Robo-advisors облегчают для пенсионеров получение инвестиционных советов по доступной цене. Однако эти компьютерные советники не все одинаковы, что может быть огромным для людей, приближающихся или находящихся на пенсии. В конце концов, у человека, ищущего сокращения зарплаты, будут разные потребности, чем инвестор из 40 человек, который только начинает строить яйцо гнезда.

Robo-advisors предлагают разные колокола и свистки. Некоторые robo-advisors помогут клиентам управлять своими существующими инвестициями, в то время как другие смогут позволить клиентам создавать новые инвестиционные портфели. Между тем, некоторые robo-advisors помогут пенсионерам разрабатывать стратегии для доступа к своим инвестиционным долларам, а другие - нет. Один общий знаменатель среди robo-advisors заключается в том, что все они претендуют на создание налоговых инвестиционных стратегий. С большим количеством консультантов robo на выбор, пенсионеры могут позволить себе быть разборчивыми и выбрать robo-advisor, который отвечает их уникальным потребностям. (Подробнее см. Ниже: Почему Robo-консультанты имеют смысл для пенсионеров. )

Простота использования

Одна из больших вещей, которую нужно удалить пенсионерам и скоро будущим пенсионерам, - это простота. Это особенно касается онлайн-инвестиционных платформ. Если платформа слишком сложна в использовании, трудно найти информацию или в противном случае обременительна, она скоро станет расстраивающей. Вот почему пенсионерам необходимо выбрать robo-советника, который легко ориентироваться. К счастью, когда дело доходит до этого, многие robo-advisors доставляют. WealthFront и Betterment - два примера robo-advisors, которые облегчают работу, но они не единственные. Эмпирическое правило: прежде чем выкладывать деньги, проверьте веб-сайт robo-advisor. Если вам трудно ориентироваться до регистрации, скорее всего, это будет сложно, когда дело доходит до инвестиций. (Подробнее см. Также: Как работают роботы-консультанты? )

Automated Plus Some Hand-Holding

У пенсионеров есть уникальные потребности, независимо от того, уверены ли они, что у них достаточно регулярного дохода, чтобы жить или управлять своим налоговым воздействием, чтобы защитить свою прибыль. И в то время как большинство robo-advisors могут похвастаться возможностью заниматься сбором налоговых убытков и другими налоговыми стратегиями, иногда ситуация требует вмешательства человека. Хотя не каждый советник-robo собирается предложить человеческий совет, некоторые делают это, например, Vanguard Personal Advisor Services. Конечно, вы заплатите немного больше за это человеческое взаимодействие, но это может быть неоценимо, если вам нужна какая-то рука, но по-прежнему нравится идея компьютерного инвестиционного плана. И это также означает, что вы можете получить помощь, даже если у вас нет сотни тысяч долларов для инвестиций.

Безопасность должна быть главной заботой

Когда дело доходит до инвестирования в Интернет, пенсионеры и те, кто приближается к отставке, должны быть скрупулезными при выборе консультанта-робовера, с которым они работают.В конце концов, они держат ключи от вашего замка, и если ваша финансовая и идентифицирующая информация попадает в чужие руки, это может стоить вам много. Из-за этого вы должны пойти с robo-советником, который серьезно относится к безопасности. Согласно руководящим принципам Комиссии по ценным бумагам и биржам, инвесторы должны понимать, с кем робо-советник делится вашей информацией, и убедиться, что они объясняют уровень их безопасности. Также инвестору необходимо выбрать надежный пароль и получить доступ к веб-сайту в защищенной сети. В то время как ничто не является уверенной парой, прилипание к robo-advisors, которые были вокруг блока на некоторое время, может быть лучшим вариантом, чем запуск без записи. (Для соответствующего чтения см .: Как повлияет влияние фидуциарного правила Robo-Advisors? )

Практический результат

Люди, находящиеся в отставке или близкие к пенсии, могут извлечь выгоду из robo-advisors, способ инвестирования и предоставления финансовых консультаций. Но пенсионеры должны быть немного предпочтительнее, когда речь заходит о том, с кем они инвестируют robo-advisor. Они должны помнить о советах, простоте использования и безопасности при сравнении разных robo-консультантов.