У многих американцев, столкнувшихся с дефицитом в своих пенсионных сбережениях, дом, которым они владеют, может быть существенным способом догнать. Как правило, чем дольше вы владели домом, тем больше капитала вы создали. Более того, некоторые домовладельцы находятся в завидном положении, когда у них нет ипотеки, когда они вступают в отставку, предоставляя им много способов получить доход из своего дома. (См .: Пенсионные сбережения: сколько достаточно? )

Когда дело доходит до использования вашего дома для выхода на пенсию, у людей есть много вариантов, но это не значит, что все они имеют смысл для вас. Например, обратная закладная может быть идеальной для одного пенсионера и не подходит для другого. Домовладельцы должны взвесить плюсы и минусы любой стратегии, прежде чем они сделают шаг. Имея это в виду, рассмотрим пять способов, которыми ваш дом может финансировать некоторые или все ваши золотые годы.

1. Уменьшить размер до меньшего Home

Если вы владеете домом прямо или все еще расплачиваетесь ипотекой, отличный способ получить доход из вашего дома - это продать его, а затем уменьшить до меньшего размера. Сокращение будет означать разные вещи для разных людей, но в любом случае более дешевое имущество немедленно увеличит ваш денежный поток. Допустим, вы продаете свой дом за 500 000 долларов и купите новый за 250 000 долларов. Это дает вам 250 000 долларов, которых у вас раньше не было. Не говоря уже о меньшем ипотечном платеже, если вы берете кредит. (См. Также Уменьшение дома: знание того, стоит ли это .)

2. Оплатите ипотеку до того, как вы достигнете выхода на пенсию

Ваши расходы на проживание составят значительную часть ваших расходов при выходе на пенсию, а большая часть этого будет поступать из ипотечного платежа каждый месяц. Если вы начнете свой путь выхода на пенсию без ипотеки, это увеличит ваш поток дохода и даст вам еще одну возможность беспокоиться.

Более того, есть льготы, если вы можете погасить свою ипотеку, например, за 20 лет вместо 30. «Выплачивая свою ипотеку за более короткий период времени, вы сохраняете проценты, которые могут составлять значительного гнездового яйца », - говорит Карлос Диас младший, основатель и менеджер по богатству группы Excel Tax & Wealth Group в Лейк-Мэри, штат Флорида. Например, ипотечный кредит в размере 200 000 долларов США с 3,5% -ной процентной ставкой составляет 898 долларов США в месяц , или $ 323, 280, уплаченных в течение срока действия кредита. Тем не менее, с 6% -ной процентной ставкой, те же 200 000 долларов США по ипотеке составляют 1 199 долларов США в месяц, или 431 640 долларов США, что означает, что ваш дом был оплачен более чем в два раза. «

3. Сдача в аренду вашего дома

Пенсионеры, которые не могут или не будут продавать свой дом, но которые имеют дополнительную комнату, могут получить доход из своего дома, сдав в аренду комнату или подвальную квартиру. Даже ремонт дома, чтобы сделать его двухсемейным домом, может стоить того, если его можно сделать относительно недорого и окупаемость будет быстрой.Существуют риски безопасности и безопасности, связанные с арендой, но если вы найдете подходящего арендатора, это может увеличить ваш ежемесячный доход и даже помочь оплатить некоторые счета за коммунальные услуги.

4. Получить справедливость через обратную ипотеку

Не для всех, обратная ипотека - это способ, которым пенсионеры могут получить справедливость из своего дома и иметь поток дохода, чтобы жить дальше. Идеально подходит для людей, которые не хотят покидать свой дом для своих наследников, обратная ипотека дает вам обратно ваш капитал в виде паушальной суммы или в рассрочку. Имейте в виду, что если вы не можете погасить кредит, заболеть и выйти из дома более года, или если ваши наследники не смогут вернуть долг, вы можете потерять свой дом. (Более подробно см. Как работает обратная ипотечная работа? )

«Обратные ипотечные кредиты имеют смысл, если клиент останется в доме в обозримом будущем. Если дом не удовлетворяет потребности клиента, это может иметь смысл для прав или сокращений », - говорит Маргарита Ченг, CFP®, главный исполнительный директор Blue Ocean Global Wealth в Роквилле, штат Мэриленд.

5. Станьте арендатором

Домовладельцы могут высвободить некоторые серьезные деньги, если они продадут свой дом и арендуют. Конечно, вы не наращиваете справедливость, но вам также не нужно беспокоиться о том, где деньги будут поступать, чтобы покрывать счета каждый месяц. Не говоря уже о том, что в прокате вам, как правило, не нужно лопать прогулку, косить газон или иным образом поддерживать имущество, все из которых стоит денег. Если вы выберете окрестности, где вы можете легко обойтись, вы также можете избавиться от автомобиля и расходов, связанных с этим. (Читайте наш учебник для более подробной информации: Полное руководство по аренде недвижимости .)

Итог

В идеальном мире каждый человек сэкономил достаточно денег, чтобы жить в отставке своей мечты, но в реальность, это их дом, который станет основным источником денег в годы после работы. Для домовладельцев варианты изобилуют, когда дело доходит до использования их дома в качестве банкомата. Все это делается для продажи, сокращения, сдачи в аренду, становления арендодателем и привлечения обратной ипотеки. То, что имеет смысл для вас, будет зависеть от вашего финансового положения.