Официально. В декабре 2016 года, а затем в марте 2017 года ФРС - вы знаете, что знаменитое американское учреждение, официально известное как Федеральная резервная система, наложило два базовых повышения процентных ставок. (Подробнее см. Влияние повышения процентной ставки ФРС .)

Первое повышение ставок составило лишь четверть процента от диапазона от 0,25% до 0,50% до диапазона от 50 до 0,75%. Второй - еще один четверть - 0,75% до 1%. Прогнозы от финансовых экспертов теперь смешаны о том, следует ли ожидать еще двух походов, которые изначально были предсказаны для баланса в 2017 году.

Поход по процентной ставке: хорошая вещь?

Такое увеличение можно интерпретировать как положительный знак оживленного роста экономики США, поскольку должностные лица ФРС, скорее всего, не предпримут такого действия во время спада в рецессию. В конце концов, когда американская экономика достигла дна в Великой рецессии, процентные ставки впервые были обрезаны до нуля.

Что это значит для американских рабочих и потребителей? Хотя такое увеличение может показаться неважным, это совокупное воздействие на несколько областей вашей финансовой жизни, которые вы захотите рассмотреть.

Ваши сбережения

Если у вас есть нулевые долги и вы не можете купить новый дом, вы можете ожидать, что повышение процентных ставок обещает хорошие новости для вашего сберегательного счета. К сожалению, сберегательные процентные ставки, которые сейчас находятся на уровне нижнего уровня в районе 0,11%, не ожидается. Проверяйте онлайн-сберегательные счета и кредитные союзы, которые могут быть более быстрыми, чтобы увеличить процентную ставку ФРС для своих клиентов.

Ваши кредитные карты

Кредитные карты по своей природе непостоянные звери, с регулируемыми ставками, которые варьируются в зависимости от взлетов и падений на рынке. Хотя может показаться легким сделать математику о том, как это повышение ставок влияет на потребительский долг, долгосрочное воздействие может быть больше, чем ожидали потребители. В конце концов, это не так уж плохо, чтобы заплатить дополнительные 5 долларов. 00 в год на каждые 100 долларов США, которые вы носите в долгах по кредитной карте из-за этих двух повышения ставок. Тем не менее, для потребителя, который должен $ 10 000, это карманное изменение быстро превращается в ежегодное увеличение на 500 долларов, и это не изменение сгустка. Для многих американцев настало время написать «Оплатить кредитные карты» в верхней части своего списка решений Нового года.

Ваш Ипотека

Если у вас есть ипотечный кредит с регулируемой ставкой (ARM), вы, возможно, уже давно боитесь повышения процентной ставки. Вместо того, чтобы позволить вашим ставкам по ипотечным кредитам и уровням беспокойства подвергать колебаниям на рынке, возможно, самое время подумать о рефинансировании: средние кредиты с фиксированной процентной ставкой в ​​настоящее время составляют чуть более 4% для типичных 30-летних ипотечных кредитов. Преобразование в вариант с фиксированной ставкой может быть особенно привлекательным для домовладельцев с кредитными линиями для собственного капитала (HELOC), которые могут ожидать немедленного увеличения своих ежемесячных счетов.

Ваши студенческие ссуды

Мы уже только что узнали, что процентная ставка по федеральным студенческим кредитам, вероятно, возрастет с 1 июля 2017 года по 30 июня 2018 года. Департамент образования еще не объявил новые тарифы , но они привязаны к 10-летнему казначейскому аукциону 10 мая, который закрылся 10 мая. Базовые кредиты вырастут до 4. 45% с 3. 76%; Студенты-градиенты отправляются на 6% бесплатного субсидированного кредита с 5 лет. 31. Прямые кредиты PLUS, используемые как студентами, так и родителями, увеличатся до 7% с 6,3%. Введение в студенческие кредиты и FAFSA поможет вам понять эту программу.

Федеральное правительство несет более 90% задолженности по кредитам студентов, что составляет почти 1 доллар США. 4 трлн. Чтобы поставить это число в перспективе, он примерно такой же, как валовой внутренний продукт Южной Кореи, одной из самых процветающих стран в мире.

К счастью, повышение ставок фактически не повлияет на большинство американцев, которые в настоящее время несут студенческие ссуды. Это потому, что студенческие ссуды, финансируемые из федерального бюджета, являются фиксированными. Конечно, если вы планируете в Принстоне в сентябре 2017 года и планируете занять деньги, чтобы покрыть годовую плату в размере 45 320 долларов, ваши будущие займы попадут в новую зону процентных ставок. Если вы несете кредиты частного студента с регулируемой ставкой, вы можете захотеть рефинансировать, чтобы избежать возможных нескольких повышений ставок в течение следующих нескольких лет. (Подробнее см. Задолженность студенческого займа: что должен знать каждый заемщик .)

Ваш автокредит

Если вы решили, что 2017 - идеальное время для весны для этого нового автомобиля, я смотрел, не волнуйся. Это повышение скорости не убьет вашу мечту, независимо от того, пользуетесь ли вы Ferrari или Fords. Увеличение на половину пункта означает не столько много долларов в месяц - о цене пары капуччино - на среднем автокредите, который в настоящее время составляет около 30 000 долларов США. В эти дни большинство пятилетних кредитов зависают чуть ниже 5% годовых, тогда как процентные ставки по четырехлетним кредитам в настоящее время составляют чуть более 4%.

Нижняя линия

Повышение процентной ставки ФРС может быть признаком того, что экономика, наконец, растет хорошо - и это хорошо. Тем не менее, если вы попадаете в лагерь тех, у кого много долгов, от ипотечных кредитов до автокредитов в долг колледжа, как это делают многие американцы, уделяйте пристальное внимание влиянию, которое оно может оказать на ваше финансовое благополучие по нескольким категориям.