Многие финансовые консультанты видят, что их прибыль постепенно уменьшается в связи с ростом конкуренции за конкуренцию со стороны robo-advisors и ростом расходов на соблюдение, которые усугубляются новым фидуциарным правилом, которое было передано Департаментом труда в начале этого года. Это сжатие маржи ощущается на всех уровнях отрасли, от соло-практиков до менеджеров пенсионных фондов и взаимных фондов, и все указывает на то, что эта тенденция сохранится в обозримом будущем.

Вот три важных фактора, которые могут помочь советникам сохранить свою прибыль и развивать свой бизнес. (Подробнее см. Ниже: Что означает «BICE-Lite» для консультантов. )

Потребительский спрос

Сегодняшние финансовые потребители требуют передовых технологий, которые позволяют им получать доступ к своим деньгам и контролировать их портфолио в любое время со своих компьютеров, смартфонов и планшетов. Сегодня советники должны поддерживать сильное цифровое присутствие, чтобы оставаться впереди конкурентов; они также должны использовать социальные медиа в своих интересах. Онлайновые одобрения на таких сайтах, как LinkedIn, могут иметь больше веса сегодня, чем другие виды поисков, а советники, которые могут получить эти рекомендации клиентов, могут оставаться на месте водителя в своих усилиях по созданию нового бизнеса.

Клиенты, которым предоставлены продукты и услуги, которые действительно важны для них, будут с меньшей вероятностью жаловаться на сборы или плохую инвестиционную эффективность, но советники должны быть готовы обосновать плату, которую они взимают с их клиенты не имеют отношения к инвестиционным показателям. Привлечение многолетних клиентов может быть особенно сложным, так как это поколение росло во время кризиса субстандартного ипотечного кредитования и Великой рецессии. Многие из них скептически относятся к финансовым планировщикам и ожидают от них полной прозрачности, прежде чем они будут инвестировать. Советники могут бороться с этой тенденцией, сочетая новейшие цифровые инструменты и человеческие сопереживание и рассуждения.

Расходы на соблюдение

Новый фидуциарный стандарт Департамента труда оказал огромное влияние на отрасль пенсионного планирования, и многие финансовые консультанты вынуждены реструктурировать свою бизнес-модель и поднять дополнительные деньги на убедитесь, что они остаются совместимыми. Но советники также могут использовать это изменение как возможность посадить новых клиентов, которые могут покинуть консультантов, которые ранее только соответствовали стандарту пригодности для своих транзакций. Многие фирмы могут остаться впереди, воссоздавая себя, чтобы охватить фидуциарный стандарт и предоставить клиентам первоклассные услуги и прозрачность. Фирмы, которые не могут этого сделать, могут оказаться отстающими в гонке за новыми клиентами. (Для смежных чтений см.: Как человеческие советники могут конкурировать с Robo-Advisors. )

Конкурс

Появление robo-advisors является одним из крупнейших событий в финансовой индустрии за последние годы. Эти автоматизированные платформы могут обеспечить базовое управление инвестициями для потребителей за небольшую часть стоимости большинства консультантов. Но у них есть некоторые ограничения, и многие советники предпочитают использовать эти программы в своей практике, чтобы более эффективно масштабировать свой бизнес и уделять больше времени работе с человеческим элементом своего бизнеса. Они также используют их для выполнения более специализированных транзакций, таких как работа с опционами на акции или соглашениями о покупке-продаже. Многие консультанты также добавляют дополнительные услуги, такие как бесплатный финансовый план для своих клиентов, чтобы повысить ценность и оправдать свои сборы.

Итог

Несмотря на усиление конкуренции и сокращение прибыли, сегодня есть огромные возможности для финансовых консультантов, которые готовы приспособиться к новой парадигме, чтобы развивать свой бизнес и поддерживать свои позиции. Советники, которые охватывают социальные медиа и цифровые технологии и создают отличный бренд, который воплощает свою философию, могут процветать на сегодняшнем рынке. Те, кто способен сократить расходы за счет устранения дублирующих услуг, за которые они могут платить, также могут увеличить свою прибыль. (Для соответствующего чтения см. Robo-Providers Call for updated SEC Rules. )