Налоги неизбежны в отставке, как и в течение ваших рабочих лет.

Некоторые государственные структуры, однако, легче на пенсионеров, чем другие. Когда вы думаете о выходе на пенсию, неплохо рассмотреть налоговую ответственность вашего государства при оценке ваших расходов. (Для смежного чтения см .: Лучшие советы для налогового выхода на пенсию. )

Киплингер в 2014 году опубликовал некоторый анализ государственных налогов. Одно из его самых шокирующих заявлений приходит в начале статьи в отношении некоторых из проанализированных ею государств: «Пять из них относятся к пособиям по социальному обеспечению, как дядя Сэм, облагаются налогом до 85%. Исключения для других видов пенсионных доходов ограничены или не существует. "

Если это не привлечет ваше внимание, ничего не будет. Не делайте ошибку, игнорируя государственные налоги.

Наименее дружественные налоговые государства

Вот некоторые из наименее благоприятных налоговых состояний для пенсионеров в соответствии с Киплингером:

Род-Айленд: Эти государственные налоги на социальное обеспечение достигают до 85%. С таким количеством получателей социального обеспечения, в зависимости от программы жизнеобеспечения, это одно государство, которого стоит избегать в отставке. Также было отмечено, что налоги на недвижимость относительно высокие по сравнению с другими государствами.

Вермонт: Вермонт действительно не второй - он в значительной степени связан с Род-Айлендом как одно из наименее дружественных налоговых состояний для выхода на пенсию. Прибыль от социального страхования получает удар в Вермонте, облагается налогом до 85%. Но это не останавливается на достигнутом. Местные юрисдикции могут добавить 1% к государственному налогу с продаж. Хотя есть определенные исключения, вы, по сути, платите 9% налога на питание ресторана и готовые продукты в Вермонте. (Более подробно см .: Лучшие советы по минимизации налогов на социальное обеспечение. )

Коннектикут: Киплингер описывает Коннектикут как «налоговый кошмар для многих пенсионеров». И не зря. Налог на недвижимость в Коннектикуте является десятым по величине в стране, как сообщает налоговый фонд. Несмотря на то, что половина налогов на пенсию из-за налогов не взимается, вы можете забыть об освобождении от других пенсий или дохода на пенсию.

Рассмотрите все налоговые последствия

Если вы живете в любом из этих трех штатов или в любой другой из статей Киплингера, и вы приближаетесь или находитесь на пенсии, вы можете подумать о том, что предлагают другие государства с точки зрения более низких налоги для пенсионеров. И помните, что не стоит сосредотачиваться только на одном факте, когда вы планируете потратить свой выход на пенсию.

Пенсионеры, как правило, обычно имеют низкий заработанный доход. Хотя это само по себе не дает пенсионерам много причин держаться подальше от государств с высоким уровнем подоходного налога, пенсионер, безусловно, является потребителем, поэтому крайне важно сосредоточиться на том, чтобы держаться подальше от государств с высокими налогами с продаж или налогами на имущество.

В штате Орегон нет налога с продаж, что может сделать его достойным местом выхода на пенсию. Однако важно также учитывать налоги на имущество государства.

Подумайте о своей ситуации; рассмотрите, как ваши конкретные расходы могут облагаться налогом в определенном состоянии. Посмотрите, как будет облагаться ваша собственность. Найдите лучшие города для пенсионеров и, возможно, взвешивайте решение переехать к одному из них. (Для соответствующего чтения см .: Лучшие стратегии управления налогами на дистрибутивы. )

Хотя важно учитывать налоговые последствия при выходе на пенсию, это, безусловно, не единственный фактор, который следует учитывать. Пенсионеры, находясь вне рабочей силы, должны открывать и поддерживать социальное взаимодействие вне офиса. Как пенсионер, вы должны рассмотреть, где живут ваши семьи и друзья. Как часто вы сможете посетить с ними? Будут ли они хорошей поддержкой в ​​нужное время? Не стоит недооценивать ценность близких отношений. Поддержание близких отношений, безусловно, стоит платить немного больше в виде налогов.

Практический результат

Существует несколько способов, с помощью которых пенсионеры, в частности, получают возможность платить высокие налоговые ставки. Понимая и избегая этих ситуаций, вы можете сэкономить деньги и жить более комфортно в отставке. Постарайтесь придерживаться целостного подхода к планированию выхода на пенсию. Не попадайте в ловушку только с учетом налогов и их влияния на ваш доход после работы. Подумайте о качестве вашего выхода на пенсию. (Для соответствующего чтения см .: Да, вы можете управлять своим собственным выходом на пенсию! )