Большинство из нас предпочли бы не пережить 2015 год, это мое предположение. Рынки акций были не очень дружелюбны с коварной волатильностью к концу года. Двигаясь боком примерно с июня, рынки пробирались незначительно, но большинство инвесторов чувствовали ожог «ничего не показывать» за год. Китай опасается замедления глобального роста, а растущие запасы сырой нефти оказывают значительное давление на рост фондовых рынков во всем мире.

Федеральная резервная система, наконец, дала нам надежду на увеличение федерального фонда в декабре на 0,25%. Денежная политика меня озадачивает. На центральные банки, по-видимому, больше влияют «торжества или судьбы», чем фактические экономические данные. Когда дым очистился, NASDAQ вырос на 5,7%, S & P 500 вырос на 1,36% (общий доход), а Dow упал -2. 23%. Январь направил инвесторов снова, со всеми рынками, отрицательными в годовом исчислении, когда NASDAQ лидирует на -10. 92% на момент написания этой статьи. Сделайте глубокий вдох. Потратьте минутку, чтобы подумать о своих долгосрочных целях и сохранять спокойствие. Вопрос: Что должны делать инвесторы, а не смотреть сенсационные новости о новостях? Ответ: Возвращение к работе. (Более подробно см .: 3 PIMCO Мысли о центральных банках в 2016 году .)

Теперь, когда 2015 год находится в книгах, инвесторы могут воспользоваться этой возможностью, чтобы пересмотреть и переоценить их текущую финансовую картину. С чего начать? Мой совет - начать с основ. Есть много вещей, которые следует учитывать при структурировании плана выхода на пенсию. Более того, ваш успех может зависеть от разумного и упрощенного подхода, ориентированного на ваши личные способности и потребности в качестве инвестора. Давайте взглянем на 5 областей, которые могут помочь инвесторам переориентировать свои перспективы на предстоящий год.

5 Основы

1. Моя инвестиционная цель - Чего вы пытаетесь достичь? Вы по-прежнему являетесь инвестором роста или вам нужно немного снять свою ногу с газом и восстановить свой профиль риска / возврата? Вещи меняются по мере приближения к отставке. Ваши личные обстоятельства меняются - изменения работы, изменение дохода, расходы на образование, болезни, наследование и т. Д. Экономические циклы происходят и постоянно меняются. Когда мы приближаемся к тому, что может стать концом другого экономического цикла, волатильность вызвала уродливую голову, вызывающую панику среди большинства инвесторов. Преданность вашим целям требует дисциплины и терпения. Если вам неудобно наблюдать за отливом и потоком портфеля стиля роста, возможно, вы слишком сильно рискуете. Поговорите со своим консультантом о том, что вы являетесь целью инвестиций, подходит и соответствует вашим воспринимаемым целям. (Подробнее см. Ниже: Волатильность: как советники могут помочь клиентам Желудок It .)

2. Обзор портфолио -Встреча с вашим консультантом регулярно поможет вам быть в курсе событий и убедиться, что вы в курсе своих инвестиций. Он также должен предоставить вам возможность указать ваши потребности вашему консультанту. Чем больше информации вы предоставляете своему консультанту относительно ваших личных потребностей, тем лучше. Встречайтесь с вашим консультантом так часто, как требуется, чтобы удовлетворить ваше понимание портфолио и направления.

3. Изучите ваши сбережения -Конечная игра имеет все, что связано с вашей способностью сохранять сейчас. Когда инвесторы находятся на этапе накопления пенсионных накоплений, экономия необходима и должна быть пропорциональна целям, изложенным в вашем финансовом плане. Сохранение должным образом должно быть большим приоритетом, так как, скорее всего, вы будете тратить почти столько лет на пенсию, как в вашей рабочей силе. Помните, что есть больше средств для спасения только ваших спонсируемых работодателем планов. Самый популярный из типов планов, 401 (k), позволяет инвесторам экономить 18 000 долларов США ежегодно, а также взносы работодателей. Если этого недостаточно для завершения ваших долгосрочных целей, обратитесь к консультанту о вариантах сохранения за пределами квалифицированного рабочего плана. (Подробнее см. Ниже: Как сохранить богатых руководителей для выхода на пенсию .)

4. Управление управляемым -Вы не можете прогнозировать изменения рынка даже не глядя на сенсационное ежедневное программирование, окружающее финансовый мир. Держите его простым и сформулируйте основанную на правилах систему для продвижения вперед. Ваш успех как инвестора просто может основываться на ваших способностях и дисциплине следовать системе. Обязательства по долгу не являются вашим другом при сбережении на пенсию и не менее дружелюбны, когда они живут на фиксированном доходе в отставке. Поговорите со своим консультантом о возможностях погашения долгов в долгосрочной перспективе. Сохранение активов следует рассматривать как часть вашего финансового портфеля. Сохраняя свое финансовое будущее от таких обстоятельств, как длительная болезнь, чрезмерное налогообложение или потеря капитала из судебного решения, стоит рассмотреть в зависимости от вашей личной и профессиональной ответственности. Проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом и консультантом по страхованию для ваших нужд личной защиты.

5. Дисциплинированный подход -Это важно. Ваша финансовая независимость требует вашего участия. Сколько времени вы можете выделять еженедельно или ежемесячно для самостоятельного рассмотрения своего финансового плана, ваших сбережений, ваших контрольных сумм, ваших долговых обязательств и любого потенциального риска для вашей финансовой картины. Если вы регулярно просматриваете свою финансовую картину, должно быть меньше сюрпризов для более плавной езды. Легко увлечься эмоциями, когда все идет вразрез. Проще говоря, позаботьтесь и оставайтесь там. Если вы смотрите от трибуны, вы можете быть разочарованы или разочарованы в направлении ваших финансов. (Подробнее см. Ниже: Как стать миллионером 401 (k) .)

Итог

При планировании вашего возможного выхода на пенсию необходимо учитывать много вещей.Создайте команду, которой вы доверяете, и полагаете, что ваши интересы интересны. Вам нужно будет подумать о том, как вы должны быть. Ваше участие должно быть комфортным. Сделайте свое финансовое будущее приоритетом. Вещи меняются. Рынки идут вверх и вниз. Инвестор может планировать только на основе предсказуемости успеха. Это не связано с поиском будущего. Это, безусловно, связано с большим количеством спекуляций, основанных на существующем опыте и текущей информации. Поэтому убедитесь, что вы пересматриваете свой план и являетесь гибким, чтобы допускать изменения в определении и направлении. Ваша команда доверенных советников должна быть полезной для того, чтобы направлять вас на вашем пути и на ваш возможный выход на пенсию. Сделать план с вашим советником и придерживаться его лучше, чем удивляться одному в ландшафте, который вы не совсем понимаете. Удачи и провидения быть вашим союзником. (Более подробно см .: Что представляет собой идеальный портфолио для пенсионеров? )

Мнения, высказанные в этом материале, предназначены только для общей информации и не предназначены для предоставления конкретных рекомендаций или рекомендаций для любого человека. Все упомянутые действия являются историческими и не гарантируют будущих результатов. Все индексы неуправляемы и не могут быть вложены напрямую.