Многие молодые люди не нашли времени, чтобы понять, как инвестировать с умом. Во многих случаях это связано с тем, что они обеспокоены здесь и сейчас, а не будущим.

Хотя вам не нужно отказываться от своего образа жизни, когда вы молоды, долгосрочный фокус и постоянное инвестирование в течение длительного периода времени гарантируют, что ваши сбережения и чистая стоимость будут там, когда они вам понадобятся. В этой статье мы рассмотрим различные способы инвестирования, а также конкретную тактику для инвестирования с умом.

Способы инвестирования
Давайте рассмотрим самые популярные долгосрочные инвестиционные автомобили, которые вы можете выбрать:

401 (k) s A 401 (k) пенсионный план, предлагаемый компанией своим сотрудникам. Это позволяет вам инвестировать в налоговую отсрочку (это означает, что вам не нужно платить налоги за любую сумму, которую вы вложили в план, пока не выйдете из нее). В качестве дополнительного бонуса, во многих случаях, компания будет соответствовать, по крайней мере, части суммы, которую вы вносите в план.

Молодые инвесторы должны вкладывать свои 401 (k) вклады в индексный фонд, который является инвестиционным продуктом, состоящим из множества акций, объединенных в один аккуратный пакет, который предназначен для имитации эффективности основного фонда индекс, такой как S & P 500. Участие в этом типе плана означает, что вы возьмете домой меньшую зарплату, потому что ваши взносы вычитаются непосредственно из вашей платы за уплату налогов. Однако вы, вероятно, не пропустите деньги столько, сколько сможете подумать; потому что взносы сделаны до налогообложения, большинство молодых профессионалов (которые находятся в 25% федеральном налоговом кронштейне) будут получать только 75 долларов за каждые 100 долларов США, которые они вносят в 401 (k).

В обмен на эту небольшую жертву в текущей оплате вы получите несколько важных преимуществ. В дополнение к немедленной экономии налогов, о которой мы только что упоминали, вы также испытаете отсрочку налогообложения всех доходов и прибыли, которые вы совершаете. Кроме того, до тех пор, пока вы инвестируете часть своих денег в инвестиции с низким уровнем риска, вы можете внести свой вклад в ваш план, не беспокоясь о том, чтобы хранить слишком много денег за пределами страны для чрезвычайных ситуаций, поскольку с вашего 401 (к). Наконец, если вы решите оставить свою текущую работу, вы не потеряете то, что вы вложили - вы можете конвертировать 401 (k) в IRA через так называемый опрокидывание.

Важно отметить, что качество ваших инвестиционных возможностей может варьироваться в зависимости от вашего работодателя. Кроме того, не все компании предлагают 401 (k) s, и, вопреки распространенному мнению, те, которые делают, не обязаны предлагать программу сопоставления сотрудников. К счастью, это не ваш единственный инвестиционный вариант.

403 (b) s
План 403 (b) похож на 401 (k), но он предоставляется определенным преподавателям, государственным служащим и некоммерческим сотрудникам.Как 401 (k), то, что вы вносите, вычитается из вашей зарплаты и будет расти на основе налогообложения; вы можете перевернуть все это в ИРА, если вы смените работодателей. Большинство 403 (б) с позволит вам инвестировать в паевые инвестиционные фонды, но другие могут ограничить вас аннуитетами. Некоторые из них позволят вам брать кредиты против плана, но этот вариант может варьироваться от плана к плану.

Индивидуальные пенсионные счета (IRA)
Существует два типа индивидуальных пенсионных счетов (IRAS): традиционная ИРА и ИРА Roth. Эти планы вы можете внести самостоятельно, независимо от того, предлагает ли ваш работодатель пенсионный план. Оба могут быть открыты в банке или брокерской компании и позволяют инвестировать в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или депозитные сертификаты (CD). Пределы взносов намного ниже, чем вы можете внести через спонсируемый работодателем план; в 2012 году лимит взносов ИРА для тех, кто в возрасте 49 лет и младше составляет 5 000 долларов США, или ваш общий налог на налогообложение в 2012 году, в зависимости от того, что меньше.

