Ваш кредитный рейтинг - это трехзначное число, которое измеряет вашу ответственность как заемщика и общую финансовую стабильность (см. Что такое хороший кредитный рейтинг? ).

Поскольку он использует данные, найденные в ваших кредитных отчетах (как правило, из трех основных бюро: Experian, Equifax и TransUnion), это может быть хорошим показателем того, насколько вероятно, что вы получите выгодные тарифы и условия для будущих займов и кредитные линии.

Люди с плохим кредитом, как правило, имеют несколько отрицательных оценок в своем кредитном отчете, таких как просроченные платежи, дефолты, списания и, возможно, самые худшие - банкротства.

Если у вас плохой кредит и вы становитесь частью «субстандартного» уровня потребителей, вы обнаружите, что эти пять вещей в жизни становятся намного сложнее.

1. Владение автомобилем

По мере того, как экономика продолжает восстанавливаться после середины 2000-х годов, автодилеры и банки предлагали более субординированные автокредиты людям с плохим кредитом, что делает сегодня относительно легко финансировать автомобиль с плохим кредитом.

Но если у вас плохой кредит, не ожидайте, что эти кредиты станут дешевыми. Вы могли бы легко найти себе гораздо более высокую процентную ставку по сравнению с кем-то с хорошим кредитом.

Процентные ставки здесь важны, потому что, если вы не положили столько денег, когда впервые купили автомобиль, вы могли бы легко заплатить больше, чем автомобиль действительно стоит.

Даже если вы выберете более низкую процентную ставку в течение более длительного периода (некоторые субстандартные автокредиты рассчитаны на семь лет или более), со временем вы, вероятно, заплатите тысячи долларов, просто в интересах.

2. Получение работы

Существует общий миф о том, что работодатели проверяют кредитные баллы заявителей - они этого не делают. Тем не менее, совершенно нормально для работодателя вытягивать кредитный отчет заявителя во время их оценки (люди часто сбивают с толку - см. Что важнее для кредиторов, мой кредитный рейтинг или мой кредитный отчет? )

Что в вашем кредитном отчете может быть столь же важным, как то, что в вашем резюме. Менеджеры по найму должны знать, являетесь ли вы надежными и ответственными.

Если они видят, что у вас возникли проблемы с выплатами по кредитным картам и студенческим кредитам или история банкротства, они могут начать задаваться вопросом, можете ли вы быть надежным членом компании.

3. Владение домом

Домашнее приобретение - это самый большой финансовый шаг, который многие потребители когда-либо сделают. Если вы не среди самых богатых американцев, скорее всего, вам придется взять 30-летнюю ипотеку, чтобы заплатить за дом.

Многие риэлторы и банки по-прежнему оправляются от шока кризиса субстандартного ипотечного кредитования, настолько, что ипотечные кредиты для людей с плохим кредитом все еще трудно найти (хотя в последнее время ситуация ослабевает).

Если вам посчастливилось купить дом, несмотря на плохой кредит, вам, вероятно, придется увеличить размер вашего первоначального взноса и заплатить крутую премию за ваши процентные ставки для андеррайтера, чтобы чувствовать себя комфортно, предоставляя вам кредит ,

Комбинация более крупного авансового платежа и более высоких процентных ставок может привести к тому, что собственная собственность окажется недосягаемой для кого-то с плохим кредитом.

Если у вас плохой кредит и вы хотите купить дом, подумайте о том, чтобы читать Лучшие источники ипотеки, если у вас плохие кредиты .

4. Запуск бизнеса

Даже если у вас отличная репутация, начать бизнес и сохранить его, это все еще рискованное и трудное занятие. Фактически, примерно 50% всех малых предприятий закрываются после первых четырех лет.

Добавление плохого кредита в микс просто усложняет ситуацию, особенно если учесть тот факт, что каждый третий малый бизнес использует кредитные карты для финансирования своих операций.

Если вам нужно взять кредиты или открыть кредитные карты, чтобы запустить свой малый бизнес, вы сразу же столкнетесь с серьезным недостатком из-за более высоких процентных ставок.

Все эти деньги, направленные на повышение процентных платежей, сократят ваши доходы и уменьшат ваши шансы на успех.

Для получения дополнительной информации прочитайте 8 советов для запуска собственного бизнеса .

5. Поддержание здоровых отношений

Для пар нередко есть драки о финансах. Независимо от того, идет ли речь о легкомысленной покупке, отсутствии бюджета или чрезмерной задолженности, споры об управлении деньгами создают серьезную нагрузку на любые отношения.

Если у вас плохой кредит, вы, вероятно, знаете это и чувствуете какой-то стыд, стигму или беспокойство, связанные с этим. Эти негативные чувства могут нанести вред близости, которую вы разделяете с близкими.

Это хорошая идея регулярно обсуждать домашние финансы с вашим значительным другим. На самом деле, некоторые люди говорят, что они находят хороший кредитный рейтинг «сексуальным».

Итог

Плохой кредит не облегчает задачу в жизни. Более высокие процентные ставки и менее благоприятные условия кредитования могут заставить вас заплатить за свои финансовые ошибки на долгие годы.

Сделайте свои ежемесячные платежи своевременно, избегайте чрезмерного долга и живите в своих средствах, чтобы превратить ваш плохой кредит в хороший кредит. Подробнее см. 10 способов улучшить свой кредитный отчет .