Хранение ваших денег под матрасом может быть не самым безопасным или самым прибыльным местом для вашего капитала, даже если процентные ставки находятся на отрицательной территории (как сейчас в нескольких странах). Но каково тогда лучшее решение для ваших денег, когда вы хотите сохранить его в безопасности, но также увидеть его рост? Краткосрочные, промежуточные или долгосрочные казначейские облигации, или сложенные на CD или денежном рынке счета в высоко стабильном банке?

Если удерживать свои деньги на сберегательных счетах, сбережениях или сберегательных счетах с высокой процентной ставкой, вы не можете получить какой-либо или очень большой интерес (Bankrate показывает, что самый высокоточный доходный контрольный / сберегательный счет колеблется около 0,48% ), ваши деньги будут в безопасности, так как FDIC застрахован до $ 250 000, и у вас есть легкий доступ к нему, если вам это нужно. Однако, если вы хотите, чтобы ваши деньги благополучно развивались, Treasuries, компакт-диски и денежные рынки - лучшие варианты. То есть, это очень безопасные инвестиции, которые будут вам интересны. По данным Bankrate, национальный лучший APY на денежном рынке составляет около 1,11% ($ 1 500 для открытия); за 1 год CD лучшие APY на национальном уровне колеблются около 1. 25% (минимальные депозиты варьируются от $ 500 до $ 2 000).

В зависимости от ваших личных потребностей есть несколько факторов, которые следует учитывать при рассмотрении вопроса об инвестировании ваших денег. Вы хотите инвестировать краткосрочные или долгосрочные (долгосрочные варианты, как правило, несут более высокую прибыль)? Вам нужно иметь легкий доступ к своим средствам (блокировка ваших денег имеет тенденцию платить лучше, тоже)? (Для соответствующего чтения см. Основы финансового планирования в 5 шагах. )

Риск безопасных инвестиций

Нина О'Нил, инвестиционный советник Archer Investment Management в Роли, Н. С., утверждала: «Я бы не сказал, что любая инвестиция обязательно является« самым безопасным »капиталовложением. У каждой инвестиции есть риски. «Хотя казначейства, компакт-диски и денежные рынки считаются очень безопасными инвестициями, есть риски, связанные с ними, такие как низкие процентные ставки, инфляция или риски ликвидности.

Инвестирование в У. С. Treasuries считается одним из самых безопасных вариантов, поскольку они подкреплены правительством США, и поэтому инвесторы не рискуют потерять свой капитал. «Казначейства - это государственные ценные бумаги, которые обычно считаются одной из самых безопасных инвестиций, потому что они поддерживаются страной», - сказал О'Нил. На самом деле, казначейства США считаются в значительной степени безрисковыми. Патрисия Спердуто (Patricia Sperduto), финансовый консультант Meyer Capital Group, в Marlton, N. J., сказала: «Кредитный рейтинг торговой экономики (TE Rating) оценивает кредитоспособность страны между 100 (без риска) и 0 (вероятно, по умолчанию). США в настоящее время составляют 97 из 100 ».

Проблема, однако, с U.S. treasuries заключается в том, что они предлагают очень низкие процентные ставки. По состоянию на 23 августа 2016 года ставка по 1-летнему казначейству составляла 0,58%, 10-летняя нота составила 1,55%, а 30-летняя облигация принесла 2,24%.

«Поскольку они считаются очень безопасными инвестициями, они часто обеспечивают очень низкий доход. Кроме того, их значения растут по мере снижения процентных ставок, поэтому обычно лучше покупать их в среде, когда процентные ставки падают. В условиях роста процентной ставки справедливо противоположное », - сказал О'Нил. (Для соответствующего чтения см .: 5 Решений о финансовом планировании, о которых вы не пожалеете. )

Счета на дисках и денежном рынке (MMA), выпущенные коммерческими банками, также считаются очень безопасными, поскольку они FDIC застраховал до $ 250 000. Имейте в виду, что MMA отличается от фонда денежного рынка (MMF), типа взаимного фонда, который не застрахован. Если вы ищете высокую ликвидность и краткосрочную зрелость, то наиболее подходящим для вас является счет на денежном рынке. В то время как MMA предлагают гибкость по сравнению с другими типами счетов, например, легкий доступ к вашим средствам и (ограниченная) проверка транзакций, они требуют минимального депозита и минимального баланса, поэтому обратитесь к вашему банку об этих особенностях.

Долгосрочные возможности

Компакт-диски - хороший вариант для долгосрочных инвестиций. Банки и кредитные союзы, предлагающие компакт-диски, требуют минимального срока погашения от шести месяцев до одного года или пяти лет. Хотя компакт-диски предлагают более высокие процентные ставки, чем MMA, они не предлагают никакой ликвидности. В случае компакт-дисков обычно происходит высокий штраф, связанный, если деньги изымаются до того, как средства достигнут зрелости.

Еще одна опасность иметь в виду - тот, о котором предупреждал О'Нил, - это инфляционный риск: «В последние годы с такими низкими процентными ставками, казначейства, компакт-диски и счета на денежном рынке были крайне низкими», - сказала она . «Когда средства растут не так быстро, как уровень инфляции, инвестор подвергается риску инфляции, поскольку средства будут терять будущую покупательную способность. «

В июле уровень инфляции в США составлял 0,8%.

Еще один вариант для рассмотрения - это ETF-фонды государственных облигаций, которые предлагают ежедневную ликвидность, хотя и подвержены риску процентных ставок. Поскольку ставки неизбежно повысятся, цены на облигации в облигации ETF государственных облигаций упадут.

Как и прежде, учитывая все эти варианты, лучше сначала подумать о ваших потребностях, включая доступ к средствам и терпимость к риску, - прежде чем принимать решение о том, на каком рынке или матрасе нужно хранить ваши деньги. (Подробнее см. Ниже: 5 Государственных облигаций ETFs Популярные в 2016 году .)