Женатые пары используют разные подходы к управлению своими финансами. Как вы и ваш супруг решаете проблемы с сохранением, инвестированием и другими ключевыми финансовыми задачами, окажут значительное влияние на вашу прибыль. Для людей с высокой чистой стоимостью особенно важно иметь четкую дорожную карту, в которой речь идет о деньгах. Независимо от того, являетесь ли вы новобрачным или приближаетесь к знаменательной годовщине, расскажите о том, можете ли вы наткнуться на любую из этих ошибок управления имуществом. Будь ваши средства в основном заработаны или включают деньги, которые вы унаследовали, ваша ответственность перед собой и будущими поколениями (и вашими причинами) - защита и развитие вашей базы активов.

Ошибка №1: автоматическое смешивание ваших денег

В то время как некоторым парам может быть удобно объединить все свои средства, это может быть проблематично, когда активы, о которых вы говорите, находятся в шестизначном диапазон или выше. Наличие совместного расчетного счета для оплаты ваших счетов и других ежедневных расходов часто бывает полезным, но эта тактика может иметь неприятные последствия, когда дело касается ваших инвестиций. Это особенно верно, если он требует, чтобы один из супругов пожертвовал своим или ее инвестиционным стилем ради другого.

Например, если вы являетесь инвестором с ценными бумагами, но ваш значительный другой предпочитает идти по пути покупки и удержания, это может привести к столкновениям с тем, как направить ваш портфель. Не только это, но и может поставить одного супруга в положение, когда ему нужно больше рисковать, чем ему удобнее. Исследования от robo-advisor Betterment показывают, что женщины в целом являются более осторожными инвесторами, чем их коллеги-мужчины. Например, мужчины в шесть раз чаще совершают значительные изменения в распределении своих активов, отталкиваясь от 100% -ных инвестиций в акции до 100% -ных облигаций.

В то время как более агрессивный подход может принести более высокую прибыль, он также может уменьшить ваш портфель, если игровые же карты, которые вы принимаете с вашими инвестициями, не окупаются. Когда вы и ваш супруг не на 100% на той же странице о том, как вы хотите инвестировать, сохранение отдельных счетов может быть лучшим путем в финансовом отношении и для ваших отношений в целом. (Более подробно см. Управление деньгами в паре .)

Ошибка № 2: Недостаточное планирование недвижимости

Планирование недвижимости часто затушевывается, особенно когда пары моложе, но богатые супружеские пары увертывают это на свой страх и риск. Чем скорее вы начнете отображать свой план недвижимости, тем лучше, особенно если на картинке есть дети.

Некоторые из вещей, на которые вы должны сосредоточиться, включают в себя:

• Решение опекунства для несовершеннолетних детей
• Составление воли
• Решения, касающиеся медицинского обслуживания на конец жизни
• Планирование колледжа
• Страхование жизни , страхование по нетрудоспособности и страхование по долгосрочному уходу
• Распределение совместных и супружеских активов в случае смерти одного из супругов
• Распределение совместных и супружеских активов, если вы оба должны умереть

С точки зрения управления капиталом , последние три пункта, возможно, являются наиболее важными вопросами, которые следует учитывать при разработке плана недвижимости.Например, если ваш супруг должен был стать инвалидом навсегда и нуждаться в долгосрочном уходе, полис страхования долгосрочного ухода позволит вам избежать использования ваших активов для покрытия связанных с этим медицинских расходов. Страхование по инвалидности является еще одной проблемой для тех партнеров, которые работают.

Если вы или ваш супруг должны были внезапно умереть, страхование жизни можно было бы использовать для покрытия расходов на погребение или погашения долгов, связанных с имуществом. Установление доверия позволит передать активы вашим бенефициарам без прохождения завещания, и это может потенциально уменьшить сумму налога на имущество, которую они должны заплатить. Без этих защитных мер вы оставите дверь открытой для кредиторов и правительства, чтобы вытащить большой кусок из вашего богатства после того, как вы ушли. Подробную информацию по этой теме см. В разделе «Основы планирования инвестиций в Investopedia».

Ошибка № 3: Выбор неправильной налоговой стратегии

Подача налогов никогда не бывает приятной, и для семейных пар, которые зарабатывают более высокий доход, не может быть места для ошибок. Хотя подача совместного возвращения может показаться очевидным вариантом, он может фактически стоить вам денег, если подача отдельных возвратов имеет больше смысла. (Более подробно см .: Счастье в браке? Налоги на файлы отдельно! )

Например, если вы и ваш супруг зарабатываете шестизначную зарплату, и вы находитесь в сопоставимом доходе, может позволить вам избежать попадания в более высокий налоговый кронштейн. Однако есть недостаток, поскольку ваша способность требовать определенные налоговые льготы и вычеты устраняется при подаче отдельных возвратов. Запуск чисел в обоих направлениях может рассказать вам, какой путь даст максимальную финансовую выгоду в целом. Благотворительная подача и подарочные налоги - это две другие темы, которые требуют тщательного изучения, в зависимости от вашей ситуации.

Итог

Рост вашего богатства проще, когда у вас есть два дохода - или целевые фонды - для работы, и вы разделяете те же финансовые цели. Но даже очень состоятельные супружеские пары столкнутся с препятствиями на этом пути. Если вы совершаете какие-либо из этих ошибок при управлении своими совместными или отдельными активами, придумывать план изменения стратегии управления капиталом должен быть ваш главный приоритет. Помощь финансового консультанта или налогового адвоката может помочь вам в разработке лучших планов, но глобальные проблемы вы должны решить в качестве пары. Чем скорее вы это сделаете, тем лучше ваши шансы жить счастливо после этого с богатством, чтобы смягчить вашу жизнь и перейти как наследие.