Ультрасостоятельные, известные как люди с высокой степенью чистой стоимости (UHNWI), составляют группу людей с чистой стоимостью не менее 30 миллионов долларов. Чистая стоимость этих лиц состоит из акций частных и государственных компаний, инвестиций в недвижимость и личных инвестиций, таких как искусство, самолеты и автомобили.

Когда люди с более низким чистым достоинством смотрят на эти UHNWI, многие из них считают, что ключом к тому, чтобы стать ультра-богатым, является какая-то секретная стратегия инвестирования. Однако, как правило, это не так. Вместо этого UHNWI понимают основы того, как их деньги работают на них, а также понимают, как принимать расчетные риски.

По словам Уоррена Баффета, правило инвестирования номер один состоит в том, чтобы не терять деньги. UHNWI не являются мистиками, и они не содержат глубоких секретов инвестирования. Вместо этого они знают, какие простые ошибки в инвестировании следует избегать. Фактически, многие из этих ошибок являются общеизвестными, даже среди инвесторов, которые не особенно богаты.

1. Решение инвестировать только в США и ЕС

В то время как развитые страны, такие как Соединенные Штаты и страны Европейского Союза, как полагают, предлагают наибольшую инвестиционную безопасность, это не обязательно так. Учитывая недавний высокий риск в ЕС, UHNWI в настоящее время смотрят за пределы США и ЕС на инвестиции.

Хотя многие инвесторы предпочли бы инвестировать в развитые страны в западном мире, UHNWI ставят свои взгляды на приграничные и развивающиеся рынки. Некоторые из лучших стран, в которые вкладывают ультра-богатых, включают Индонезию, Чили и Сингапур. Конечно, индивидуальные инвесторы должны сами проводить исследования на развивающихся рынках и решать, вписываются ли они в их инвестиционные портфели и их общие инвестиционные стратегии.

2. Выбор инвестиций только в нематериальные активы

Когда люди думают о стратегиях инвестирования и инвестирования, обычно приходят в голову акции и облигации. Независимо от того, связано ли это с более высокой ликвидностью или меньшей ценой для входа, это не означает, что эти виды инвестиций всегда самые лучшие.

Вместо этого UHNWI понимают стоимость физических активов и соответственно выделяют свои деньги. Ультра-богатые люди инвестируют в такие активы, как частная и коммерческая недвижимость, земля, золото и даже художественные работы. Недвижимость продолжает оставаться популярным классом активов в своих портфелях, чтобы сбалансировать волатильность запасов. Хотя важно инвестировать в эти физические активы, они часто отпугивают мелких инвесторов из-за отсутствия ликвидности и более высокой инвестиционной цены.

Однако, по мнению ультра-богатых, собственность на неликвидные активы, особенно те, которые не связаны с рынком, выгодна для любого инвестиционного портфеля.Эти активы не подвержены рыночным колебаниям, и они окупаются в долгосрочной перспективе. Например, фонд пожертвований Йельского университета реализовал стратегию, которая включает в себя некоррелированные физические активы, и она вернула в среднем 8,1% в год за последнее десятилетие.

3. Выделение 100% инвестиций на публичные рынки

UHNWI понимают, что реальное богатство генерируется на частных рынках, а не на публичных или общих рынках. Ультра-богатые могут получить много своего первоначального богатства от частного бизнеса, часто через непосредственную владение бизнесом или в качестве ангела-инвестора в частном капитале.

Митт Ромни смог увеличить свой индивидуальный пенсионный счет (ИРА) до более чем 100 миллионов долларов, инвестируя в частный капитал. Кроме того, верхние пожертвования, например, находящиеся в Йеле и Стэнфорде, используют инвестиции в частный акционерный капитал для получения высокой доходности и дополнения к диверсификации фондов.

4. Сохранение с Joneses

Многие более мелкие инвесторы постоянно смотрят на то, что делают их сверстники, и они пытаются соответствовать или превзойти свои инвестиционные стратегии. Тем не менее, не увязнуть в этом типе конкуренции имеет решающее значение для создания личного богатства.

Ультра-богатые знают об этом и устанавливают личные инвестиционные цели и стратегии долгосрочного инвестирования до принятия инвестиционных решений. UHNWI предвидят, где они хотят быть через пять, десять или двадцать лет и далее. И они придерживаются инвестиционной стратегии, которая их получит. Вместо того, чтобы пытаться преследовать конкуренцию или бояться от неизбежного экономического спада, они остаются в курсе.

Кроме того, ультра-богатые очень хорошо не сравнивают свое богатство с другими людьми. Это ловушка, в которую попадают многие не состоятельные люди. UHNWIs препятствуют желанию приобрести Lexus только потому, что их соседи покупают Lexus. Вместо этого они вкладывают деньги, которые им нужно, чтобы укрепить свои доходы от инвестиций. Затем, когда они достигли желаемого уровня благосостояния, они могут обналичить и купить игрушки, которые они хотят.

5. Неспособность перебалансировать персональный портфель

Финансовая грамотность - большая проблема в Америке, но каждый должен понимать практику перебалансировки своих портфелей, по крайней мере, если они есть. Благодаря постоянному перебалансированию инвесторы могут обеспечить достаточный диверсификацию и пропорциональное распределение своих портфелей. Однако, даже если некоторые инвесторы имеют конкретные цели выделения, они часто не справляются с перебалансировкой, позволяя своим портфелям слишком сильно перегибаться так или иначе.

Для сверхбогатых перебалансировка - это необходимость. Они могут проводить эту перебалансировку ежемесячно, еженедельно или даже ежедневно, но все UHNWI регулярно балансируют свои портфели. Для людей, у которых нет времени на перебалансировку или деньги, чтобы заплатить кому-то за это, можно установить параметры перебалансировки с инвестиционными фирмами на основе цен на активы.

6. Опущение стратегии экономии из финансового плана

Инвестирование - это способ номер один, чтобы стать ультра-богатым, но многие люди забывают о важности стратегии сбережений.С другой стороны, UHNWI понимают, что финансовый план представляет собой двойную стратегию: разумно инвестировать и экономить.

Таким образом, ультра-богатые могут сосредоточиться на увеличении притока своих денежных средств, а также на сокращении их денежных оттоков, повышении их общего богатства. Хотя, возможно, нередко думать о ультра-богатых как вкладчиках, UHNWI знают, что жить ниже своих средств с первого дня позволит им достичь желаемого уровня богатства за более короткий промежуток времени.