Совершенно очевидно, что бюджетирование является критическим шагом для тех, кто хочет серьезно заняться управлением деньгами. В конце концов, вы должны знать, куда ваши деньги идут, чтобы составить планы на будущее. Но если вы никогда не отслеживали свои расходы, как вы начнете?

Вот три подсказки, которые помогут вам настроить бюджет и начать управлять своими деньгами.

1. Определение желаний и потребностей

Первым шагом на пути к созданию бюджета является определение того, какие из расходов нужны и какие потребности. Жилье, коммунальные услуги, бакалея, транспорт, одежда и уход за детьми, как правило, считаются необходимыми; развлечения, путешествия и рестораны считаются «желаниями» или такими, которые известны как дискреционные расходы. При этом часто бывает какая-то серая область между желанием и потребностью: вам может понадобиться автомобиль, чтобы работать, если, например, использование автомобиля или общественного транспорта не является вариантом, но кричащий спортивный автомобиль может быть желательным. Каждый должен покупать одежду, но дизайнерская одежда не является требованием. Если вы можете позволить себе или уже приобрели роскошную версию ваших необходимых расходов, помните, что понижение рейтинга всегда является вариантом, если вы решите, что этот вид расходов больше не соответствует вашему образу жизни.

2. Фигурные и переменные расходы

Фиксированные расходы, которые, как следует из их названия, остаются неизменными каждый месяц, являются основой каждого бюджета и должны быть самыми легкими для планирования. Примерами таких может быть ваша арендная плата, оплата автомобиля и студенческие ссуды, которые, вероятно, будут одинаковыми, месяцами и месяцами. Переменные затраты, неудивительно, это те, которые меняются каждый месяц. Ваши продуктовые счета, коммунальные услуги, связанные с потреблением (например, нефть / газ, электричество, телефонная связь), расходы на одежду, расходы на проезд и обслуживание автомобиля - все переменные расходы.

Бюджетирование переменных расходов, конечно же, является одной из самых сложных составляющих плана расходов. Вот несколько советов, которые помогут сделать это проще:

• Отслеживайте свои расходы в течение трех-шести месяцев, вычисляйте среднее значение за этот период и, в будущем, стремитесь к среднему месяцу.
• Вместо ежемесячного отслеживания переменных расходов попробуйте установить шестимесячную или годовую бюджетную цель. Это особенно полезно для расходов, таких как обслуживание автомобилей или путешествия, которые могут не возникать каждый месяц, но все равно их нужно учитывать в бюджете, поскольку они могут быть крупными билетами.

3. Решите, какой тип менеджера денег вы хотите быть

Важно определить, являетесь ли вы крупноформатным или детально ориентированным менеджером денег. Некоторым людям нравится знать, где их деньги идут, но не хотят отслеживать каждый кофе, который они покупают; другим нравится точно знать, сколько они тратят на свою латтевую привычку.Определение того, предпочитаете ли вы подробное или широкое представление о своих деньгах, поможет вам решить, какая бюджетная система будет работать для вас. Одно предостережение: если деньги плотно, вам, возможно, придется использовать систему, которая отслеживает каждую копейку. Как только ваши финансы станут более флешными, вы сможете переключиться на менее подробную систему отслеживания. Вот более пристальный взгляд на каждый тип бюджетирования.

• Бюджетирование, ориентированное на детали. Эта система помогает контролировать отток ваших средств и иногда предупреждает вас о расточительных расходах, о которых вы не знали. Вы знаете популярный «вы тратите достаточно на кофе каждый год, чтобы купить подержанный автомобиль», ругая? Эта система поможет вам точно определить, сколько вы тратите на такие вещи, как ваша привычка java, и где вы действительно хотите, чтобы ваши деньги шли - в том числе на сберегательные и пенсионные счета.

В то время как вы можете создавать ориентированный на детали бюджет вручную с помощью квитанций и таблиц, многие люди предпочитают использовать автоматические средства отслеживания, такие как найденные в Mint или Personal Capital. Эти программы будут отслеживать и классифицировать все ваши расходы, что упрощает просмотр перерасхода средств в разных категориях. Дополнительное преимущество: если у вас есть расходы на вашу работу, которые должны быть возмещены (расходы на проезд, канцелярские принадлежности), автоматический трекер может помочь вам организовать их организованность и убедиться, что вы получите полное возмещение, которое вам причитается. 6 лучших личных приложений для финансов обновит вас на хороших инструментах, чтобы попробовать.

• Бюджетирование больших изображений. Если у вас больше возможностей для финансового маневра и меньше терпимости к деталям отслеживания, вам может понадобиться разработать крупномасштабный бюджет. Создайте список всех обычных расходов, которые вы считаете «потребностями», и включите категории для сбережений, выхода на пенсию, фонды чрезвычайной помощи, благотворительные отпуска и поездки (если вы часто путешествуете). Если вы решите использовать систему бюджетирования с большим рисунком, обязательно дайте себе значительную подушку для сбережений и чрезвычайного фонда. (Подробнее об этом см. В разделе Создание Чрезвычайного фонда и Почему вам абсолютно необходим чрезвычайный фонд .)

После того, как вы определили свои ежемесячные необходимые расходы, а также дополнительные категории включили выше, вы можете потратить оставшуюся часть своего ежемесячного дохода, как бы вы ни выбрали. Единственное, что нужно отслеживать, это сумма, потраченная на этот «разный» фонд, но вам не нужно отслеживать, сколько вы тратите на одежду или кофе. Чтобы упростить отслеживание, полезно иметь один банковский счет или одну кредитную карту, которую вы используете для своего «разного» фонда расходов, чтобы вы могли легко следить за своими общими расходами.

Нижняя линия

Бюджеты - это важный инструмент для управления деньгами, но в конечном итоге это всего лишь общий набор рекомендаций. Если ваш текущий бюджет не работает для вас, попробуйте другой подход. Самое главное, чтобы сделать план, который работает на вас, и как только он на месте, придерживаться его.

Подробнее о настройке бюджета см. В нашем учебнике: Основы бюджетирования .