Традиционная ИРА представляет собой отложенную на пенсии пенсионную учетную запись. Как и в случае с 401 (k), вы вносите деньги в доначисление, которые не облагаются налогом. Только когда вы начнете снимать деньги, вы начнете платить налог на снятие средств. Традиционные IRA могут иметь ограничения на взносы, если ваш измененный скорректированный валовой доход (MAGI) превышает определенный порог. Самый ранний возраст, который вы можете начать снимать, - 59. 5; если вы берете деньги до этого времени, вы можете получить 10% штраф. Как только вы достигнете возраста 70. 5, вы должны принять обязательные минимальные изъятия.

С помощью Roth IRA вы платите налоги перед внесением своих взносов. Затем, когда вы снимаете деньги во время выхода на пенсию в соответствии с правилами плана, налоговых последствий не существует. Roth IRA также имеет ограничения по доходам, но нет возраста обязательного распределения, и ваши взносы (хотя и не ваши доходы) могут быть сняты до 59 лет. 5 без штрафа.

Ошибки, которых следует избегать: советы и тактика для разумного инвестирования
Достижение успеха в этих долгосрочных инвестиционных планах требует, чтобы вы последовательно вносили взносы, принимали долгосрочное мышление и не допускали, чтобы повседневные колебания фондового рынка сдерживали вы от своей конечной цели строительства на будущее. Чтобы максимально использовать ваши доходы, когда вы молоды, избегайте этих распространенных ошибок.

Не инвестировать Для многих инвестирование кажется сложным процессом. Это требует фокуса и дисциплины. Чтобы избежать этого, многие молодые инвесторы убеждают себя, что они могут инвестировать «позже», и все будет в порядке.

Что многие люди не понимают, так это то, что чем раньше вы начнете вкладывать деньги, тем меньше вам придется вносить свой вклад. Инвестируя последовательно, когда вы молоды, вы позволяете процессу компаундирования работать в ваших интересах. Сумма, которую вы инвестируете, будет существенно возрастать с течением времени, поскольку вы зарабатываете проценты, получаете дивиденды и оцениваете ценность акций. Чем дольше ваши деньги на работе, тем богаче вы будете в будущем и по минимально возможной цене для вас.

Будучи нереалистичными Когда вы инвестируете в раннем возрасте, вы можете позволить себе взять некоторые расчетные риски. Тем не менее, важно иметь реалистичные ожидания от ваших инвестиций. Не ожидайте, что каждая инвестиция немедленно начнет доставлять 50% прибыли. Когда рынки и экономика преуспевают, есть акции, у которых есть такие прибыли, но эти акции, как правило, очень нестабильны и могут иметь огромные колебания цен в любое время. Ожидая потери бумаги в плохие годы и средний доход от 8 до 12% в год в долгосрочной перспективе, вы можете избежать ловушки отказа от своих инвестиций из-за разочарования.

Не диверсификация Диверсификация - это стратегия, которая снизит ваш общий риск за счет инвестиций в различные сферы. Это позволяет вам не быть слишком подверженным инвестициям, которые, возможно, не так хорошо, и помогает поддерживать постоянный рост ваших денег с каждым годом. Инвестирование в индексные фонды - отличный способ диверсифицировать с минимальными усилиями.

Предоставление эмоциям ваших инвестиций Еще одна ошибка, которую делают многие инвесторы, становится эмоциональной в отношении своих инвестиций. В некоторых случаях это означает уверенность в том, что инвестиции, которые преуспели в прошлом, как высокоэффективный запас, в будущем будут преуспевать. Покупка инвестиций, которые имеют высокую цену из-за ее прошлого успеха, может затруднить получение прибыли от этих инвестиций. Напротив, многие люди будут продавать свои инвестиции или прекращать вкладывать свои вклады, когда рынки падают или экономика не преуспевает. Такое поведение задержит ваши потери, повредит ваш рецепт и не приведет вас в никуда.

Итог Важно начинать инвестировать рано и последовательно, чтобы в полной мере использовать преимущества составления рецептов и использовать инструменты с налоговыми льготами, такие как 401 (k) s, 403 (b) s и IRA для достижения ваших целей ,

Игнорируйте краткосрочные максимумы и минимумы как на общем рынке, так и на ваших индивидуальных инвестициях и сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе. Диверсифицируя и сохраняя реалистичность и бесстрастность ваших инвестиций, вы сможете с комфортом строить богатство с течением времени.