Если среди ваших клиентов будут молодые инвесторы, у вас может быть ваша работа, вырезанная для вас. Тем не менее, эта работа может быть вознаграждена.

Millennials имеют низкий уровень финансовой грамотности, согласно исследованию Фонда FINRA Education Foundation, Финансовая способность молодых взрослых-поколений . Фактически, только 37% респондентов смогли ответить на четыре или пять вопросов по пятикритической викторине финансовой грамотности, и это было тенденцией к снижению с 2009 года.

«Многие демографические группы, в том числе афро-американцы, латиноамериканцы, члены поколения Тысячелетия и те, кто не имеет образования в колледже, находятся в невыгодном положении, когда дело доходит до того, чтобы сводить концы с концами, планировать вперед, управлять финансовые продукты и финансовые знания, «по мнению авторов», это означает, что эти группы сталкиваются с большими рисками и имеют меньше возможностей для их преодоления, что делает их особенно уязвимыми ».

Вот несколько способов, которыми финансовые консультанты могут работать и воспитывать молодых инвесторов, чтобы помочь им избежать финансовых ошибок. (Более подробно см .: Руководство финансового советника для тысячелетних клиентов .)

Бюджетирование

Почти половина (45%) тысячелетних или 18-34 лет - обеспокоены тем, что они слишком много долгов. К тому же, 18% тратят больше, чем их доход, говорится в исследовании. Преподавание молодых инвесторов, как жить в их средствах, имеет решающее значение. Это начинается с того, что они помогают отслеживать свои расходы в течение нескольких месяцев, что может стать для всех лучшими глазами. Дорогая привычка к утреннему кофе - классический пример того, как небольшие расходы могут складываться. (Подробнее см. Ниже: Денежные привычки тысячелетних .)

После того, как были обнаружены привычки, пришло время помочь молодым инвесторам собрать бюджет, чтобы жить в рамках своих средств, а также управлять и выплачивать долг. Популярный бесплатный онлайн-инструмент, такой как Mint. com - хороший способ для этого высокотехнологичного поколения отслеживать расходы и создавать и управлять бюджетом.

Планирование впереди

Планирование впереди предполагает сохранение на черный день, а также выход на пенсию.

Многолетние домохозяйства с меньшей вероятностью имеют пенсионные счета, счета для выхода на пенсию и фонды дождливого дня, чем те, кто зарабатывает больше, чем другие возрастные группы. Как правило, тенденция заключается в том, что человек с меньшей вероятностью будет подготовлен к выходу на пенсию или в дождливый день младшего, меньше образования и меньшему доходу, который у него или нее есть. Тридцать шесть процентов тысячелетий получают финансовую поддержку от членов семьи, которые не живут с ними.

Более ранние исследования показали, что каждый четвертый Millennials готов взять на себя инвестиционный риск по сравнению с 19% поколения Xers и 13% бэби-бумеров. Это имеет смысл с учетом их жизненного этапа и служит хорошим предзнаменованием для долгосрочного инвестирования с течением времени, чтобы оправиться от взлетов и падений финансовых рынков.Тем не менее, 57% тысячелетий обеспокоены тем, что у них не будет денег при выходе на пенсию.

Будучи финансово подготовленным к будущему, при погашении долга всегда является балансирующим действием. Например, маловероятно, чтобы молодой инвестор максимизировал свой план 401 (k) за счет погашения долга, например, сальдо кредитных карт с высокими процентными ставками. (Подробнее см. Ниже: Пенсионное планирование тысячелетнего пути .)

Хорошие новости

Хорошей новостью для финансовых консультантов является то, что Millennials по большей части не только понимают, что им нужна профессиональная помощь, когда он приходит к управлению своими финансами, они этого хотят. Фактически 70% Millennials хотят, чтобы они изучили базовые инвестиции в школу, согласно исследованиям, проведенным корпорацией Insight.

Шестьдесят процентов инвесторов Millennial, опрошенных корпорацией Insight, заявили, что «очень» или «чрезвычайно важно», что их брокерская фирма предлагает образование по основам инвестирования по сравнению с 47% поколения X и 40% бэби-бумеров. Эти результаты отслеживаются с более ранним исследованием участников плана DC, в котором 47% Millennials заявили, что доступ к пенсионному обеспечению и инвестированию образовательного контента со своего веб-сайта поставщика плана был «очень» или «чрезвычайно важным» по сравнению с 40% поколения X и 31% Бэби-бумеры. (Подробнее см. Ниже: Как тысячелетние люди используют Tech & Social Media для инвестиций .)

У Millennials есть годовая трата в размере 200 миллиардов долларов, которая будет только возрастать по мере того, как они вступают в свои первые годы работы и наследуют богатство от их родители Baby Boomer, отмечает Corporate Insight. Это дает огромную возможность для финансовых консультантов.

Итог

Хотя многие тысячелетние люди не имеют финансовой грамотности, они понимают, что им нужна профессиональная помощь и образование, когда дело доходит до их финансов. Это осознание - хорошая новость для финансовых консультантов, которые работают с более молодыми инвесторами, чтобы составить план, чтобы избежать финансовых ошибок. (Более подробно см .: Пять предупреждающих предупреждений о выходе на пенсию для тысячелетних .)