недвижимости

AD:

Малоизвестный, но ценный

Несмотря на то, насколько полезны эти письма, немногие финансовые специалисты думают об их упоминании, говорит Джоанна Джардини-Рассел, финансовый планировщик в Фармингтон-Хиллз, штат Мичиган, который представляет концепция для клиентов с вызывающим воспоминания термином «этическая воля».

«Моя индустрия очень плохо говорит о важных вещах», - говорит она. «Они будут показывать круговые диаграммы целый день, но не говорят о значениях человека, с которым они сидят. Они не любят говорить о том, что важно для людей внутри. Клиенты слышали слово «воля», и у большинства моих клиентов есть доверие. Мне нравится этическая воля, как нечто похожее на доверие или волю », - говорит она.

Джардини-Рассел часто делится своим собственным письмом о намерениях в качестве шаблона. «Реакция клиента потрясающая - создать такую ​​простую вещь, и они смотрят на меня так, как будто я гений», - говорит она.

«Это не известная вещь», - соглашается Изабель Миранда, адвокат, специализирующийся на доверии и поместьях в Блумфилде, Нью-Джерси. «В прежние времена такой документ был нормальным, поскольку люди определяли, где они хотят быть похороненным, если вообще, кого уведомить об их смерти и о том, какие особые дары нужно сделать. Это частный документ, а не публичный характер чтения воли », - объясняет она.

Ms. Миранда призывает всех создать ее для своей эмоциональной ценности; она ценит письмо о намерениях, написанное ее покойным дедушкой Паулино. «Это последнее, что человек говорит своими словами. Это моральное обязательство. «

« Люди склонны вливать в них свое сердце. Они, как правило, очень, очень личны », - говорит она.

Что еще вы должны включить, помимо финансовых и логистических основ?

Оставив эмоциональное наследие

«Документ - это просто некоторые из вещей, которые мы обычно не можем сказать, но они важны», объясняет Джардини-Рассел. «Я помню, как теща друга уходила - и она болела месяцами. При планировании похороны была большая дилемма: «Какое блюдо, которое Кэрол понравилось бы с ветчиной? «Они решили на камуфляже. В мелочах выжившая семья полностью озадачена.

«Большая часть этих документов состоит в том, что человек пишет это, и вам не нужно обращаться к адвокату, чтобы это сделать», добавляет Джардини-Рассел. «Это дополнение к воле или доверию; он не заменяет эти предметы, но может помещать в документ теплый и нечеткий грань. «

Создание времени для создания этического воли также сохранит ваш голос, говорит Миранда.«Мы больше не пишем писем - когда вы в последний раз писали письмо? Хотя письмо о намерениях не обязательно должно быть написано вручную, чтобы иметь что-то в почерке вашего любимого человека очень дорого. «

Итог

Письмо о намерениях является полезным и полезным дополнением к юридически обязывающим документам, таким как завещание, живая воля и медицинский прокси. Он добавляет личный голос в ваши юридические документы и может предложить простое место для хранения важной информации. Как и другие подобные документы, он должен быть пересмотрен и обновляться по мере необходимости, каждый квартал как минимум.